深挖居民金融需求 社区银行错位竞争

　　(记者 吴雨、李丹)不再追求富丽堂皇的装修，不再只紧盯大企业，在商业银行转型发展的道路上，一支立足居民日常金融需求的社区银行队伍已悄然形成，并与一般的银行网点形成错位竞争，填补那些被“高大上”的银行忽视的金融空白点。

　　“以前去那些大银行网点，人又多排队时间又长，真是不方便。”家住湖南长沙市长泰豪园附近的朱奶奶告诉记者，前不久，光大银行在她家附近开了一家社区银行，一下子为她省了不少事。“别看网点小，出门两步路就到，工作人员态度也好，我就把几家银行的储蓄都转到这儿来了。”

　　“可别小瞧朱奶奶这样的社区银行客户所带来的贡献，他们有着强大的金融需求。”光大银行长沙分行湘江世纪城社区支行主任李威特说，“朱奶奶平时帮子女打理收入，曾在这里一下子买了300万元的理财产品。”

　　在当下利率市场化加速推进、银行揽储压力普遍增大的背景下，社区银行立足居民金融需求提供服务，不仅成为商业银行大量低成本资金的有力“抓手”，还是银行零售业务转型的重要方面。

　　社区银行正在从物理上解决“最后一公里”的金融服务问题，因此也成为监管部门大力倡导的发展方向。去年12月，银监会发文，明确表示支持社区银行发展，并简化了社区支行的审批流程。

　　在政策鼓励下，多家股份制商业银行积极推进社区银行业务，除光大银行之外，民生银行、兴业银行、平安银行、华夏银行等多家银行的社区银行已遍地开花。民生银行甚至提出“3年1万家”的规划目标。

　　“在社区银行的拉动下，今年以来民生银行个人客户数量增长21%，以此估算今年可能增长超过40%，这将是民生银行历史上增长态势最好的一年。”民生银行行长助理林云山说。

　　尽管多家银行都在加速社区银行布点，但当下社区银行并未为这些银行带来多么可观的收益。

　　“社区银行对存款的拉动需要一个过程，大部分社区银行开设时间较短，未来盈利将来自两方面：存款和资产管理，这需要一定的规模和周期。”林云山说。

　　光大银行长沙分行副行长陈放表示：“尽管我们的目标是年底前有一半以上网点实现盈利，但除了账面上的盈利，我们其实更关心光大银行品牌在客户中形成的影响力。”

　　专家指出，目前国内社区银行的定位是社区终端，不涉及企业融资，主要面向社区居民提供非现金柜台服务，如理财、支付、结算、个人贷款业务等，与一般的银行网点进行错位竞争。

　　作为新生事物，社区银行要想取得社区居民的信任的确得下一番功夫。各家社区银行绞尽脑汁组织社区活动，广场舞大赛、爱心义卖、金秋采摘等活动层出不穷。与此同时，从客户角度出发，社区银行大都实行营业时间错峰延时，以方便广大“早出晚归”的上班族。光大银行的社区支行可以服务到晚8时，兴业银行的社区支行服务到晚6时30分。

　　“社区银行与客户面对面接触机会多，银行大有深挖客户金融需求的空间。”陈放说，通过细分客户群，社区银行的服务也可以朝着“私人银行”方向发展，为每一位社区客户推荐更有针对性的产品。