融e贷（零贷远程视频签约平台）

第一， 方案说明：

一：远程签约 1. 需求描述 总行规定必须由交行正式员工与个贷客户当面签约，并且要求交行正式员工与客户拍照作证。因此，我行个贷客户经理疲于往返于楼盘之间，大量时间耗费在路途上。通过远程签约，接单人员在与客户面谈之后，向客户经理发起实时视频通话确保交易的真实性。 2. 解决办法 接单员在营销现场与客户面谈，查询客户个人征信情况，在客户征信符合我行要求并选择与我行签订个人住房按揭合同之后，接单员通过pad向分管客户经理发起实时视频通话。客户经理通过通话询问客户贷款金额、期限、还款方式等要素，并通过实时影像判断交易背景的真实性决定是否与客户预签借款合同。接单人员在接受指令之后与客户签约。签约之前，接单人员与客户现场合影并保存。接单员就贷款要素与客户再次核定并对此过程以及客户签约的全过程进行录像并将录像保存在独立的文件夹之中。 后台设定储存签约照片与视频系统，无需客户经理的影像，只需客户签约照片与签约视频。从技术手段出发控制pad操作员的唯一性，既起到执行面谈面签制度的目的，又可作为将后取证手段。在两日之内，接单人员将影像与视频文件通过wifi上传至后台存储系统。设定程序，pad自行将已成功上传的文件删除，确保客户资料的安全性。 分行后台管理人员可及时调阅上述影像、影音资料，确认真实性后进入审查、审批环节。 二：客户经理及外包人员动态管理 目前各行派驻营销人员驻守楼盘，并与客户在楼盘现场预签借款合同。客户经理、接单员前往各个楼盘接单，零贷管理人员无法监督外出营销人员的工作轨迹。个别营销人员在工作时间离岗办理私事，降低了办公效率，浪费营销资源。 在每天的业务办理过程中，后台管理人员既要实时定位营销人员又需要还原营销人员当日工作轨迹。轨迹查询与接单信息连接，管理人员能够掌握营销人员每日工作量与营销成果。 处理流程 可以通过GPS定位+小微地图软件获取地图信息，也可以通过百度地图实时获取经纬度信息，支行与分行人员可以在后台查询到工作人员的工作轨迹。在后台管理功能中新增一个业务统计或是个人工作轨迹的功能模块，接单员所有完成办理的业务都能在后台中查询到相关的记录。系统自动记录平台登录与退出的操作记录，被保存在个人工作记录台中，接单员受理业务与业务办理的状态也保存在个人工作记录中。 管理人员能够在后台实时查看到客户经理业务发展情况、业务办理状态、当前所处的位置、工作轨迹并可以根据系统考勤记录，生成员工个人的考勤登记表（按周或者按月统计生成）。 三.贷款预审及演示功能 1.根据客户提交的基本信息，对贷款做一个初步测算； 2.将移动平台作为我行重点个贷产品的推介、演示媒介； 3.可以将e贷在线与移动平台对接，客户经理及时处理线申请业务，改善客户体验。 四.其他功能 1.身份证真伪识别 将公安部门开发的身份识别仪与pad绑定，在签约之前，营销人员通过绑定的系统鉴别客户省份证件的真伪，防止客户用假身份证办理贷款业务。 2. 征信现场查询： 为部分客户经理设置征信管理系统操作管理员号，营销人员在查询客户征信记录时，通过扫描客户证件与客户签字的授权书并传输到对接对象，现场对有权查询征信的管理人员发起查询申请，适时掌握调阅客户的信用、负债及名下是否有房贷等个人信息，来作为判断客户是否有贷款资格的前提条件。 3.还款计划测算系统： 客户经理一般在现场只能给出客户一个简单的月供计划，只有回到支行后在个贷系统中的打印准确的还款计划表。通过安置软件，现场为客户测算其还款明细。 4.预先录入借记卡办理信息 太平洋卡“全国通”是指太平洋卡持卡人在交通银行系统内异地联网行的发卡机构及所属网点的柜面终端、自动柜员机上办理查询余额、存取款、转帐及在销售点终端机POS上办理消费等业务。 在PAD终端连接交通银行主页（www.95559.com）,点击个人业务栏，在新界面上点击太平洋卡业务，再点击借记卡办卡申请，客户现场录入信息；客户本人持本人有效身份证件到交行任一支行柜面领取借记卡。 5.远程操作管理考勤登记 启动移动终端设备，登录零售移动业务平台，输入相关的用户名与密码，系统提示登录成功，保存登录信息；接单员进入考勤登记功能模块，进行考勤登记，打开地理信息系统，点取自动获取签到坐标，并且保存。 6.存贷款业绩统计 设置数据分析功能模块。比如前期每天自动完成客户经理，接单员的部分报表（接单笔数、申请笔数、批复笔数、批复金额等），后期可以加送详细分析报表，数据结构，完成内部管理平台的功能。后台管理要具备统计前台人员业务数据并分析推送前台的功能。 数据管理模块可以根据字段对办理的业务进行数据统计，并将查询的数据分析推送到前台。

第二， 创新亮点：

一：多次奔波，一回面谈解决 基于视频通话的零贷签约系统，提升客户体验、缩短放款周期、降低人力成本 二：多种需求，资料一次性收集 客户经理和客户交流过程中，开借记卡、信用卡、理财产品购买、小额贷款一次录入pad 三：营销和挖掘，一套平台完成 基于分行数据仓库的数据支撑，通过又向数据仓库提供客户交易及非线性数据辅助于挖掘，实现营销和挖掘的相互促进。

第三， 市场及经济效益分析：

融e贷（零贷远程视频签约平台）借助平板电脑通过互联网信息技术在落实总行面谈面签的制度前提下，变革当前客户经理与客户合影的要求，一方面解决客户疲于往返楼盘和支行之间的困境提高客户满意度，提高放款效率，必将提高我行在当地房贷市场的占有率和客户的忠诚度；另一方面后台监督营销人员外出营销工作轨迹和高效的业绩管理，必将提高员工的队伍建设，提高劳动效率降低劳动强度，达到“降本增效”之目的。