阳光保险发布首款全透明互联网重疾险“健康随心保”

阳光升级全民健康保障计划沟通会现场

阳光人寿保险股份有限公司总裁 费一飞

双十一期间，保险公司纷纷“触网”参与电商盛宴。

11月13日，阳光保险集团“健康e步到位——阳光升级全民健康保障计划沟通会”在北京召开。本次发布会阳光保险集团正式提出“升级全民健康保障计划”，并发布业内首款全透明互联网重疾险“健康随心保”。

阳光人寿保险股份有限公司总裁费一飞在会上指出，社会主流人群更多依赖于社保、医保等基础医疗保障，商业保险普及率低，究其原因，主要是由于信息不透明、保费昂贵、选择灵活性小及赔付流程复杂等。基于这种局面，阳光保险提出了升级全民健康保障计划，旨在将商业疾病险普及到更广泛的人群中。健康随心保作为整个计划的第一款产品重磅推出，率先接轨世界趋势，具备透明化、个性化、低保费高保障及免责条款少等特性，让保险不再成为“黑匣子”。

业内首次公布精算报告，互联网思维实现保费低价透明化

据阳光人寿保险股份有限公司副总裁兼总精算师陈兵介绍，精算报告是保险产品定价的核心材料。健康随心保作为业内首个公布精算报告的重疾险产品，致力于规避行业中产品存在的弊病，将保费最大程度透明化。据了解，此次公布的精算报告为定价最为核心的文件材料，包含定价采用的全部公式、全部假设、计算现价的全部公式和假设。

在现有监管框架下，保险产品的定价主要涉及三个因素，即利率、发生率及费用率。健康随心保系列产品仅根据法规要求的发生率和利率进行测算，不含任何费用。此外，由于该产品仅通过互联网进行销售，不含中介费用，所以最大程度地节省了费用。

对此，陈兵表示，阳光保险高度重视运用互联网思维对保险进行阐释。“互联网保险不仅仅是销售渠道的变迁，更是依照互联网的规则与习惯，改变保险现有的产品、运营与服务模式。在我看来，互联网的重要特点一是透明化，二是以客户需求为导向。健康随心保是阳光保险打破传统、将互联网思维融入产品创新的一次重要尝试。”

网上一键购保免体检，保额三年递增最高达75万

据德国汉诺威再保险公司大中华区医学总监、亚洲保险医学会副会长陆国城介绍，最近几十年，全国乃至全世界范围内重大疾病发病率持续上升，重症医疗费用也在逐年提高。以香港为例，医院单人房的日平均费用为人民币1000-2500元，重症监护室的日均费用则高达人民币7600-12000元。面对巨额医疗费，重疾险的意义与重要性日益凸显。

据悉，“健康随心保”重疾险的推出，为消费者提供了便捷且全面的重疾保障。该产品购买流程简便，一键下单免体检，等待期仅为180天，较市售同类重疾险产品需一年等待期而言，承保更及时更周到。

不仅如此，“健康随心保”产品基本保险额度会在三年内逐年递增，最终提升为三倍基本保额。以购买最高限度的25万元基本保额为例，第二年保额翻两倍，第三年及以后保额翻三倍，最高可达75万元，而市面上重疾产品的免体检保额一般以30万为上限。与市售同类产品相比，保险额度最高，可有效满足一般客户对于重疾保障的需求。

免责责任仅三条，赔付快捷带来最佳服务体验

据记者了解，保险产品长长的免责条款一直被消费者诟病。为了给客户提供最全面的保障，健康随心保只有3条免责条款，且仅含涉及违法、逆选择的行为，让消费者投保更放心。除此之外，赔付方便也是一大特点。据介绍，投保人一经确诊即可理赔，不必等治疗后再报销。

2014年8月10日，国务院印发了《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，其中提到充分推进商业保险对健康医疗的补充服务，以商业市场对现有的保障程度较低的医疗社保提供强有力补充。“此次阳光保险发起升级全民健康保障计划，旨在秉承‘国十条’精神，以原有的社保医保等基础医疗保障为基础，通过低廉保费向消费者提供更多健康保障。”阳光人寿保险股份有限公司总裁费一飞表示。

据悉，“健康随心保”作为该计划第一款重磅产品率先推出，方便消费者了解并为未来健康保障做规划。“明年，阳光保险会适时推出医疗险，未来将从医疗保险、医疗关爱两个方面进行探索，推出更多产品，让互联网保险这一新兴渠道，真正成为一种新的业态，并且通过它继续升级完善全民健康保障计划，为消费者提供全方位的保障。”费一飞如是说。

（任风远）