季末攬儲博弈再次上演 贈品誘惑利率上浮打擦邊球【2】

　　手段2：利率吸引

　　廣發銀行一浮到頂 利率上浮10%

　　央行自2012年7月6日不對稱降息，允許存款利率最高上浮10%。

　　據國際金融報3月26日報道，廣發銀行最近開展了一項利率上浮活動，活動期間將此前保持基准利率的2年期、3年期定存利率都上浮10%，即將2年期利率從3.75%上調至4.125%，3年期利率從4.25%上浮到4.675%，活動期限為1月31日至3月31日，廣發銀行官方網站的存款利率表尚未做出新的調整。廣發銀行並不是首家打破中長期存款利率格局的股份制銀行，早在去年，平安銀行（000001）便曾將2年期利率“一浮到頂”。據了解，民生銀行（600016）、光大銀行（601818）、興業銀行等股份制銀行去年7月便將活期、3個月、半年、1年期存款利率分別上調10%，至0.385%、2.86%、3.08%、3.3%，其余中長期存款與央行基准利率相同。

　　手段3：定制理財

　　客戶經理理財“高息”包裝 涉嫌銷售誤導

　　存款利率最多能按央行公布的基准利率上浮10%，而理財產品的收益則由銀行與客戶直接議價。

　　據証券日報3月26日報道，有銀行宣布單獨向行外資金發行高收益率產品，更有銀行通過為大資金量身定制理財產品，將存款意向轉化為理財產品“購買力”。記者以有大額資金想存銀行一小段時間為說辭暗訪某上市銀行客戶經理小張，該客戶經理勸說記者改存錢為定制理財產品。“在各大銀行一般都不敢再高息攬儲，尤其是北京的網點更不可能”小張表示，“不過，還是可以有變通的方法，現在多數銀行都是通過理財產品合規的給大客戶較高收益的”。該客戶經理所說的變通的方法實際上是借定制理財產品實現攬儲的目的，銀行根據客戶要求的資金停留時限設定專門的理財產品，同時，雙方就預期收益率進行協商。預期收益率被以“高息”的名義進行了包裝，這顯然也是一次銷售誤導。

　　手段4：業務創新

　　光大銀行資金歸集推出優惠 “資金歸集業務”遭遇阻擊

　　資金歸集業務出現的時間雖然不長，不過剛一出現就吸引了不少眼球，被網友吐槽為“愛妻業務”。資金歸集是銀行推出的資金集中管理的功能，可以按照客戶設置的歸集規則把本行或他行銀行賬戶（關聯賬戶）資金，按照預先設定的轉入條件自動轉賬到指定的中心賬戶。然而在攬儲的博弈中，資金歸集遭遇了阻擊。

　　據報道，各家銀行通過超級網銀平台下的資金歸集業務大舉爭搶存款。近期各家股份制銀行都在大力推動“資金歸集”業務，這一業務方便儲戶的同時，也能一舉將其他銀行的存款資金“歸集”入自己銀行中。

　　光大銀行近期就專門針對資金歸集推出優惠，表示隻要在活動期間辦理光大銀行跨行資金歸集業務，簽約的客戶即贈1萬積分，成功進行1筆以上資金歸集的客戶，再贈1萬積分，積分可以直接在該行新積分商城兌換商品和消費。此外，招商銀行（600036）、華夏銀行（600015）、廣發銀行等都在大力推廣此項業務。

　　然而在中小銀行爭推資金歸集業務搶佔存款資源時，有的國有銀行卻對此業務作出了限制。如農行要求，必須到櫃台辦理相關手續，同時手續較為復雜，這也使得市民難以將國有銀行的賬戶歸集到其他銀行進行賬戶統一管理。很明顯，農業銀行（601288）此舉的目的在於遏制存款外流。