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分享到QQ空間外資行在華發展一直尋求中資行尚未成熟的領域進行深入，並尋求差異化的發展。而在大型企業信貸業務服務相對飽和的情況下，小微企業信貸業務顯然是大有可為的領域
“近年來，國內商業銀行尤其是中小型銀行越來越重視小微企業貸款業務，大家都意識到了這一塊業務增長的潛力，預計未來會有更多銀行加大投入來競爭這一業務。”一位銀行業內分析人士對《國際金融報》記者表示，“這對於完善金融服務實體經濟有著極大的推動作用。”上海銀監局日前公布數據顯示，截至2012年末，上海銀行業小微企業貸款余額為8353.92億元，較年初增加1063.16億元，增幅為14.58%，比全市貸款增幅高出4.6個百分點。
小微企具高成長性
上海銀監局數據顯示，截至去年年末，單戶授信500萬元以下小微企業貸款余額為975.51億元，比上年末增加261.69億元，增幅為36.66%。銀行紛紛把小微企業業務從銀行整體企業業務中獨立出來，作為重點發展的業務。而且，有越來越多的銀行成立了小微企業專營支行。據上海銀監局有關人士介紹，截至2012年末，上海地區共有持牌小企業專營機構3家，專營小微企業分行3家，並有24家商業銀行開設了160家小微專營支行。
以往，無論是大型的還是中小型的銀行，都喜歡把目標瞄向央企、國企，即使是民營企業也普遍選擇規模較大的。“對銀行來說，大型企業的貸款規模較大，同樣的人力、物力付出能獲得更大筆的單子，不僅成本較低，而且規模效益也大。更重要的是，大型企業往往在財務制度、抵押品方面都勝於中小企業，在貸款質量方面更有保障。”上述分析人士指出。
在分析人士看來，銀行紛紛發力小微企業業務，與政府政策的大力扶持有關。自2011年以來，銀監會對小企業金融服務實施差異化監管政策，包括放寬小企業金融服務市場准入事項的申請、對小企業貸款不良率實行差異化考核等。
“不過更重要的是，小微企業貸款的高利率對銀行來說有著巨大的吸引力，尤其是在利率市場化改革不斷推進的環境下，銀行利差收入逐漸減少之時。”上述分析人士指出，“目前，小微企業的貸款利率普遍都在10%以上，有的甚至高達15%，而大型企業尤其是央企、國企的貸款利率則較低。雖然小微企業的單筆貸款金額不高，但是一旦客戶量增大，可以為銀行帶來更多的盈利。另外，大型企業有大批的銀行搶著為其提供貸款，而小微企業在資金需求方面則始終處於供不應求的狀態，這就給銀行提供了拓展業務的巨大空間。”
外資行押寶小微貸
在中資銀行紛紛搶灘小微市場時，外資銀行也不甘示弱。渣打、東亞等目前都把小微企業業務作為在華工作重點之一，並著力將此打造成新的利潤增長點。
渣打銀行有限公司中小企業理財部總裁顧韻嬋此前透露，去年上半年渣打銀行小微企業貸款增長了29%，繼上海和北京分別開設小微企業專營支行后，今年還會陸續開設小微企業專營機構，具體數量不好透露，正在等待銀監會的批復。“目前銀監會很支持商業銀行開設小微企業專營支行，這類支行的審批速度要快於其他支行。”
東亞銀行執行董事兼行長關達昌也曾表示，隨著該行中小企業專營業務規模的擴大，預計未來1至2年，中小企業業務對該行的利潤貢獻將達到20%。
“外資行在華發展一直尋求中資行尚未成熟的領域進行深入，並尋求差異化的發展。而在大型企業信貸業務服務相對飽和的情況下，小微企業信貸業務顯然是大有可為的領域。”上述分析人士認為，從目前的情況看，外資銀行在小微企業服務方面較中資銀行更具優勢。“外資銀行從一開始發展小微信貸業務就把私人銀行業務與之結合在一起，並明確提出‘一站式服務’的理念，顯然外資銀行在這種綜合服務上更具經驗。”
“在中小企業金融領域，有效的信用風險評估是業務成功的關鍵。”渣打銀行一位相關負責人對《國際金融報》記者表示，“對於中小企業來說，財務報表只是一個方面，銀行需要綜合考察企業在整個行業的地位、中小企業老板自身的情況、企業的現金流等，全面、真實地了解中小企業，做出正確的信貸審批決策。
