農業銀行支持縣域中小企業發展顯成效

2012年，農業銀行以縣域中小企業為重點支持“三農”和縣域經濟發展，不斷做實、做細各項金融服務，取得明顯的經濟和社會效益。截至2012年末，農業銀行縣域中小企業貸款余額9109.6億元，比年初增加1266.1億元，增長16.1%﹔其中，縣域小微企業貸款余額2688.6億元，比年初增加546.4億元，增長25.5%。2012年，農業銀行信貸支持的近4萬戶縣域中小企業共計實現銷售收入4.5萬億元，累計上繳稅金超過3000億元，分別比上年增長13.9%和15.8%﹔安排就業人員超過700萬人，其中農民工佔比接近60%。

明確重點支持領域 推動實體經濟發展

2012年，農業銀行加快實施支持農村產業發展的“千百工程”，明確縣域工業化、農業現代化、農村商品流通和縣域產業集群為重點支持領域，積極推進縣域中小企業專業化、鏈條化、集群化發展。

支持科技環保型中小企業，推動縣域工業化進程。貫徹落實國家產業結構調整戰略，支持縣域傳統工業轉型升級和戰略性新興產業發展壯大，切實加大對科技創新和節能環保型中小企業的服務力度。2012年末，農業銀行信貸支持的高新技術和環保型縣域中小企業客戶共計2462戶，比年初增加162戶﹔貸款余額667.7億元，比年初增加40.6億元。

支持農產品加工型中小企業，帶動農業現代化發展。扶持了一大批從事農業、食品工業的涉農中小企業，支持企業延伸產品鏈條，提升精深加工水平和裝備能力，滿足現代農業建設的金融需求。2012年，投向農業和食品工業領域縣域中小企業的新增貸款分別為72.3億元和71.7億元，增速分別為40.7%和21.3%，大幅高於縣域中小企業貸款平均增速﹔2012年末，對市縣級中小農業產業化龍頭企業貸款余額334.4億元，比上年增長16.4%。

支持農村商品流通中小企業，改善人民生活水平。發揮渠道和產品優勢，繼續加大對農副產品批發市場、物流配送中心、農村連鎖超市等與民生密切相關產行業的支持力度。2012年末，農村商業中小企業貸款余額978.4億元，比年初增加175.1億元，增速為21.8%，比縣域中小企業貸款平均增速高5.7個百分點﹔支持113個商品流通市場建設與發展，累計發放縣域商品流通市場建設貸款129.4億元，貸款余額114.9億元。

支持企業集群式發展，提升產業分工協作能力。圍繞縣域產業集群，通過客戶集中營銷、資源集中投入和風險集中管理集約化服務“三農”。2012年，農業銀行重點服務318個縣域優勢產業集群，累計發放固定資產貸款49億元，向集群配套服務行業累計發放貸款39億元，穩步推動產業集群基礎設施和配套服務體系建設，不斷提升產業分工協作和配套服務水平。2012年末，縣域優勢產業集群內法人客戶貸款余額1299億元，比上年增長18.1%。

積極創新 多措並舉 全力提升服務水平

2012年，農業銀行進一步加大改革創新力度，積極探索新形勢下支持縣域中小企業的新模式、新政策、新產品、新方法，扎實有序開展各項金融服務工作。

實行集約化服務模式，推進業務可持續發展。指導各行圍繞縣域產業集群和工業園區，探索集約化服務縣域中小企業的新模式，解決中小企業金融服務成本高、風險大和商業可持續等問題。如福建分行在泉州安溪縣成立了福建省首家茶業專業支行——茶都支行，並通過集中配置資源、組建專門團隊、開展產品創新等方式，為安溪茶產業鏈條上各類中小企業提供專業化、綜合性、多功能的金融服務。到2012年末，安溪支行涉茶行業貸款余額近9億元，其中中小企業貸款余額達2.1億元，比上年增長19.1%，實現了銀行、茶企、茶農的多方共贏。浙江樂清支行根據當地低壓電器產業集群內中小企業的發展特點和金融需求，提出批量式、零售化的管理模式，實現了對產業集群中小企業業務的批量營銷、集中審批和專業管理。2012年，該行累計向集群中小企業發放貸款超過60億元，較好地滿足了中小企業“短、頻、急”的融資需求。

出台區域信貸政策，帶動地方特色產業發展。2012年，農業銀行總行出台了糧食生產核心區、畜牧業養殖優勢區、煙葉種植基地等3個區域信貸政策，制訂了差異化的客戶准入標准和具體的信貸管理要求，為經營行開展中小企業金融服務、強化信貸管理提供了有效支撐。在地方，河南分行專門出台了服務當地產業集聚區的指導意見，配套了差異化信貸政策和支持保障措施，對納入全省重點產業集群的永城面粉、新鄭大棗、臨?木業、扶溝紡織、溫縣種業和長垣起重機械等36個集群，分別制定綜合金融服務方案，2012年累計向縣域產業集聚區發放貸款84.5億元，其中中小企業貸款佔比超過60%，有力推動了地方優勢產業的快速健康發展。

創新信貸產品和擔保方式，緩解客戶擔保和融資難題。繼續加強產品研發管理，加大產品創新力度，2012年共研發涉農信貸產品70余個，進一步修訂、完善了小水電項目貸款、縣域旅游業貸款等“三農”特色信貸產品。目前，農行“金益農”品牌項下的縣域中小企業專屬產品近30個，其中“縣域中小企業產業集群多戶聯保貸款”和“縣域中小企業應收賬款質押貸款”兩項產品分別榮獲2011、2012年中國中小企業協會頒發的“優秀中小企業服務產品大獎”。擔保創新方面，各分行陸續探索出農副產品抵押、鋼結構資產抵押、節能減排收益權質押、知識產權質押等新型擔保方式。如浙江紹興分行與當地銀監分局緊密合作，通過知識產權質押、排污權質押等擔保方式創新，解決了當地紡織印染中小企業在升級改造中的融資難題。

拓寬融資渠道和業務范圍，滿足客戶多樣化金融需求。充分利用農行跨城鄉、跨區域、跨平台、跨國境的經營優勢，聯手農銀國際、農銀租賃、境外分行和券商、信托、風投等專業機構，綜合運用“信貸+咨詢”、“間接融資+直接融資”、“投資銀行+商業銀行”等多種方式，為縣域優質客戶提供多渠道的融資幫助和多元化的金融服務。2012年，連續第三年舉辦縣域高端客戶上市推介會，初步促成企業與內外部專業機構之間業務合作60筆。在歷屆推介會的宣傳帶動下，2012年全行累計為60余家縣域中小企業提供上市和股權投資顧問服務，幫助20家企業成功上市或引進股權投資，融資總額約49億元﹔累計為縣域中小企業承銷短融、中票和集合票據共10筆，募集資金超過30億元，為縣域中小企業客戶開辟了新的融資道路。