搶年終獎爭“開門紅”銀行推出高收益理財產品【2】

　　年終獎應“分檔”打理

　　在當下股市、樓市較往年更為低迷的情形下，如何妥善打理年終獎，這不免令市民糾結。工行河南省分行個人金融業務部的理財經理殷燕建議，年終獎金理財，要制訂規劃，不能盲目跟風。

　　主要可分為兩類，一是在扣掉“必要性支出”后，根據家庭消費和投資計劃進行長短期配置。比如，有購房需求的隻能做一些流動性高、收益穩定的投資﹔打算做長期規劃的則可以做些基金定投、黃金投資等。

　　二是根據獎金的多少來選擇合適的理財產品。比如，5萬元以下的以穩健為主，可採用基金定投、銀行定期儲蓄、國債、貨幣基金、債券基金等方式強制儲蓄，還可考慮購買意外險和醫療險等保險，但保費支出不應超過家庭資產總結余的20%﹔5萬元以上年終獎的投資組合則更加靈活，可以購買銀行低風險理財產品，可適當投資偏股型、偏債型基金，可購買股票，還可購買黃金等。

　　此外，股票分析師呂先生認為，用年終獎投資基金和股票時應看清其潛在的風險。2012年的股市可謂“熊霸天下”，絕大部分的股民沒有賺到錢，虧損嚴重。其中重要的原因就是不按規則出牌，有的干脆就沒有設立盈虧點，跟著自己的感覺和別人“言論”走，結果越陷越深。2013年，股民們應該汲取教訓。

　　年終獎理財需重視風險

　　“市民用年終獎理財時，要注意防范潛在風險。”交通銀行（601328）河南省分行的國際金融理財師楊麗莎說，目前的中短期理財產品和一些基金類理財產品的流動性較好，但它們的收益率波動也較大，部分挂鉤權益性投資產品的短期理財產品和基金也有可能會存在虧損風險。

　　所以，市民在理財搭配中，銀行儲蓄產品在個人貨幣資產中應佔約50%，股票等高風險產品約15%，投資類保險理財產品約35%，這是理財生活中較為穩妥的“軍規”。廣大市民可根據這個比例，大致確定投資類保險的購買額度。在購買保險產品時還要注意選擇合適的公司和合適的產品。