銀行不能“嫌貧愛富” 暫停房貸應該糾正

今年以來，有關各地銀行暫停房貸的消息不斷傳出。截至目前，全國已經有北京、上海、廣州、深圳、合肥等城市相繼出現暫停房貸的情況，尤其是最近幾天，似乎有蔓延的趨勢。這種趨勢不僅表現在地域上，也表現在從較小銀行開始向國有大行蔓延。合肥最近暫停二手房貸款的4家銀行中，出現了農行、交行、工行等國有大行。

銀行暫停房貸，在目前房地產市場調控並未放棄的背景下，很容易被作為調控加強的一個趨向來加以解讀。但是，調控政策從來沒有關死房貸的大門，而且，調控的根本目標是為了支持中低收入者買房，在目前的限購政策之下，有資格買房的都在政策許可范圍內，實際上他們也是調控政策的支持對象。因此，目前出現的銀行暫停房貸並不是調控政策加強的信號，而是銀行的一種自主行為。是銀行根據其對市場的判斷，或者說根據其手頭的貸款頭寸情況作出了這一決策。

在房地產市場“風起雲涌”的昔日，房貸曾經被作為優質項目受到各大銀行的爭搶，房貸客戶是銀行的VIP客戶。正是由於銀行的這種競爭作用，才使市場出現了蔚為壯觀的投資投機大軍，炒房者手握銀行巨額房貸出沒各個城市搶購商品房，獲得了房地產市場投資投機的巨額利潤，而銀行也獲得了足夠豐厚的房貸收益，共同炒作出了一個價格畸高的房地產市場，將沉重的包袱甩給了那些急需解決居住困難的中低收入者。但是，最近幾年，隨著房地產調控的不斷深入，特別是限購政策的推行，投資投機大軍被基本清除出購房隊伍，因此房貸也隨之從原來的優質項目降格為“雞肋產品”。一些銀行暫停房貸，從本質上說是他們基於本位的逐利需求，是銀行的“嫌貧愛富”的一種表現。

銀行在房貸上表現出的這種趨向，與其在整個信貸市場上的表現是一致的。今年以來，隨著經濟轉型的深化，市場資金面趨緊，政府沒有像一些企業所期望的那樣放鬆銀根，而是希望銀行加強對民營的中小微企業服務的力度。但是，在流動性不夠寬裕的背景下，我們看到的一個現實是，央企等並不缺資金，特別是近期各大城市土地拍賣市場上出現的“地王”，其價格又上升到了一個新的高度，一些大型房企在拍賣市場上的豪氣與近期資金面的緊張，比如前一時期出現的“錢荒”形成了鮮明的對照，其背后沒有銀行的支持是不可想象的，而民營中小微企業卻難以得到來自銀行的貸款支持。與個人房貸上的表現一樣，銀行在對企業貸款上同樣存在“嫌貧愛富”的習性，全然丟棄了自己所應承擔的社會責任。

為了解決中小微企業資金緊張的問題，中央政府開始向民營資本開放金融市場，期望用民營資本的力量來解決這方面的問題。但是，民營資本之所以能夠有市場，通常是以高利率來吸引人，而當民營企業在得不到國有大銀行支持下被迫向民間金融尋求支持的時候，他們隻能承受高額的貸款利息，以致使企業經營背上沉重的資金成本壓力。那麼，如果目前隻存在於部分銀行的暫停房貸繼續蔓延，以致發展成一個全局性的問題，也需要購房者去向民間金融市場借貸，就隻能眼睜睜地看著他們背負起難以承受的高額利息嗎？

我國的商業銀行已經基本完成了市場化的轉身，成為自負盈虧的經濟實體，他們有權停止某項在他們看來價值不大的業務。但是，銀行作為維系社會經濟正常運轉的中樞，還必須承擔相應的社會責任，尤其是一些國有大銀行，在這方面更是有責無旁貸的義務，不能為了企業的利益而無視社會利益。現在符合條件的購房者大多是中低收入者，在購房時對銀行信貸的依賴遠遠高於昔日以投資投機為目標的炒房者，如果缺少了銀行信貸的支持，他們的住房夢很可能難圓。因此，銀行在個人房貸上表現出的這種“嫌貧愛富”風氣，必須引起全社會的高度警惕，銀行業的監管部門有必要對此作出表態，並且及時糾正一些銀行隨意停止房貸的錯誤行為。周俊生（上海 學者）