企业给融资环境打7分 希望金融机构“让利”

自去年11月以来，央行已分别两次“降息”、“降准”，意在进一步缓解实体经济“融资难、融资贵”的问题，加大对小微企业、“三农”以及重大水利工程建设的支持力。

“两降”之后，实体经济生产所需资金到位了吗？企业对于融资又有何现实的诉求？

人民财经中国经济一线调查组近期赴辽宁、河北、广东、浙江等8省，集中向中小微企业所有者和经营者发起问卷调查，收回有效问卷22份，其中20家为民营企业，16家从事制造业。

调查结果显示，截至4月19日央行再次“降准”前，半数企业认为此前的2次降息和1次降准利后，融资利率有所降低，但融资便利程度无明显改善。对满分为10分的融资环境满意度评判中，企业平均打出了7分，其中最低为2分，最高10分。超过一半的受访企业认为，当前企业融资困难的主要责任在金融机构。

调查结果还显示，企业可接受的融资成本普遍低于实际融资成本，15家企业表示可以接受不高于同期银行贷款基准的利率，而11家企业实际融资成本则比这一数值高出10-50%左右。统计结果显示，企业所需资金用途较多地用于经营周转，其次为项目推广和固定资产投资。银行授信仍是这些企业最主要的融资来源之一，其次为信用担保。

盼望建立公允统一的评估体系

人民财经在一线调查中发现，许多企业、尤其是中小、民营企业在融资时面临信用贷款难以获批而抵押物又不足的两难情形。企业反映，银行出于自身风险控制的考虑，通常更倾向于向政府项目或国有企业发放信用贷款，向民营企业的贷款则要求全额抵押，国企、民企待遇迥异。

对此，企业普遍希望尽快建立公允、统一的第三方评估体系，从企业经营者素质、风险保障能力、经营状况、偿债能力及信用记录、发展前景等指标考核，得出企业综合评级，评级结果可用作企业申请信贷和政策优惠的依据。还有部分中小企业表示，希望为专利和企业无形资产建立客观的估价体系，使之也可以纳入抵押物之列。

希望金融机构“让利”

对于金融机构，企业普遍希望其在困难时期可以有所“让利”，并能继续优化信贷政策、简化信贷流程、促进公平竞争。

许多企业表示，在当前宏观经济下行压力较大时期，银行应该主动承担一些社会责任，不要“利”字当头。企业反映，由于经济下行提高了企业偿还的风险，许多银行出于审慎反而收紧贷款，加剧了企业生存压力。有企业建议，银行应从抵押物、利率等方面给于一定倾斜，或在双方协商基础上开展合作。

对于银行，企业希望贷款政策可以更加符合生产需求。处于限贷行业的企业反映，现行的限贷行业分类太粗以至贷款资源分配不合理——“只要是做鞋、做纺织的，不管经营得好坏，一律限贷。”企业建议应有行业内的细分，或将小额贷款的发放权下放给对企业情况更为熟悉的业务员。还有企业反映，银行倾向于发放期限较短的流动贷款，而不喜欢期限较长的项目贷款，但企业的生产则需要长短期限的贷款搭配。

企业还希望银行进一步简化贷款流程、摆脱贷款程序形式主义的弊病。有企业反映银行的审批流程过长，“有的授信报告要3-4个月才能完成”，难以与企业需求相匹配。企业还反映，一些贷款流程在现实层面存在不合理之处，应及时优化。例如受托支付制度要求企业在授信时就要提供采购合同，审批流程时间又长，企业不可能等得及原合同的执行，造成真放款时合同早已执行完毕，无奈之下只能造假。企业建议，金融机构应该对各项业务的审批流程和审批期限制定出流程图，让企业能够随时了解该笔业务的进度，合理有效把握资金的时效性，避免授信材料报完石沉大海的现象。

普遍希望政府做好三件事

对于政府，企业的诉求集中在解决信息对称、放宽融资渠道、出台扶持政策等方面。

在解决信息对称方面，大多数企业表示，希望政府建立对接企业与金融机构的信息交流平台，帮助、指导企业及时全面地了解信贷政策的变动与更新，组织加强产业与资本间的接洽，政府适当参与协调贷款利率等。

在放宽融资渠道方面，企业的意见较为分散。有企业表示，希望政府直接提供低利息的资金借贷与周转；有企业则希望政府出资成立专门担保的机构，为民营企业向金融机构提供融资担保；还有企业表示，希望政府在企业间融资方面可以出台相关制度支持。

在出台扶持政策方面，部分企业希望可针对技术研发出台专项贷款、资金扶持等优惠政策。同时，企业希望政策要有可预见性与延续性。