第三方支付難做銀聯 銀行轉賬百億級“蛋糕”重歸？

　　《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法（征求意見稿）》日前結束公開征求意見，這意味著目前包括支付寶在內的第三方支付賬戶免費跨行轉賬可能終結。第三方支付被戴上“緊箍咒”之后，轉賬收入的大“蛋糕”又將回到銀行囊中。轉賬費是銀行中間收入的一部分，以某國有大行為例，其每年銀行卡轉賬服務費用收入超過20億元，按此計算，整個銀行業僅這方面的收入至少能增長數百億元。而在拼爭這塊“蛋糕”前，哪家銀行最肯讓利於民？又有哪些轉賬方式可以讓儲戶真正享受到優惠？

　　櫃台性價比最低

　　自去年8月發改委和銀監會聯合印發《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》，要求個人櫃台轉賬匯款手續費不得超過50元之后，各行普遍按照匯款金額的0.5%-1%來收取手續費，50元封頂。大多數股份制銀行則按照轉賬金額收取手續費，1萬元以下收3-5.5元，1萬-10萬元收10.5元，50萬-100萬元收20.5元，最高也不超過50元。

　　這種傳統的收費方式費用最高，同時櫃台的人工操作在速度上也不佔優勢。

　　ATM轉賬有上限

　　ATM跨行轉賬手續費一般在櫃台轉賬費用的基礎上打9折，不過ATM每日轉賬金額不可超過5萬元。

　　工行、建行、農行ATM轉賬不分同城異地，手續費由轉賬金額決定，最高收取15元﹔而同城與異地收費標准不同的中行、招行、興業、中信則具有低手續費優勢，小於1萬元（含）的轉賬為3元/筆，超過1萬元的為5元/筆。但也不是所有ATM轉賬手續費都比櫃台便宜，光大ATM異地跨行轉賬1萬元，手續費為50元，而櫃台隻收取10元。

　　網銀安全工具也有費用

　　使用網銀轉賬，手續費基本為櫃台的一半甚至更低，但網銀轉賬還有一個隱性費用，即安全工具成本費。例如，郵政儲蓄銀行規定，憑短信密碼可匯款1萬元，憑短信和電子令牌可匯10萬元，而若要匯到10萬元以上，則需要使用UKEY。

　　據了解，目前各行的UKEY收取50-80元不等的成本費，僅有華夏、光大等為數不多的銀行實行免費。動態電子口令卡也需要費用，建行的動態密碼卡工本費3元，隻能使用30次，用完需重新購買﹔中行簽約網銀時可免費獲得口令卡，但自第二年起將收取20元年費﹔工行和農行口令卡可免費使用1000次，有較大吸引力。

　　手機銀行分筆轉劃算

　　為了推廣手機銀行的使用，銀行持續不斷地實行手機銀行跨行轉賬優惠政策，其中，股份制銀行優惠力度大於國有銀行。中信、招商、民生、興業等多家銀行對手機銀行跨行轉賬免費優惠活動延續到2015年底，交行針對5萬元（含）以下異地跨行轉賬免收手續費，超過部分收取0.3%，其他國有行則多少收取一定的費用。

　　用戶可巧用小技巧省下轉賬手續費。比如，用戶如果想通過交行的手機銀行異地跨行轉賬10萬元，可以分兩次轉，這樣就能省下30元的手續費。

　　有種免費叫“現金存款”

　　用現金給他人存款，實際上也是一種轉賬方式，雖然有的銀行明確定義它為“現金轉賬”，按照借記卡或存折轉賬一樣收取手續費，但也有銀行對本行現金存款採取減免手續費的政策。

　　華夏銀行櫃台、北京銀行櫃台、工行ATM機等都可以免費為他人賬戶存款。例如在工行的自助設備上，有“無卡存款”選項，隻需輸入對方卡號、確認姓名即可。值得注意的是，若不小心輸錯收款人卡號，這種轉賬方式的退款會比較麻煩，多數要求匯款人到銀行網點領取退款。

　　北京商報記者 劉澤先 實習記者 程維妙