农行“惠农金融便利店”改变山东农村金融生态

8月10日晚上8点多，山东省商河县龙桑寺镇农民老王来到镇上的“惠农金融便利店”，在农行值班人员的指导下完成了一笔转账业务。村民反映：到农行办业务越来越方便了，农行把“惠农金融便利店”和惠农通服务站开到了自家的门口。

农村地区金融服务差、支付结算难一直是制约农村经济发展的瓶颈问题，随着农村经济的快速发展和农民金融需求的不断提高，使这一矛盾显得更加突出。以山东省商河县为例，该县农村共有9个镇、2个乡，农行在农村乡镇只有2家网点，但这些网点因受营业时间限制，服务能力明显不足。

面对服务缺失，如何尽快满足群众的金融需求？农行大胆进行了创新。农行商河县支行行长范连涛介绍：受现代银行对成本控制、风险监管的要求，再增设网点存在现实困难。因此，我们一直尝试探索一种既符合现代商业银行要求的运营模式，又有效改善农村金融服务环境的“模型”，来突破这种困境，为农村经济发展提供现代高效、高层次的金融服务。2009年8月，我们在殷巷镇建设了全省农行系统第一家“惠农金融便利店”。按照现代银行多功能标准要求，金融便利店配置了ATM取款机、BCDM存取款一体机、BCM自助终端、自助发卡终端，并配齐客户经理、大堂经理等工作人员，现场指导农户办理业务。

到目前，农行已经在商河县殷巷镇、郑路镇、怀仁镇、孙集镇、白桥镇、龙桑寺镇等6个乡镇驻地和杨庄铺村设立了7家“惠农金融便利店”。农行在这些便利店配备了22名值班人员、27台现金自助设备、10台自助终端、9台自助发卡机，能够为周边523个行政村的30万农民提供一般结算帐户、银行卡、电子银行等多种结算服务，业务功能包括余额查询、转账汇款、存款提取、话费缴纳、农户贷款自助借款、还款等，实现了24小时全天候支付结算服务。截至2014年6月末，7家便利店共为农民办理惠农卡2.3万张，农户小额贷款余额达到5700万元，开立电子银行账户38870个。

刘祥所在的商河县杨庄铺“惠农金融便利店”有3名工作人员，他2011年底来到这里工作。他家距离便利店只有300米的距离，因此平时上班、夜间值班都很方便。“农民们白天下地忙农活，等回家想存取款时银行都下班了。我们金融便利店正好解决了这个问题，白天有人值守，晚上也有人值班，自助设备加人工服务，方便快捷。”

据了解，在大部分乡镇设立“惠农金融便利店”的同时，农行商河县支行还在948个行政村设立了852个惠农通服务站，为农民发放惠农卡5.35万张，把普惠金融服务的触角延伸到了村村落落。

济南市政府金融办副主任李文峰表示，“惠农金融便利店”是集24小时自助银行服务和人工服务于一身的创新型服务营销渠道，更是人性化、便利化、差异化、增值化的服务和产品平台。通过夜间有人值守，满足了农民的错时金融服务需求，成为了全天候的农村社区零售银行，这一经验值得推广。

农行山东省分行行长益虎认为：在农村地区设立“惠农金融便利店”这种崭新的服务模式，一是延伸了服务“三农”渠道，解决了农行在部分乡镇网点不足导致服务能力不匹配的问题，为广大农民提供了普惠金融服务；二是优化了农村支付环境，为无银行网点村庄提供了“家门口”式服务，既方便了农户办理金融业务，又极大地提高了支付结算效率；三是为农民提供了信贷支持，缓解了农村地区贷款难。目前，该行正在将“商河模式”向全省推广，让更多的农民得到现代化的金融服务。