人民网北京3月5日电 (李海霞)5日,全国政协委员、中国建设银行行长张建国在题为《把握机遇,加快金融改革创新》的提案中表示,十几年前,我国便提出了人民币利率市场化、建立存款保险制度等一系列要求。近两年在加快实施,现在已到关键时候。
张建国说,二十年前,我国经济实力还不够强大,国际地位远不如今天,但那时中央就提出了推进人民币汇改方案和国际化目标。十几年前,提出了人民币利率市场化、建立存款保险制度等一系列要求。近两年在加快实施,现在已到关键时候。具体提三项建议:
一、 努力发挥货币功能,加快推进人民币国际化
在“走出去”战略推动下,我国经济金融与全球经济金融必将进一步高度融合,人民币国际化已成大势所趋。目前,人民币在海外市场的结算量、保有量已经很大,并且仍在扩大,但人民币在境外作为世界货币的基本功能尚未得到应有体现,应从国家层面高度重视人民币“能出去、愿持有、用的多”的吸引力问题。
1.保持人民币币值稳定,这是人民币实现国际化的基本前提。短期可以保持人民币汇价双向波动,但长期应维护币值稳定,这样才能增强国外境外持有人民币、使用人民币的意愿,并不断增强使人民币成为储备货币的吸引力。
2.利用我国在大宗商品进口中的重要地位,推动人民币计价和人民币清算。在部分大宗商品交易中,尽可能使用人民币计价和结算,时机成熟时,还要推广至其他领域。
3.提升对外输出人民币的能力,优先推进单边资本项下可兑换。一是通过人民币投资带动人民币输出。在“一带一路”建设、国际援助、国际合作过程中,尽可能使用人民币投资;二是从战略角度,与重要贸易伙伴及友好国家加快开展更大规模的货币互换,快速提升人民币的国际输出能力。
4.优化银行业国际布局,提升全球服务能力。近几年,我国大型银行国际化发展不断取得新成绩,应在更多市场,为人民币的使用和持有搞好服务,为人民币的国际化承担好资产管理、清算中心职责。
此外,建议从国家部委、金融机构、企业三个层面加大境外人民币发债力度,建立标杆,发展托管、抵债业务,增加人民币资产的流动性,打通人民币国债本土市场和国际市场的路径,推进人民币债券国际化,澳大利亚、新加坡等国都曾经经历过这个过程。也建议高度重视境外人民币资金交易、产品工具的定价权,在国际市场上,外币定价权在外国人手里,境外人民币产品如NDF等定价权应争取由我们掌握。
二、 加快推进利率市场化,亟待强化风险管控能力
过去三个月利率两次调整,利率市场化已到了临门一脚的关键时刻。在改革过程中,会伴生三个问题:一是银行存款成本上升问题,进而推动全社会融资成本上升或居高不下。二是银行利差收窄、盈利能力下降。三是风险偏好变化与信用风险爆发的几率增加。为保证利率市场化改革成功,建议:1、加快建立存款保险制度,防范系统性风险。2、强化融资主体自我约束,增强利率敏感性。要强化国有企业预算约束,增强利率敏感性。要弘扬契约精神,营造诚信环境,强化民营企业信用约束和社会责任,对恶意逃债、赖债行为加强法律制裁。要强化居民风险意识,追求高收益必须承担相应的高风险。3、提高商业银行风险定价能力,创新利率风险对冲工具。
此外,建议择时打开存款上浮限制,即可宣布完成人民币利率改革。当前银行遇到巨大挑战:存款要求高收益,也会间接推高全社会融资成本;需要资金的则批评贷款难、贷款贵,从这个角度说,银行也是弱势群体。也建议取消非银行放款机构的四倍利率保护,以切实减少小微企业负担,解决贷款贵问题。
三、 加快金融创新,需推进公司化改革
当前,我国金融业已呈现国际化发展、综合化经营态势,重点业务公司化趋势明显,如信用卡、理财、投资银行、资产管理等业务。全球金融业莫不如此,建议试点推进。
当前,全国各方面正在按中央要求实施混合所有制改革,建议设立中字头的会计事务所、律师行、投资银行,在国内成长,到全球发展。现在各类机构不少,但缺乏品牌,如四大外资会计事务所几乎包揽了我国大型海外上市公司业务。可由国家控股,各方投资,吸揽多方人才,建立灵活机制,培育品牌形象,不断做大做强。