興業銀行差異化創新“供血”實體經濟

“3個工作日就知道審批結果，最高可貸1000萬元！”談及興業銀行新近推出的審批時效最短的小企業貸款品種“易速貸”，在福建省晉江市開辦鞋廠的林老板對記者連連感嘆，“隻要提供個人住房、工業廠房或商用房等資產就可申請，簡直就是為我們小企業量身打造的。”

事實上，“易速貸”產品只是興業銀行推進小微企業金融服務升級、全面服務實體經濟的一個縮影。

記者調查發現，近年來興業銀行順應實體經濟多樣化、差異化的金融服務需求，探索和實踐業務發展模式和盈利模式轉型，通過“下沉”小企業金融服務重心、打造企業“影子CEO”和推廣綠色金融、銀銀平台等普惠金融業務，多渠道向實體經濟“供血”。

“近身”助推小企業

雖定位為中型企業主辦銀行，但一貫低調的興業銀行在小微企業領域早已持續發力。

“企業規模迅速擴大，利潤兩年實現翻番。”憶及公司發展歷程，福建某戶外竹重組材高科技企業負責人林先生不禁感嘆，“關鍵時期，興業銀行的‘興業芝麻開花’中小企業成長上市計劃推了我們一把！”

林先生口中的“興業芝麻開花”中小企業成長上市計劃，是興業銀行針對中小企業初創、成長、成熟等不同階段推出的綜合金融服務方案，不僅為企業提供貸款資金支持，同時也為企業的股權融資、上市規劃、發債融資、營銷策劃等各類業務需求提供專業化幫助。原來，林先生所在企業研發的產品通過歐洲環保評測認証后，擬批量生產，但因前期處於研發狀態尚未產生營業收入，且資產有限，陷入融資困境。興業銀行為該企業量身定制了金融服務方案，第一步引進股權投資，成功聯系一家上市公司出資1500萬元入股，產能擴大后，第二步又引入私募投資基金等股權投資3000萬元，助推該企業加速發展。

據興業銀行小企業部總經理王薏透露，截至今年7月末，已有近4000戶優質中小企業被納入“興業芝麻開花”計劃，其中近100戶中小企業已成功IPO，130余戶已過會或在輔導期等待上會，另有150余戶成功引入私募。

此外，記者還了解到，今年初興業銀行主動調整企業業務客戶定位，將總資產6000萬元以下的小微企業客戶作為金融服務重點，傾力助推小微企業。

隨著客戶定位的戰略調整，興業銀行大力實施小企業專業化運營體系改革，建成了由總行小企業部、分行小企業部、城市小企業中心構成的小企業“三級”專業化的組織運作體系，強化組織推動力。同時，大力創新小企業金融產品服務，持續豐富小企業業務產品線，滿足小企業多元化融資需求。

目前，興業銀行已建立起一個由“興業芝麻開花”、興業助保貸、興業積分貸、興業增級貸、興業易速貸、小企業設備按揭貸、自建工業廠房按揭貸、聯貸聯保等在內，覆蓋傳統銀行融資模式與創新增值服務模式兩大板塊、業務品種較齊全的小企業產品和服務體系，成為小企業業務突飛猛進的有力支柱。

截至今年6月末，興業銀行小企業貸款余額667.09億元，較年初增長33.50%，小企業客戶總數20.17萬戶。

“影子CFO”式“供血”

銀行服務實體經濟方法各異，興業銀行引人注目的是“影子CFO”式“供血”法。

國泰君安銀行業分析師邱冠華認為，興業銀行戰略定位於客戶的“影子CFO”，站在客戶的財務總監角度，以投行化服務思維，綜合運用多種金融牌照，為企業客戶提供一站式、一攬子金融解決方案。

事實上，興業銀行這位企業的“影子CFO”，通過其企業金融“一體兩翼”業務布局，實現了客戶的多元化融資，從而將資金以不同形式注入實體企業。所謂“一體”，即傳統的信貸業務﹔“兩翼”，一是指投資銀行業務、金融租賃、結構化融資等非信貸業務，二是指供應鏈、現金管理等支付結算業務。

