明松暗紧 京城首套房贷起底

　　是无风起浪，还是大风起于青萍之末？面对近期市场对于银行首套房贷利率松动的猜测，北京商报记者调查京城14家主流银行的房贷情况后发现，多数银行的利率仍维持在基准，部分银行给予一部分特定的购房群体9折利率优惠，但是目前并未有明显扩大趋势。业内人士预计，下半年的房贷市场将维持稳中有升态势。

　　9折优惠扩军

　　今年5月，央行副行长刘士余喊话15家银行负责人，要求银行“优先满足居民家庭首次购买自住普通商品住房的贷款需求”、“合理确定首套房贷款利率水平”、“及时审批和发放符合条件的个人住房贷款”。3个月过去了，京城商业银行的房贷政策是否网开一面？

　　北京商报记者昨日调查与咨询了14家主流银行，包括6家国有银行、5家主流中小银行和3家外资行后发现，市场所说的多数银行开始下调首套房贷利率的表现并不明显，不过确实有部分银行客户可以享受到最低9折的优惠利率折扣。

　　农业银行目前还能对首套房打9.5折优惠；北京农商银行可以给予客户9-9.5折的利率优惠，不过需要根据申请客户的资质才能判断给予的优惠折扣。同时，中信银行则采取与房地产中介公司战略合作的模式，为符合条件的客户提供最低9折的优惠利率。中信银行相关人士对北京商报记者表示，中信银行与链家地产昨日进行战略合作签约，链家客户将从银行获得二手房融资专项信贷额度保障及首套房房贷利率优惠，如北京链家客户首套房贷款利率享受9折优惠。据了解，中信银行此前与伟业我爱我家也进行过同样的战略合作，针对北京地区率先推出首套房贷利率9折优惠。而客户通过其他途径申请中信银行首套房贷款则执行基准利率。

　　此外大部分银行仍然维持基准利率，中国银行、建设银行、招商银行等均为基准利率。华夏银行表示，目前正在研究首套房利率水平的标准，预计会随行就市。对于市场所说此前民生银行房贷暂停的消息，民生银行相关人士表示，其实一直都没有停止房贷业务，目前没有优惠折扣。交通银行相关人士则表示，考虑到同业政策变化，为进一步支持刚性购房需求，交行将普通客户个人首套住房贷款调整为基准利率。融360相关报告显示，7月该行利率为上浮5%。

　　值得一提的是，外资银行的利率优惠相对较多。融360的数据显示，汇丰银行、大华银行以及恒生银行首套房贷利率分别为9.2折、9.5折以及9.8折。

　　多数“明松暗紧”

　　“天上当然没有掉馅饼的事”，虽然从调查数据来看，北京地区银行首套房贷利率微微有所下调或者没有以前那么“坚挺”，但是享受这些折扣是有条件的。日前，中信银行与链家在京实行房贷合作9折利率基本不需要购房者额外满足一些要求，而此前，部分先试先行这一折扣的银行却始终紧握底线，逐步将首套房贷利率降至9折水平的同时却附加了较为苛刻的条件。

　　“实际上，与其他城市相比，北京松动贷款政策的过程仍比较谨慎，执行力度有限、松动范围较小。”亚太城市发展研究会房地产分会会长陈宝存指出，甚至有业内人士直言北京市内银行的政策调整其实是“明松暗紧”，比如汇丰银行在北京就要求，供职于世界500强、上市公司或公务员、事业单位职工，可以被汇丰银行认定为优质客户，可以最低打9.2折；招商银行要求贷款申请者存入相当于贷款额15%的金额作为贷款保证金才能享受9折优惠等。

　　贷款机构“伟嘉安捷”相关分析师在接受北京商报记者采访时表示，尽管京城各大银行的首套房利率并没有出现明显的放松，但是部分银行针对一些特定的购房群体还是可以在利率方面给予9折的优惠。一部分是通过中介等申请贷款的购房人，能够在利率方面享受到一定的折扣。另一部分是对于收入较高、工作稳定或没有征信不良记录等个人资质较好的购房人，也能够在购房利率上给予优惠的折扣，从而降低了购房人贷款的成本，也促使近期房贷市场的交易量出现回暖势头。

　　同时，一些银行也对借款人提出了相应的条件，如能够提供至少6个月的银行代发工资记录，且工资金额（借款人及配偶合计）大于月供2倍，个人按揭贷款评分80分（含）以上；或者在银行办理存量房资金监管业务等等。

　　房贷利率走势有待观望

　　如此看来，虽然央行“喊话”商业银行倾斜首套房贷，但多家银行目前的动作甚微。未来房贷市场的走势又将何去何从？从近期交易量的上涨不难看出，进入下半年的购房人已逐步理性入市，“伟嘉安捷”市场部分析师吴昊预计，8月房贷市场将延续稳中有升的态势。

　　“现在从购房人提交材料到银行审批，最快时间为5-7个工作日，而从买卖双方过完户到银行放款，最快也能在7-15个工作日之内完成，和以前一二季度银行放款较慢的情况相比已经有了明显的改善，银行审批和放贷的提速缩短了购房人买房的时间，也带动了月初成交量的上升。”吴昊补充道。

　　而融360分析认为，即使优惠利率有所增加，也不排除银行抬高优惠利率的获得门槛，最终究竟有多少贷款申请者实际可获得优惠贷款利率，又能在多大程度上缓解信贷紧缩的状况，还需拭目以待。

　　交通银行首席经济学家连平认为，银行惜贷主要是整个银行业风险偏好在下降，商业银行对房地产态度谨慎；同时银行存款紧张，负债成本提高，出于成本考虑谨慎放贷。

　　不过8月初京城房贷市场成交量开始上升。“伟嘉安捷”分析道，经历数月来买卖双方的持续观望后，二手房价格的回落让很多购房人的心态出现了明显松动，让积压了半年的购房需求逐渐得到释放。

　　北京商报记者 闫瑾 孟凡霞 蒋梦惟 王晔君