人民網北京10月1日電 （記者杜燕飛）為建立個人銀行賬戶服務長效機制，解決流動就業群體等個人工資卡開戶難問題，人民銀行日前發布《關於做好流動就業群體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。

《指導意見》強調，鼓勵商業銀行充分利用個人已開立銀行賬戶跨行代發工資，不得因發放工資等原因強制要求個人在本銀行新開立銀行賬戶，不得將開立個人工資賬戶作為單位開立銀行結算賬戶的前提。

充分利用存量個人銀行賬戶發放工資

人民銀行有關負責人表示，近期，一些地方的流動就業群體反映，到商業銀行開戶需出具各種証明文件，存在個人工資卡開戶難等問題。為此，人民銀行研究制定了《指導意見》。

針對開戶痛點難點問題，《指導意見》提出16條改進服務意見，具體包括：

一是充分利用存量銀行賬戶，推進開戶難“源頭治理”。鼓勵商業銀行充分利用個人已開立銀行賬戶跨行代發工資，不增加個人負擔、保護個人合法權益，不強制要求個人在本行新開戶，並為個人提供便利的異地開立、補換卡等服務，減少個人因異地學習、工作、生活等原因新開戶。

二是優化個人銀行賬戶開戶流程，推進開戶難“系統治理”。改進商業銀行客戶身份識別方法，從識別規則、識別結果運用、識別渠道等推進優化服務系統治理，要求商業銀行按照“風險為本”的原則優化開戶流程。拒絕開戶的，要予以復核。提供簡易開戶服務，充分利用外部有效數據交叉核實客戶身份，減少對客戶提交証明文件要求。

三是建立個人銀行賬戶服務長效機制，推進開戶難“綜合治理”。從提升銀行賬戶風險防控能力、改進考核機制、加強服務監督等三方面，推進優化服務綜合治理，從根本上提升商業銀行優化服務的能力，提出了包括建立跨行風險監測機制，建立健全賬戶分類分級管理體系，加強涉詐涉賭資金監測攔截，糾正開戶考核機制，在銀行營業網點公布“三級”服務監督電話等措施。

四是督促責任落實，推進開戶難治理“見實效”。要求商業銀行切實承擔銀行賬戶服務主體責任，實現涉案賬戶數量和開戶難投訴數量的“雙降”。人民銀行及時糾正商業銀行制度執行偏差。

建立健全個人銀行賬戶分類分級管理

《指導意見》明確，人民銀行指導商業銀行推出個人簡易開戶服務，即在“風險為本”原則下，適當放寬開戶條件，精簡輔助身份証明材料，根據客戶身份識別程度設定賬戶功能，並對簡易開立賬戶建立事前承諾、事中監測和事后跟蹤服務管理的全生命周期管理機制。

值得注意的是，當前電信網絡詐騙和跨境賭博犯罪案件中，手機銀行和網上銀行大額轉賬成為非法資金快速轉移的主要方式。2021年以來，多家商業銀行相繼實施銀行賬戶分級分類管理，推動實現對廣大正常客戶的便利化服務。

《指導意見》明確，商業銀行根據有關法律制度，結合客戶身份、職業、年齡、交易需求等特征來綜合判斷客戶風險，並提供與客戶風險等級相匹配的賬戶功能，與客戶約定手機銀行、網上銀行等非櫃面業務的交易限額和驗証方式等。對於客戶超過正常資金支付結算需求而要求開通手機銀行、網上銀行大額轉賬的異常行為，納入重點監測。此外，商業銀行還將根據客戶需求動態調整賬戶功能，確保分類分級管理不影響賬戶的正常使用。

該負責人表示，銀行賬戶分類分級管理也為客戶保護自身資金安全提供了便利，個人可以根據需要設定手機銀行或網上銀行的交易額度和身份核驗方式等，一旦出現個人銀行賬戶信息和密碼被他人盜用等情況，可以有效保護資金安全。

“下一步，人民銀行將指導各商業銀行持續推動建立與我國經濟發展相適應的高水平銀行賬戶服務體系，讓客戶便利化辦理銀行賬戶業務成為常態，提升人民群眾銀行賬戶服務的獲得感、安全感和幸福感。”該負責人表示。

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