华夏银行武汉分行：做一流“中小企业金融服务商”

“及之而后知，履之而后艰。”清代魏源的这句名言，道出了现代商业银行将“服务小企业”的口号落在实处的艰辛。

小企业融资期限短、额度小、频率快、用款急，又不乏经营不规范、财务制度不健全、信息不透明等种种先天缺陷。商业银行如何做到既满足小企业的特殊需求，又有效防范风险？

对此，华夏银行武汉分行开展了积极探索。该行围绕总行打造“中小企业金融服务商”的目标，不仅在全行构建起“专业、专营”的小企业金融服务机制，还试点建设小企业特色支行，创新营销模式，多方向拓宽信贷渠道，打造特色服务和产品，加快服务小微企业发展。

作为中型银行，华夏银行比大型银行更多体会到中小型企业对银行等金融机构服务的需求，更能感知其难处。华夏银行武汉分行将致力于打造区域内一流的中小企业金融服务商，誓与中小企业共成长。近年来，华夏银行推出了打造中小企业金融服务商品牌的“龙舟计划”，陆续推出了针对中小企业的多项产品，整合创新了融资、结算、理财等产品和服务方案。在中小企业服务上，真正做到“小、快、灵”，切实解决小企业“短、小、频、快”的金融需求。

“服务小企业一定要为他们提供定制化金融服务，这需要银行从传统的思维模式、运作方式、产品设置中解脱出来。”在华夏银行武汉分行行长陈传龙看来，要做“中小企业金融服务商”，而不是“中小企业金融信贷商”，银行需要做多方面的努力。“中小企业融资虽然是一道难题，但是只要有思路，有办法，就能做到曲径通幽。服务中小企业是华夏银行的一项重要长期战略。”

在贷款额度上，华夏银行武汉分行优先保证小企业业务。截止目前，该行累计投放表内贷款133.98亿元，其中投放小微企业贷款52.92亿元，占比31.74%，比上年提高5.29个百分点。全行全口径小企业授信客户999户，贷款余额99.43亿元，较年初增加21.18亿元，增长27.07%；小企业贷款增量高于上年同期（20.14亿元）1.04亿元，同比增速(28.73%)高于全部贷款同比增速（14.09%）14.64个百分点，连续实现了“两个不低于”的监管要求。

在内部管理上，该行已形成一级分行、二级分行、全功能支行、特色支行、小型专营支行多层次的小微企业金融服务体系，实行了独立授权、独立审批、信贷资源优先配置。

2013年1月，华夏银行武汉分行首家零售业务特色支行――汉正街支行开业，专门服务汉正街地区小微企业、个体工商户。截至2013年底，汉正街支行投放小企业贷款1.75亿元，授信客户75户，平均每4天增加1个授信客户。

陈传龙说，做一流“中小企业金融服务商”，必须结合武汉区域经济特点，创新金融产品，为中小企业量身定制融资服务方案，为武汉区域中小企业搭建起专业化、标准化的融资平台。

针对餐饮行业抵押物不足的特点，武汉分行与餐饮协会合作，对湖北省餐饮行业优质小微企业客户推出免抵押、免担保的信用贷款，最高每户贷款300万元，支持餐饮行业优质小微企业客户拓展新店或老店升级，增强市场竞争力。目前累计支持客户52户，累计发放信用贷款3.2亿元。

华夏银行武汉分行在业内首推“年审制”贷款。借款企业只要经营正常，贷款到期后通过银行“年审”手续后，不需要还款，贷款期限自动延长，且不影响企业银行征信，有效地解决了小微企业贷款客户在传统模式下的还款压力，提高了企业资金使用效率，降低了企业的融资成本，促进了银企双赢。

华夏银行武汉分行还创新推出了“平台金融”模式，提升小微企业金融服务便捷性，真正的做到了随借随还。目前，已经与9家知名企业合作开展业务，涉及商超、物流、造纸、建材等行业客户，通过“网络贷”办理贷款的客户已经超过30户，累计发放贷款4亿元。