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分享到QQ空间8月30日，中信银行举行2012年中期业绩新闻发布会，中信银行管理层就如何应对利率市场化挑战、新资本监管标准的影响以及如何保持资产质量稳定等热点问题一一予以解答。
下半年经营形势不容乐观
今年上半年，中信银行实现归属于股东的净利润193.7亿元，同比增长29%。上半年总资产回报率1.38%，提高0.11个百分点，净资产回报率21.2%，都保持在较高水平。
上半年，中信银行总资产达29164亿元人民币，比上年末增长5.44%，客户存款总额21888.20亿元人民币，比上年末增长11.22%，各项贷款余额15354亿元人民币，比上年末增长7.1%。
中信银行高管坦言，当前银行业经营形势不容乐观，面临经营环境复杂，比较突出的是四个方面压力：一是世界经济前景不确定压力；二是来自中国自身经济放缓压力，结构性问题比较突出；三是金融监管持续强化，特别是明年1月1日实施新的商业银行资本管理办法，银行在资本管理方面面临更严的要求；四是风险管理的难度在加大，面临越来越多的压力和挑战。
“下半年中信银行将在以下五个方面进行重点应对：一是加强营销工作，在公司业务方面，坚持差异化的服务模式，对不同客户实施不同的营销模式；零售业务方面加强客户分层经营和交叉销售。二是精细化管理，特别是控制成本，通过优化负债的考核机制，引导分行加大对低成本负债的力度，特别是努力拓展结算型资金，活期存款的营销；严格控制高成本存款的增长，包括外币等。三是应对挑战，抓好定价工作，完善贷款定价机制，通过加快业务调整提高定价水平。四是未雨绸缪控风险，保持对房地产贷款高度警惕，要加大对平台贷款的管理力度，严格管理小企业贷款风险。五是全力以赴防案件，加大对案件高发领域的管理力度。”中信银行计划财务部总经理王康表示。
严控房地产开发贷和地方平台贷
截至报告期末，中信银行不良贷款余额93.93亿元人民币，比上年末增加8.52亿元人民币；不良贷款率0.61%，比上年末略升0.01个百分点。拨备余额和拨备覆盖率实现双升，分别为257亿元和273.2%。
对此，中信银行信贷管理总经理孙建林表示，从区域分布来看，中信银行不良贷款主要集中在长三角和珠三角，占比分别为62%和10%，区域分布跟现在江浙经济受宏观调控影响和资金紧张影响比较大体一致；从行业分布来看，主要集中在制造业和批发零售业，户数占比分别为51%和38%。
在小企业金融方面，中信银行小企业授信客户总共2万多户。从区域来看，上半年小企业增量主要投向长三角区域，占比50%，批发和零售业占比41%，制造业占比32%。
对于市场关注的房地产开发贷款和地方政府平台贷款，中信银行高层表示，今年虽然增加了开发贷，但跟往年相比增加幅度和总量是大幅度压缩的。这次主要增加了两个方面：一是在业内抗风险能力最强、资金面最稳健的优质开发商的续作项目。开发贷是有差异的，对于合理的需求还是要支持的。有保障性是适当增加的。二是土地储备中心的，相对土地管理比较规范，本身负债不重的，这类适当做了一些。目前开发贷的不良率低于所有信贷组合的，总体风险是可控的。
“6月末，中信银行政府融资平台余额1774亿元，比年初减少了143亿元；其中，监管类平台余额减少了62亿元。中信银行按照监管部门的监管要求，高度重视平台风险，从数量上和质量上两个方面。从数量上来看，去年和前年实行主动退出计划，累计已经主动退出361亿元；质量上做结构调整，主要是退出风险比较大的地区和借款人的贷款。平台融资也有好的一方面，从上半年平台不良贷款收回是100%，质量与小企业贷款相比还是很好的。数量在加减、结构在调整。上半年已经做了主动性的工作，现在尚存的平台贷款都是比较好的，对下半年比较有信心。”孙建林表示。
积极应对利率市场化挑战
今年上半年，央行两次降息以及存贷款利率浮动区间的扩大向市场释放出了强烈的“利率市场化”信号。王康认为，利率市场化对银行的影响主要体现在两个方面：一是利润方面，短期看利率市场化使银行利差缩窄，是负面的影响；但从中长期看，利率市场化是不是一定使利差缩窄还有待观察。二是全方位的影响，包括商业银行客户结构的调整，业务转型，收益结构的完善，定价的管理，加强风险的管理等。
王康表示，中信银行将积极应对利率市场化挑战。“一是利率定价管理方式上不断完善分支机构的授权管理，把授权管理和定价的目标管理相结合；二是管理方法上，把对分支机构的利率定价水平纳入考核机制里，同时定价水平跟信贷规模的分配、资本分配相挂钩，推动全行重视利率定价；三是在管理工具方面，特别是利率风险的管理，目前更多是做好贷款重定价周期的调整，通过内部收益率曲线的调整，防范利率风险；四是业务层面，利率市场化短期来看是缩窄利率息差的，更多地加强贷款定价、加强产品创新、加强服务效率，在贷款定价方面增强竞争力，在存款方面严格控制成本，对主动负债，特别是高成本的存款严格控制。”
