全国金融青年岗位能手标兵评选候选人：张晅

专业铸就品质

——招商银行北京分行望京西园支行张晅同志事迹材料

他，硕士毕业于北航，曾在中国航天科技集团担任运载火箭总体设计师，因个人兴趣爱好，于2007年底“裸辞”，2008年2月14日“牵手”招行，成为一名理财经理。

他不仅充分了解各种理财产品，时刻汲取金融知识并且保持对金融市场的敏锐度，而且，精通包括信用卡、个人贷款和财富管理等多种业务。在客户的心目中，他就是能为他们解决一切问题的专家。

谈起印象最深的一位客户，张晅提起了H女士。2008年8月，张晅第一次约访新接管的客户H女士，但客户一来，就先给张晅出了一道难题：带着某投连险合同直接要求退保。面对这种情况，张晅详细地询问了情况：原来H女士于2007年10月购买了10万元投连险，并把资金全部放入投资股票的先锋账户。随着市场的一路下跌，不到一年时间当初的10万元只剩不到6万元，客户因此而特别不满，执意退保。

张晅一方面告诉客户，投连险的一大优势就是投资资金可以在几个不同的风险投资账户中免费转换，并且如果当时退保还需要交纳退保费用；另一方面为客户分析市场情况，并通过介绍投资时钟模型建议客户可以将先锋账户的资金转换为主要投资债券的添利账户。客户带着尝试的态度接受了张晅的建议。

而恰恰2008年下半年，央行4次下调存款利率，H女士添利账户中的资金在半年的时间内获利超过7%。2009年初，张晅看到A股市场在国家4万亿投资计划下开始回暖，便建议H女士可以将资金再次转换为投资股票的先锋账户。这次H女士毫不犹豫的接纳张晅的建议。2009年8月，H女士投连险账户的资金已经回到本金10万。一年的时间，H女士从亏损超过40%到回本，对张晅的信任倍增，便将他行的资金陆续转入。

几年来，张晅不断用资产配置的理念和客户沟通，通过招商银行独有的全球资产配置模型为客户做理财规划，并定期进行资产检视。现在客户全方位配置了保险、基金、理财、黄金、信托、高端权益等多种产品。基于对张晅的信任，客户陆续将资产转到招商银行，客户在招商银行的管理总资产已从2008年的50万元提升到现在的超过5000万元，H女士向张晅表示：“钱放在你这里，我心里踏实”。

谈起理财师的责任，张晅提起：“达则兼济天下，富人理应肩负更多的社会责任，只有社会稳定富人才有可能更富有，已有的财富也才能够更安全”。做为理财经理，既要对客户财富的保值增值、合理资产配置高度负责，更应帮助高端客户确立正确的财富观，对财富的价值和意义有一个清醒的认识，引导他们肩负更多社会责任，注重文化修养，让财富拥有者随着财富的增长愈益幸福，让社会随着财富的增长愈益和谐。