刷卡降費對銀行總體影響不大

　　“按照目前的費率標准，顧客每1000元的刷卡消費中，我們就得支出20元。”11月27日，上海某知名餐飲集團相關負責人對記者說，“加上不斷上漲的房租和勞動力成本，盈利空間被壓得非常低。下調刷卡費率，對我們這樣的中小企業而言，無疑是利好。”

　　日前，央行正式下發通知，銀行卡刷卡手續費標准調整將於2013年2月25日起全面執行。此次刷卡費率總體下調幅度在23％至24％，其中餐飲娛樂類下調幅度高達37．5％。

　　市場分析人士指出，手續費的下調將有助於減輕中小企業經營負擔。餐飲業企業主多是小企業主，刷卡手續費的調降，相當於給企業減稅讓利。同時也有利於維護消費者權益。

　　而對銀行而言，雖然信用卡這塊業務的收益將下降，但總體而言，不會對銀行構成太大的影響。

　　中小企獲減稅讓利

　　銀行卡刷卡手續費是指商戶接受消費者刷卡后，須向銀行和信用卡中心支付的一定比例費用。根據相關規定，不同行業費率標准從０．５％到４％不等，一般來說，零售業的刷卡手續費率在０．８％至１％，餐飲業則達到２％。過高手續費的繳付無疑提高了商戶特別是經營利潤原本不高的小企業主的經營負擔，而由於一些商戶往往會通過提高商品價格將手續費變相轉移給消費者，因而手續費過高也會一定程度損害到消費者利益。

　　“結賬時，我們一般不會主動問顧客是否刷卡。客戶使用現金支付，意味著我們賺得更多。”一家飲料連鎖機構工作人員告訴記者，“不過，話說回來，手續費下調，我們還是願意多接受刷卡消費的。畢竟對我們的資金結算來說，這樣更為便利和安全。”

　　上述企業人士還表示，商戶刷卡成本降低之后，商家利潤空間加大，打折空間也會更大一些，最終消費者也能從中受益。

　　利益格局重新分配

　　除了上述中小企獲利外，此次銀行卡刷卡手續費的下調，還釋放出兩大利好信號。

　　有分析認為，手續費的下調也是對原有不合理繳費格局的正向調整。在當前房租成本、勞動力成本不斷上漲的背景下，商家經營成本遞增，利潤空間不斷壓低，而與此同時，銀行利潤增速卻大幅增長。可以說，小小刷卡手續費問題的背后，暴露出的是我國商業企業與銀行機構間日益扭曲的利益分配格局。如今銀行卡刷卡手續費的下調，即是對這一不合理格局的矯正，是對商家和銀行間經濟利益的重新分配。

　　更具宏觀意義的是，銀行卡刷卡手續費的下調，將有利於提升消費，對於中國擴大內需、提升經濟的內生動力、轉變經濟發展方式具有重要意義。目前，中國消費者刷卡消費比例以每年３０％的速度遞增，超市行業平均刷卡消費比例達到３５％，百貨、家電行業已超過６０％，可以說刷卡消費已成為重要的消費方式，因此減少刷卡手續費，在出口不振的大背景下，有利於消費的提振，助力經濟保持平穩可持續發展。

　　銀行總體影響不大

　　多家在滬信用卡中心在接受記者採訪時均表示，目前尚未收到總行的正式執行通知，暫時不便發表評論。

　　知情人士向記者透露，上月，中國銀聯就此向各銀行發過一份摸底報告，內容和央行最終發布的文件，幾無差異。“從信用卡業務這塊看，肯定有影響，畢竟卡片的贏利都依靠這塊收入。不過，從整個銀行看，信用卡從來就不是銀行收益的‘大部頭’，這些損失對銀行來說不會有太大影響。”

　　中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇指出，目前中國的銀行卡產業，佣金是主要收入來源，降低銀行卡刷卡手續費會沖擊這塊業務的盈利能力。因此，一方面銀行要在信用卡信用內涵上做文章，使消費者多刷卡，多使用信用卡的附加價值。另一方面，銀行要把銀行卡的量做大，功能做強，可以捆綁手機銀行，第三方支付等支付手段，達到以量補價的效果。不過，他說，美國經濟危機后同樣採取了這一做法，在銀行發卡量擴大、刷卡交易量增長快的情況下，刷卡手續費率下降並不會給銀行和銀聯帶來特別大的影響。