興業銀行服務佛山市公用事業控股有限公司（下稱“佛山公控”）的案例，就很好地解釋了興業銀行企業“影子CFO”的模式。

佛山公控主要從事公用事業的投資、建設和運營以及高新技術、基礎設施等其它項目的投資和管理，下轄電力、水務、燃氣等多家子公司，屬於資本密集型行業，近年來有多個項目開工建設。針對佛山公控的實際需求，在傳統信貸領域，興業銀行為公司提供包括流貸、銀承、保函、項目貸款、經營性物業貸款等服務，解決企業日常營運資金和項目建設資金需求。在非信貸領域，興業銀行則通過開展投行業務、金融租賃、信托等業務，為企業拓寬融資渠道，降低其融資成本，使企業融資受銀行信貸政策影響減小，資產負債結構更加匹配，全面解決企業的融資需求。以投行業務為例，該行已累計為公司承銷發行10億元非公開定向債務融資工具，並擬為其承銷發行9億元中期票據，有效解決了公司項目建設的資金需求。在支付結算領域，興業銀行為佛山公控子公司佛山市區電力燃料公司提供以其為核心企業的供應鏈融資服務，解決公司購煤資金付出與售電收款的時間性缺口，提高其資金運用效率。此外，興業銀行還為佛山公控提供現金管理業務，建立資金池實施方案，通過銀企直聯方式，重新搭建集團服務平台，有效提升了公司的現金管理水平。

在佛山公控的案例中，興業銀行站在企業“影子CFO”的角度，採取以傳統“授信鋪底、投行突破、貿融跟進、現金加強”的策略，有效地滿足了企業多層次多維度的融資需求。

調查顯示，興業銀行的“影子CFO”服務開辟了以下幾種向實體經濟“供血”的通道：一是針對性地為企業提供現金管理、債券承銷、財務顧問、並購重組等綜合化金融服務﹔二是為企業提供貿易融資產品、結構化融資產品、綠色金融產品和新興多元化融資產品﹔三是為企業著力推廣“資源佔用小、綜合收益高”的貿易融資類、支付結算類、投資銀行類等中間業務產品。

在“影子CFO”的戰略定位下，興業銀行對實體經濟的綜合金融服務能力不斷提升，效果顯現。截至2013年6月末，該行對公存款余額17501.97億元，較年初增長15.82%﹔對公貸款（不含貼現）余額為9921.70億元，較年初增長8.77%﹔公企業金融客戶總數31.45萬戶，較年初增長9.21%。

“普惠金融”給力實體經濟

除了“影子CFO”，記者發現，興業銀行還努力通過開展“普惠金融”業務支持實體經濟轉型升級。

經濟的轉型和升級繞不過“三農”問題，順應國家推動城鄉統籌發展的政策要求，興業銀行不斷加大對試點小城鎮的舊城改造、新城建設和配套基礎設施和公共服務的信貸資金支持力度，大力支持保障房、農村危房改造建設，助推民生工程。截至2013年6月末，該行涉農貸款余額1706.36億元，涵蓋果蔬生產批發、海洋養殖、飲料加工、食品加工、牲畜批發、肉制品制造加工及竹、藤、棕、草制品等行業。

同時，通過多年搭建“銀銀平台”， 興業銀行將先進的管理經驗、金融產品與科技能力，傳遞至城鄉中小型城商行、農商行、農信社與村鎮銀行等中小型金融機構。截至2013年6月末，興業銀行“銀銀平台”擁有23000多個網點的互聯互通，服務全國約60%的城商行和三分之一的農村金融機構，有效覆蓋城鄉、服務“三農”，間接提升了農村地區和廣大三四線城市金融機構對其終端三農、小微客戶的服務。

此外，在被視為銀行業服務實體經濟抓手之一的綠色金融領域，興業銀行更是不遺余力。

自2006年試水能效項目融資、2008年成為中國首家“赤道銀行”以來，興業銀行持續深耕綠色金融，引領綠色金融發展潮流，其綠色金融業務已覆蓋低碳經濟、循環經濟、生態經濟三大領域，涵蓋提高能效、新能源和可再生能源開發利用、碳減排、污水處理和水域治理、二氧化硫減排、固體廢棄物循環利用等眾多項目類型，成為國內綠色金融產品線最寬、產品類型最豐富的銀行。

“聚沙成塔”，興業銀行通過綠色金融的融資行為和制度安排，惠及更多的企業群體。特別是針對小微企業規模小、輕資產特征明顯、缺乏足值抵質押品而不易取得傳統信貸融支持的情況，該行通過創新運用多種金融手段，有效降低了企業節能減排融資門檻，使缺乏抵質押擔保資源的中小、小微企業客戶獲得資金支持。

截至2013年6月末，興業銀行已累計為上千家企業提供綠色金融融資2862億元，所支持的項目可實現在我國境內每年節約標准煤2329.48萬噸，年減排二氧化碳6715.7萬噸，年節水量25579.06萬噸，相當於關閉154座100兆瓦的火電站，或是10萬輛出租車停駛32年。