財大畢業生辦起山寨銀行 5個月吸儲144萬余元【2】

　　第三回

　　巡邏民警疑竇生山寨銀行露馬腳

　　天有不測風雲。2012年春天，顏父去世，臨終前，顏父把存單交給了顏如雲。顏如雲沒想到的是，這張存單卻成了一樁刑事案件的証據。

　　2012年4月下旬，顏如雲處理完父親的喪事后不久，突然接到了寶應警方的電話。

　　“你是不是有一筆錢存在了互助站？”

　　“是啊！”

　　“請帶好証件和相關証明材料，盡快去互助站領取。”

　　挂了電話，顏如雲心裡就有點犯怵，懷疑自己遭遇了電信詐騙。但如果過期拿不回存款，她更擔心。於是，她跑到互助站，這時才發現，互助站還像以前一樣，門庭若市，但這次全是來領取存款的村民。

　　到底發生了什麼事？顏如雲一頭霧水。走近一看，互助站門口，貼著一張告示，看罷不禁驚出一身冷汗這是一家非法金融機構，“行長”林建飛已被警方抓獲。

　　原來，2012年4月12日，互助站門口推出了一項“重磅”優惠信息：“新到一批高檔景德鎮茶具，凡存款貳萬元定期一年以上，即可贈送一套(茶具)。數量有限，送完為止。”

　　一些新儲戶看罷，心動不已。但同時，這則信息也進入了警方的視線。

　　這天，民警巡邏，路過寶應新農村農民投資PP互助站，看到這則消息的時候，感覺有點不對勁兒。經過暗訪，民警發現，互助站沒有金融許可証、經營許可証等相關手續，是一家非法金融機構。

　　隨后，民警通過進一步調查得知，林建飛在沿河集鎮開設門市，以投資酒店、支付高額利息為由，大肆吸收群眾存款，數額達144.52萬元。這些群眾全部是安宜鎮居民，其中大多數是老年人。

　　案發后，林建飛主動到公安機關投案，如實供述了自己的犯罪事實，並退還69萬余元。

　　於是，公安機關這才通知存款人前來領錢。由於大部分存款已被林建飛用於個人生意，以及互助站的裝修、購買設備等，一時間無法全部還清。而剩余30余萬元，存款人念在與林建飛有親友等關系，辦理了延期手續，同意將這些錢借給林建飛用於生意經營。案件進入審判階段后，這30萬元也被林建飛全部歸還給存款人。

　　第四回

　　不當白領辦銀行

　　半年行長三年刑

　　林建飛，今年34歲，寶應縣安宜鎮人，現居南京。他曾就讀於

　　江蘇某財經大學，畢業后，在南京一家私企上班，過了7年的白領生活，攢下了一筆積蓄。於是，他開始盤算著自己當老板，闖蕩一番事業。

　　他所學專業是金融。當時，他在電視上看到了一個報道，是關於農民資金互助合作社的。就這樣，他冒出了一個念頭：照葫蘆畫瓢，辦個互助站。

　　林建飛隨即動身，到周邊地區實地調研，結果發現，各地的農民資金互助站業績都不錯，這更堅定了他的信心。於是，林建飛回到寶應老家，開下了農民投資PP互助站。

　　所謂的“PP”，就是個人與個人之間的業務接觸，具體到互助站的業務，就是個人與個人之間的資金業務接觸。

　　林建飛不僅打出“親情牌”，還給家鄉父老提供了更優惠政策互助站的存款利率比銀行高0.5%，如果居民願意，就將錢存在互助站﹔如果居民想借錢，也可以向互幫站借，利率在國家法定利率4倍以下。

　　隨著宣傳的擴大，前來辦理存款的居民多了起來。與日俱增的存款放在哪兒呢？思來想去，林建飛想到了當地的郵政儲蓄銀行。互助站成立后，他跑到郵政儲蓄銀行網點，以個人名義，單獨辦了一張銀行卡。每天互助站打烊后，會計便將互助站當天的存款再存入這張銀行卡。

　　林建飛計劃著，一旦吸收的存款達到800萬元，就可以順利實現站內資金流動﹔如果超過800萬元，可以開展小額貸款業務，或者用於其他經營。但他做夢也沒想到的是，后面的業務還沒有拓展開來，自己就被抓了。

　　林建飛吸收的公眾存款中，有30多萬元用於互助站的裝修、購買辦公設備、門市租金、員工工資、獎品購買等方面，其他部分用於短期投資，而大部分還存在銀行卡中。

　　經法院審理查明，從2011年12月設立互助站，到2012年4月19日案發，林建飛共吸收80多人100多筆存款，共計144萬余元，其中41萬元在案發前已被部分存款人取回。到案發時，存款余額還有103萬余元。

　　法院認為，林建飛非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數額巨大，其行為已構成非法吸收公眾存款罪。但鑒於林建飛犯罪后自首，並積極退出全部非法吸收的公眾存款，未造成存款人的實際損失，法院判處其有期徒刑3年，緩刑4年，並處罰金5萬元。

　　【讀案警示】

　　斬斷伸向農村的金融黑手

　　和以往我們報道的非法吸收公眾存款案不同的是，本案並不是由存款人報案而案發，而是民警在日常生活中發現的，才使全部存款人的存款被及時追回，否則，后果不堪設想。

　　如今，通過外出打工、個體經營等，勤勞節儉的農民們腰包鼓起來了，手頭有了一些積蓄。但是，與此同時，隨著農村大量富余勞動力前往東南沿海或大中城市務工，留在農村地區的，多是老人、婦女、孩子，到現代化的銀行去辦存取款業務，對他們來說還不夠“家常”。因為不常用、不熟悉，所以，很多農村居民對銀行還有疑慮甚至不信任。

　　把錢放到哪兒保管、如何“錢生錢”？面對這些問題，農村居民更相信看得見摸得著的利益、更願意相信知根知底的熟人。於是，一些投機分子看中此間機會，把犯罪的黑手越伸越長，以高利息、高回報為誘餌，把對金融業務風險不甚了解的農村居民當成一塊“唐僧肉”，變相吸儲，非法集資，從中獲利。

　　據了解，近六七年來，整個江蘇，以“農民資金互助合作社”一類名義存在的組織多達400多家，很多該類組織已遠遠超出了農村基層合作組織“熟人”的范圍，被正規金融機構稱作“山寨銀行”。這些沒有金融許可証、經營許可証的“山寨”銀行，在實際運作、監管中存在諸多空白，抗風險能力有限，一旦資金鏈斷裂，儲戶很可能血本無歸。

　　因此，一方面，相關職能部門要加大宣傳，讓農村居民了解更多的金融知識，提高防騙能力﹔另一方面，農村居民自身也要提高防范意識，在高出常理的利益面前，保持冷靜，想想其中是否會暗藏隱患﹔第三，基層銀行應致力於提供更多便捷、人性化的服務，讓基層居民願去銀行、愛去銀行。

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