服务市民 惠及民生——我行零售业务创新发展之路

我行零售业务发展始终坚持服务市民，惠及民生的理念，发展过程中兼顾了社会责任和经营效益。经过几年发展，我行初步形成了覆盖个人负债、个人资产、中间业务相对完备的个人金融业务产品和服务体系。特别是近2年来，我行零售业务产品技术含量不断提升，产品创新更为活跃，推出了“个贷捷”个人房产抵押贷款、农民专业合作社贷款、林权抵押贷款、苎麻种植贷款、百福钻卡贷、第三方存管业务、VIP客户服务、福临门百福理财产品等一系列新产品与服务。

个人负债业务：汇通全国 结算便利

个人负债业务是我行主营业务之一，包括个人活期存款、个人通知存款、个人定活两便存款、个人整存整取定期存款、个人零存整取定期存款、个人存本取息定期存款等，产品种类全面，覆盖市场所有个人负债产品。截至2012年底，我行个人存款余额903597万元，市场份额29.09%，遥遥领先全市其他金融机构。

2008年，基于客户需求，我行在全省农信系统中率先提出通知存款，积极研发测试产品上线系统，并在全市实施开办。

在结算方面，我行开通了农信银结算系统、大小额支付系统、实时同城系统，解决了各类层次客户特别是农村客户跨省、跨行转账难的问题，而且结算手续费低廉。全省范围内通存通兑免费，得到了广大客户的充分认可。

去年，我行开通了“万村千乡”助农服务，此项业务是我行联合移动公司把金融服务向偏远农区延伸的有效手段。通过选择指定合作服务站布放自助结算终端，向借记卡持卡人提供取款、消费、余额查询以及移动手机缴费等服务，使农民也可以享有便利的金融服务。

个人资产业务：立足社区 服务三农

我行为加快信贷结构调整，分散信贷风险，将企业贷款和个人贷款划分管理。个人贷款作为零售业务于2011年划归零售业务部管理，经过1年多的经营，有效加快了个人贷款业务发展，个人贷款质量有所提高、个人贷款投放稳步增长、个人贷款利息收入不断提高，取得了较好成效。

在个人经营性贷款方面，我行立足社区，服务三农，主动担当社会责任，全力支持新余经济社会发展，为满足新余市个体工商户融资需求，推出了信用共同体、下岗再就业，着力支持新余市专业市场经营业主的创业，促进地方经济的发展。推出的农民专业合作社贷款、农户小额信用贷款、林权抵押贷款、苎麻种植贷款，加大对“三农”融资服务。

针对小微型企业金融需求，我行通过技术创新和产品创新重新定位市场，推出一项全新的贷款业务——小微贷款产品。2011年2月，我行成立微贷业务部，通过与苏州德仕金融咨询公司合作，应用成熟国际小额贷款分析技术，为小商户、微小企业经营发展提供贷款。

理财与三方存管业务：稳健专业 安全便捷

我行为顺应市场需要，于2012年4月在全省省联社行员社中率先推出福临门个人理财产品系列，所推出的理财产品分别考虑到农区和城区客户不同的理财需求，资金稳健安全经营，最终实现利益和客户需求的最佳平衡。截至2012年底，我行兑付了7期理财产品，兑付金额为57896.7万元。理财收益共计265.68万元，其中实现客户理财收益226.32万元。我行每期理财产品都实现了预期年化收益率，理财收益的85.19%都让利给客户，受到广大城乡客户的青睐，并取得了较好的市场反响。

第三方存管业务作为江西省联社与工商银行江西省分行签订银银合作框架协议以来开办运行的第一项业务。自2010年9月以来，我行签约账户2000多户。第三方存管的开办，给我行客户提供了更为安全便捷的资金汇划服务。

代理保险业务：传统优势 规范管理

代理保险业务是我行零售业务中传统的金融理财产品，经过几年经营，此项业务市场份额从5%不到扩大到25%左右，获得跨越式发展。

2009年年初我行率先在全省农信系统开通分红险“银保通”系统，并被指定为全省农村信用社分红型保险系统出单的试点法人单位。2010年年初我行开通意外险“银保通”系统，有效规范代理保险市场，规避管理和操作风险。

代理保险业务除了硬件系统方面逐步规范，我行在改进业务管理方面也做了不少工作，加大考核和激励力度、组织员工参加保险业务技能培训和资质考试以及对保险公司实施代理准入淘汰机制。

代理贵金属业务：品种丰富 满足需求

代理贵金属业务是我行2011年新开办的创新型的中间业务产品，满足了当前经济下多样的市场需求，丰富了我行产品种类。销售的产品有世界投资金银币典藏套装、中华个性化金印、百福百旺金银套装、五福临门金钥匙、2012年版熊猫金币套装，十二生肖金钱大全套、好运宝宝金锁等。自业务开办以来，我行已销售贵金属900多万元，实现中间业务收入60万元。

VIP客户服务：业务优惠 特色服务

挖掘优质客户一直是各金融机构的重点工作之一，“二八”定律能很好的诠释VIP客户对于银行业的重要性。因此，谁能拥有更多的优质客户、大客户便成为了立足金融业的重要因素之一。

2009年，VIP客户服务在我行顺利开办，服务层次有金卡、白金卡和钻石卡三类客户。经过近3年的发展，目前全行已拥有1286名金卡客户、482名白金客户以及46名钻石卡客户。

我行还为VIP客户提供亲情服务，VIP客户不仅能享受优先服务、手续费优惠、生日鲜花祝福等服务。对于存款贡献度稳定的VIP客户，我行还推出了身体健康检查、有机蔬菜配送、钻卡贷等高端服务，服务含金量领先于其他金融机构。（零售业务部） 

2013年1月25日