銀行做足准備 利率方可放開

人民網北京8月9日電 （郝帥）據香港商報報道，內地銀行的存貸比不僅沒有達到75%的上限，甚至有些控制到30%左右，資金停滯就是損失，所以銀行必須要找出路。日前，中國銀行業協會常務副會長楊再平就目前市場關注的眾多焦點難點問題，未來中國銀行業監管與政策工具的方向性選擇等問題做了相應的解答。

存款利率徹底放開需三到五年

楊再平表示，利率市場化是一個逐步推進的過程，實際上中國從1996年就已經開始了。去年有一個重大的推進措施是擴大兩個浮動區間，存款利率上限調整為基准利率的1.1倍，貸款下限可至基准利率的0.7倍。今年完全放開貸款利率下限是進一步的推進。這是一個逐步推進的過程。我認為后期存款利率放開還是要逐步走。

楊再平認為，如果存款完全放開，銀行間的競爭會非常激烈。存貸利差會縮小，縮小到一定程度，資金成本比較高的銀行將會招架不住，精打細算降低成本是銀行要首先練好的內功，其次風險管控要做好，減少貸款損失。第三點是銀行怎樣應對市場風險、利率的頻繁波動，比如利率最高點時負了債，很快市場利率下降，再放貸立刻損失。這種缺口管理技術也是需要時間充分准備的，另外怎麼根據不同的客戶和項目准確地定價，也很重要，對於上述四點，內地的銀行還沒准備好。

“我覺得至少兩三年時間，三五年也不算長。所以我不主張存款利率現在就放開。”他說。

小微企業資金可獲得性增強

對於整體的小微企業生存環境以及未來實體經濟的發展情況。

楊再平表示，利率完全市場化以后，不僅是銀行在競爭，實體經濟也在競爭，他們都想得到資金，如果資金量一定，需求方競爭激烈，那麼價格就會往上走，但是可獲得性提高。這個是有利於實體經濟的。現在農信社放開了貸款上限，應該會增加小微企業資金方面的可獲得性。

從整個行業發展趨勢來看，未來可能是這樣子的：“一段時期內大家競相爭取優質客戶，競爭到一定程度，銀行的資金將無利可圖（經濟學上叫平均利潤），平均利潤得不到銀行就不去做大客戶了﹔大企業是優質客戶，談判條件優越，是一個相對局部的買方市場，那麼有很多銀行可能會選擇不做大企業而轉過來支持小微企業，這時候銀行對小微企業的資金供給會增多，那麼小微企業的資金成本又會降下來。這是一個金融發展的規律。”他說。

楊再平認為，過去小微企業是用民間資本來滿足需求的，利率很高。現在銀行尤其是農信社，可以提供略低於民間借貸成本的資金。服務小微企業的風險和成本都比較高，資金的要求往往又短、頻、快，銀行還要配備非常嚴謹的風險評估和風險管控措施。

地方融資平台會日趨成熟

利率市場化會對地方政府的投融資行為的影響時，楊再平表示，這個很難評估，這個關聯不是太大。地方政府融資平台從一開始就是一個錯誤，與利率市場化沒有太大關系。

楊再平認為，所謂地方融資平台有時候就是臨時湊幾個人，號稱一個什麼平台，后面可能公司、項目都沒有，個別平台拿到錢之后自己並不做項目或經營，而是轉手給別的經濟實體，賺取利差，這就是影子銀行。地方融資平台大多數是2009年之后形成的，為了支持經濟，不惜代價，很草率的把銀行的錢拿去配套，有些實際上資本金都沒有，借了銀行的錢充資本金，問題比較大。但我們有足夠的能力化解，一方面畢竟有一部分還是有項目的，另一方面就是財政兜底。從某種意義講，在相當程度上，這與其說是金融風險，倒不如說更多是財政風險。

他相信這樣的情況能逐步化解，但可能需要5到10年的時間。