基民生活：防癌險年繳4000元值不值？

　　目前“防癌險”的產品主要分為兩大類：消費型和儲蓄型。純消費型的保費較低，但沒有返還。儲蓄型的保費較高，若保險期間未發生疾病，則可以全部返還或是按120%返還。

　　市民陳女士因為“原位癌”，遭遇了“拒賠”。

　　早前，陳女士在醫院檢查出患有早期宮頸癌。她想到自己曾買過一份重疾險，便找到保險公司，想進行理賠。但理賠人員表示，由於宮頸癌屬於原位癌，不屬於惡性腫瘤的保障范圍，所以不能進行癌症標准的賠付。

　　“從醫學上來說，原位癌沒有形成浸潤和轉移，不符合癌症的特點，所以它並不是真正的‘癌’。”保險專業人士如是說。

　　癌症，又名惡性腫瘤，是重大疾病保險中的一種。雖然重疾險中一般都包含了部分癌症的保障，但其保障的是惡性腫瘤，而原位癌之類的輕度癌普遍不在保障范圍之內。因此，以彌補輕度癌症保障的“防癌險”，成為很多保險公司主打的健康險產品之一。

　　就在日前，幾家保險公司紛紛推出“防癌險”計劃。如太平洋（601099）保險與羅氏制藥、瑞士再保險公司攜手合作，推出“防癌險”。新華保險（601336）和陽光保險在銀行渠道推出防癌保障計劃，並將原位癌、皮膚癌等5種疾病納入保障范圍。

　　醫藥公司介入

　　與其他保險產品不同的是，此次推出的“防癌險”還有醫藥公司的介入。

　　廣州一位肝病專家告訴記者：“羅氏的腫瘤藥物基本屬於進口高端藥，雖然臨床療效不錯，但費用高昂。如果商業保險未來可以提供支付報銷，對於其市場開拓，無疑可以起到巨大作用。”

　　業內人士表示，醫藥公司的“專業介入”有助險種的發展和自身藥物的普及。此前，羅氏抗腫瘤藥的銷售，多數面向的是處方醫生，而與保險公司的合作，無異可為羅氏擴大在抗腫瘤領域的形象力。（吳輝）