利差将进一步收紧 传统银行面临多重挑战

　　零售银行业的高管们正在感受到众多的挑战和压力，其中之一是来自互联网金融的调整。根据普华永道最新发布的《零售银行业展望2020——渐进发展或锐意改革》报告所述，中国银行家期待通过网点转型应对互联网金融挑战。

　　利差将进一步收紧

　　普华永道认为，随着利率市场化的推进，中国银行业的利差将进一步收紧，从目前的3%左右短期内再收紧1%，利差缩小将直接导致银行压力增大，出现小银行被并购的局面。

　　普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧指出，当前中国零售银行业面临着多种挑战，比如：在传统的粗放式经营模式面临利率市场化的大趋势下，中国零售银行业的综合成本在过去几年持续上升；在大资管和存款理财化的背景下，面对的客户数量庞大、分布广，需求千差万别，零售银行业如何通过增加单一客户的产品拥有量，增加客户黏性以及提升客户价值等。严峻的市场环境要求银行进行根本的转型。

　　张立钧称，一方面是因为其物理网点少等因素无法与大型商业银行相比，另一方面存款保险制度的缺失,造成中小银行整体实力比较弱小。张立钧认为，目前内地的存款利率并未完全放开，中小银行作为流动性的需求者，将来可能在存款方面进行更为激进化的定价，“可以肯定的是，存款保险制度将在未来的一两年内出台，监管机构会推动对于中小银行的保护”。

　　传统银行受威胁

　　报告显示，55%的银行业高管们认为非传统市场参与者对传统银行构成威胁，31%的受访者认为这预示着创新的合作机会。

　　报告发现虽然90%的高管认为每个优先战略举措都很重要；但仅有20%的高管认为已充分准备好开展这些优先战略举措的工作。其中，网点转型是中国银行家关注的重点，而网点布局、网点功能、网点运营提升是其中的三项优先举措，中国银行家期待通过网点转型应对互联网金融挑战，协助投入产出的平衡，顺应“社区银行”兴起的趋势。

　　“银行业很多方面正在变化——监管、技术、人口、不定的用户期许、更激烈的行业竞争、银行遗留业务问题和运营模式等。变化很明显，结果却并不明朗。每家银行需要拟定应对挑战的战略。”张立钧表示。