退休不領養老金？商業養老險補“空檔期”

退休與養老金之間的“空檔期”誰來補位？

商業養老險迎新機遇，成都商業養老險市場需求不斷擴大，過去半年內，市場已經出現了不少“天價”保單。

近日，清華大學專家團隊公布了養老體制改革方案，其中“提高領取養老金年齡”和“延遲到65歲退休”引來熱議。“一旦推遲領取養老金，不僅退休后的生活品質得不到保証，而且不斷上漲的醫療費用也迫使自己要准備一筆醫療基金”。 作為“上有老下有小”的“夾心層”，吳先生頓時覺得壓力山大。

多位保險界人士建議，鑒於目前改革方案中提前退休與養老金之間存在空檔，這使得商業養老險迎來新機遇，通過靈活運用商業養老保險可填補社保領取空白。

為何延遲領取養老金？

日前，人力資源和社會保障部表示：正在抓緊研究養老保險頂層設計方案。隨后，清華大學提出養老體制改革方案。該方案認為，據精算原理，在平均壽命75歲的條件下，領取養老金的年齡應為60歲，而2030年前后中國人均壽命或達到80歲，領取養老金的年齡應相應提至65歲。

對於引發熱議的“延遲”爭議，該方案的主要設計者、清華大學就業與社會保障研究中心主任楊燕綏指出，目前，企業職工養老保險是3.2個繳費人贍養1個領取者，2013-2016年會出現女職工退休和領取養老金的高峰，贍養比將降為2︰1。所以，領取養老金的年齡越早，勞動人口(含企業)的養老金稅費率越高，這是一個怪圈。

反對聲此起彼伏

“退休了，不讓拿錢”，人們的生活靠什麼解決？“退休”就等於失業？面對市民的質疑，也有專家表示上述方案有些“欠妥”。“大多數勞動者退休后養老金將是維持生活唯一經濟來源，在中國，這樣的勞動者佔比約70%。”中國社會科學院政策研究中心秘書長、研究員唐鈞撰文強調，大齡勞動力會因為就業、收入不穩定同時還要繳納養老保險費而心生怨恨，青年勞動力則會因為就業機會缺乏同時體面的工作更難覓而滿腹憤懣。顯而易見，其后果會超出經濟社會的范疇，其實這是絕大多數中國人不願看到的結果。

作為“65歲領取養老金”的反對者，唐鈞言辭犀利地指出，若不能一退休便領取養老金，無異於失業，更要警惕的是可能引起的社會風險。

商業養老險領取時間靈活

“若將養老金比作交通工具，那麼，社保是公交車，商業保險就是私家車。”成都本地一位保險業內人士蘇揚介紹，全國老齡工作委員會辦公室發布的 《中國老齡事業發展報告(2013)》顯示，我國迎來了第一個老年人口增長高峰。預計2013年老年人口數量將突破2億大關，達到2.02億，老齡化水平將達到14.8%。“養老金缺口讓越來越多的市民開始意識到商業養老保險的重要性，事實上，成都商業養老險市場需求正在不斷擴大，在過去半年內，成都商業養老險市場已經出現了不少"天價"保單。”“目前我國的商業養老保險領取時間比較靈活。以商業年金保險為例，領取的起始時間通常集中在被保險人50、55、60、65周歲這四個年齡段。投保人可以根據自己的實際情況，選擇合適的養老險領取時間。”省內一家保險公司市場部負責人表示，這意味著在社保無法提供保障的期間，商業養老保險將發揮更大的作用，“延遲領取養老金或將使商業養老險迎來新的機遇，事實上近期包括太平人壽、恆安標准在內的多家公司都推出了全新的商業養老保險產品。”（燕慶）