招行在深圳地区开展整治银行卡网上非法买卖专项活动

为打击银行卡网上非法买卖，增强社会公众的风险防范意识，2015年4月，招商银行在深圳各网点陆续开展主题为“非法买卖银行卡，害人害己祸无穷”的整治银行卡网上非法买卖专项活动，活动采用案例宣导、发布宣传册、走进社区等方式进行。据悉，该活动将持续一个月。

非法交易，主动拒绝

招商银行八卦岭支行曾接待过一位20多岁的年轻客户。客户在办理开卡业务过程中主动提及，曾有人在网上给他推销银行卡，一张普通一卡通借记卡售价200元，开通网银价格则更高。据了解，办理这样的卡，卖方也设置了门槛，要求买方附带开户资料和身份证复印件，且买方填写的手机号码必须是空号，该客户觉得此项交易涉及个人隐私，于是拒绝参与。网上买卖银行卡为何如此猖獗？原因主要在于：首先，不法分子为逃避法律制裁，有可能利用非本人身份证开设的银行卡进行洗钱、诈骗。第二，有些企业收购银行卡，用以虚开股票账户，通过转移存款达到少缴税款的目的。第三，有人在进行商业贿赂时，不愿以真实身份办理银行卡。第四，网店店主在开店初期购买银行卡进行虚拟交易，“刷”高网店的信誉度。第五，不少人持有多张银行卡，当想处理银行卡时，一些人嫌在银行注销手续麻烦，而卖卡则有一笔小收入。以上说到的这些，都给银行卡非法买卖留下了市场空间。

在此，招商银行特别提示：网上买卖银行卡危害巨大。目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来法律风险，甚至承担刑事责任。而如果贪图方便泄漏自己的个人信息，非法买卖银行卡，可能会被不法分子用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等。一旦所售出的银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信息受损，甚至承担连带责任。所以，大家都要提高警惕，主动拒绝，抵制非法交易。

提升服务，为市民保驾护航

因为非法买卖银行卡市场巨大，不法分子一直在研究，通过各种方式企图在银行伪冒开户。现如今，许多伪冒开户的不法分子也对银行开卡过程中的核实方式有所了解，银行简单通过核对身份证上的生肖、地址等资料来核实客户身份的方式已经不足以保证合法开卡。招商银行金色家园支行便遇到过这样的客户：二十几岁的年轻女性，怀抱婴儿，披长发。该女子在开户时表情从容，办业务时经常做出低头哄婴儿等动作逃避经办员的核对，也声称不方便配合经办员做出如露出耳朵之类的动作，企图博取经办员同情蒙混过关，在经办员对客户长相有怀疑时，该女子也能快速熟练地背出自己的生肖、家庭地址等信息。另外有一个客户，身份证照片模糊，且客户的眼睛、眉毛与身份证上十分相像，只是经办员发现客户的联网核查照片换了新的，脸较胖，与客户有些不符，经办员询问后，客户说照片是其哥哥的，两人当时一起去公安局办身份证，可能是公安局弄混了。类似案例中的客户，经办员稍有差池就很容易被客户欺骗。对于举例的有疑点的客户，招行均果断让客户带辅助证件后再来开户。后来，通过和身份证原主人电话沟通，发现这两个客户确实为伪冒客户。

由此可见，伪冒开户不仅仅是一个人，他们是一个极其庞大的队伍，他们有大量的身份证，也有大量的人员与相对应的身份证进行匹配，许多伪冒分子甚至达到八分相似。如果来开户客户是新客户，银行就无法与系统原有资料进行核对，确实防不胜防。对此，为应对新形势，招行通过对伪冒开卡不法分子的集中分析，总结了一些应对方法，例如：在联网核查照片时格外留意刚刚更新过照片的客户；尝试询问客户曾在哪个城市开过卡，或者随机报出一个卡片试探不法分子的反映；询问开卡人辅助证件，比如社保卡等等，现如今招行可以查询客户的社保信息，不仅能查到客户是否社保在缴、缴纳社保的单位、单位在社保系统留存的个人手机等，还能通过社保照片进行再次核对。总之，招商银行在和客户实战的过程中总结了相关的经验，在内部进行积极地推广，以便更有效地防止仿冒开卡，为市民保驾护航。

全方位温馨提示

在本次活动中，招商银行各网点都在显著位置和自助银行宣传区摆放了由人民银行组织设计的专项行动宣传折页，通过电子显示屏播放相关宣传口号，网络安全公益短片，同时安排专人为客户解答非法买卖银行卡的相关问题，主动向来访客户派送宣传册，以期全方位做好市民的宣传工作。

除此之外，招行各家网点根据银行卡群体的分布特征，结合每家行的实际业务情况，纷纷走出网点，开展了“进工厂、进社区、进高校”等广泛的宣传活动。

在宣传活动中，招行主要提醒客户谨慎保管个人卡片和信息，包括：一是不能贪图小便宜出售自己的银行卡，避免给自己带来巨大法律风险，给他人造成巨大经济损失。二是要妥善保管银行卡和个人身份识别凭证及信息，对于废弃不用的银行卡，应及时销户，不随意丢弃，更不能出租、出借、出售。三是客户发如发现买卖银行卡的违法犯罪行为，应及时向公安机关或人民银行举报。

市民王先生表示：“参与了招行的宣传活动，看了招行的典型案例后，受益匪浅。现在的人，特别是生活在深圳的年轻人，应该加强宣传教育，提高对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪，净化网络环境，维护持卡人合法权益。”

非法买卖银行卡的现象存在已久，要想防患于未然，不仅需要银行加大宣传力度，增强社会公众的风险防范意识，更需要每位市民身体力行，从自身做起。良好、规范、安全的社会环境是由我们每一个人创造的，保护别人，也就是保护自己。