P2P平台众融在线上线

众融在线12月18日在北京宣布正式上线。众融在线董事长韩春晓在会上表示，将打造没有资金池的互联网金融平台。据悉，众融在线咨询服务(北京)有限公司定位为互联网金融服务商，注册资本1000万元，主营业务为P2N。

韩春晓表示：“众融在线运用互联网思维创立了自己的风控模式：资金托管+独立风控+机构担保+贷后检查。且引入第三方账户托管。出借人资金全部通过第三方支付公司托管，确保出借人的资金安全。”欲打造没有资金池的互联网金融平台。

海默在接受人民网记者采访时表示：中小企业融资难是多年来没有解决的问题，微小贷款是我国急需拓展的一个金融领域。尤其是最近两年，互联网技术的发展为小额信贷颠覆式发展提供了很好的机遇与平台。

关于互联网金融的风险控制，海默表示，传统信贷通过线下考察了解客户的还贷能力，控制风险，线上信贷在这方面存在盲区，成为互联网金融的一个难点。但是线上有线上的好处，互联网提高了贷款的效率，跟不同地区的渠道合作，拓展客户的覆盖范围。这些当地的担保公司、保理公司和租赁公司等也了解当地的情况，有利于防范风险。通过渠道发展客户，通过线上平台运营，是我们基本的运作模式。

在北京的平台上，众融在线推出了P2N模式，N代表n个合作机构，比如担保公司、保理公司、租赁公司等。海默认为，众融在线最大的特点在于它具有独立的风险控制系统和专业的服务团队。只有符合条件的客户才会被推荐到平台上，让理财人投标。

关于网贷平台的发展前景，海默告诉记者，9月1日，网贷之家发布的《中国P2P网络借贷行业2014年8月报》显示，我国运营的网贷平台有1357家。海默说，这1000多家网贷平台预计今年的信贷规模为2500多亿，占市场比重非常小，数量上看，网贷平台的发展空间非常巨大。原来的金融服务对象都是高净值客户，收到金融机构的追捧，数量众多的小微客户没有得到正规的金融服务，这部分市场的需求非常巨大。

据韩春晓介绍，众融在线运用互联网思维，进行了一系列的顶层设计，实现了五个第一：

一是第一个将公司的发展愿景定为21世纪没有资金池的银行。中国的中小企业融资难的问题一直是正规金融无法有效解决的难题。资金通过第三方支付公司托管，众融在线网贷不需要资金池。

二是第一个推出P2N+独立风控模式。出借人用户P是个人；N”一般为多个机构，即借款人来源于网贷平台合作的小贷公司、担保公司、融资租赁、保理公司和保险公司等，并由这些公司提供担保、保险，平台成为渠道商。借款人用户是小微企业和金融、政府机构。P2N包括P2P、P2B、P2C、P2G等各种产品，能够迅速抢占流量入口和市场份额。

互联网金融的实质是金融，金融的实质是风控，因此众融在线运用互联网思维创立了自己的风控模式：资金托管+独立风控+机构担保+贷后检查。

1．引入第三方账户托管，确保出借人资金安全。资金全部通过第三方环迅支付公司托管。同时，公司划拨专项资金建立风险备用金对出借人逾期7天以上未收回借款本金的垫付。

2．独立的风控技术和专业化的团队。公司从总部到分公司均有风控人员，掌握现场和非现场调查技术，不论是线下、线上客户，还是渠道合作客户均须通过风控审核、审批，才能推到平台招标。

3．机构担保。在P2N模式下，出借人对接的是贷款机构，每一笔贷款分别由具有资质的机构提供担保，承担连带责任，可以最大程度地减少出借人的坏账风险。

4．完善的贷后检查。风控团队由银行专家和微型金融资深人士率领，不仅在贷前防范风险，还要严格进行贷后回访和定期检查，及时跟踪、识别、化解贷款风险。

三是第一个提出以京津冀都市圈和沈阳经济区为细分市场。在细分市场内根据服务半径（1小时车程）设立营业部，实现市场覆盖。

四是第一个在互联网金融行业建立事业合伙人制度。为了实现激励机制落地，公司决定对总裁和4个总监给予24%的注册股股份，让其真正成为公司的股东，形成利益共同体，共同推动公司战略目标的实施。

五是第一个提出整合互联网金融资源，实现弯道超车。包括整合专家资源，引进智库； 整合行业协会、产业链、金融机构和大数据等渠道资源，实现纵横营销；整合网络技术公司，实现金融技术和互联网技术强强联合。