信用卡免利息另有玄机：分期付款免息不免费

　　春节期间是消费高峰，无论是给家里添个“大件”电器，还是换辆新车，不少银行信用卡都针对性地推出了号称“免利息”的分期付款业务。但是记者调查发现，名义上的“免利息”实际上另有玄机。不仅各家信用卡都要加收一笔“手续费”，且逐月分摊下来，这笔不菲的手续费往往大大超出消费者的预期。

　　疑问一

　　已还本金仍收手续费

　　春节前，家住月坛的市民刘女士刷卡花18000元给自己买了一枚翡翠戒指。“一次性花18000元有点高，正好看见有银行的分期付款，还说免去全部利息，我就动了心。”刘女士说，她向这家银行申请了12期的分期付款。

　　本以为免利息之后，18000元分成12期，每个月自己只需还款1500元即可。但事情并不像刘女士打的小算盘这般顺利。在办理分期付款业务时，银行告诉刘女士，按照银行的规定，12期的分期付款，每期需要按照消费总金额的0.6%来缴纳手续费，12期算下来名义年利率为7.2%。也就是说，刘女士每个还款期要向银行支付1500元的本金和108元（18000元×0.6%）的手续费。

　　“毕竟银行也不能白给你服务，收取一些手续费也属正常。”刘女士抱着这样的想法跟银行签订了分期付款合同。但是，在开始按月还款之后，她却越想越不对劲儿。

　　“我每个月给银行还款1500元的本金，这样在一年的时间里，我的本金是逐月减少的，到了还款的最后一期就只占用银行1500元的额度。为何银行每期仍要按照18000元的全额本金来收取手续费呢？”刘女士认为，按照12期分期付款来算，她每月应还的手续费应该是递减的，比如第一个月为18000×0.6%=108元，第二个月为16500×0.6%=99元……以此类推，到第十二个月时只应支付9元的手续费，而手续费总额为702元。

　　但根据银行的算法，每期都需要支付108元的手续费，12期累积起来就是1296元手续费。两者之间近一倍的差价，让刘女士感觉很不平衡。“我原来以为免利息分期付款就是将商品价格分成12期，按期向银行还款就可以了，哪知道另外要交手续费这么高！”