度小满——

　　降低融资成本，服务小微企业

　　本报记者  温素威

　　数量众多的小微企业和个体工商户为稳经济、稳就业发挥了重要作用。与大中型企业相比，小微企业得到的金融支持仍需加强。

　　缺少成本可控的风控方式对小微企业实现融资产生了不利影响。传统风控依靠人海战术，通过客户经理上门实地考察获取企业的信用信息，成本高，商业模式难以持续。度小满和北京大学光华管理学院联合开展的一项研究发现，从贷后表现来看，相对于个人用户，小微企业主的互联网贷款逾期概率显著更低，因为小微企业主往往长期存在资金周转的需求，因而更加重视自身信用。

　　如何将小微企业主客观上的优质信用转化为金融机构可以识别、监测的风险评估结果，就成为破局小微企业融资难问题的关键。

　　用科技对小微企业进行精准“画像”，可以大幅降低风控成本。近年来，金融科技公司利用人工智能和大数据技术，对小微企业进行精准“画像”，降低了风控成本，拓宽了服务边界。在探索数字小微金融的过程中，度小满在识别企业负责人个人信用基础上叠加企业信用识别，利用信息技术分析企业经营能力和经营状况，有效降低了小微金融风控成本。目前，度小满联合银行等金融机构服务的主体中，超七成是小微企业。

　　发挥区块链、物联网等技术在供应链、产业链领域的应用潜力，通过供应链金融科技降低小微企业融资成本。供应链金融过去更多是服务关键企业上游企业，对于下游大量小微企业的覆盖不足。基于区块链、物联网等技术采集仓储物流生产等数据，可以拓宽传统供应链金融的业务边界。

　　小微企业正在迎来新的发展机遇期，这也给金融市场带来了巨大的发展潜力。金融科技要做服务小微企业的探路者。度小满将继续以创新技术为驱动力，不断探索数字化小微金融服务新形式。

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