民营银行筹建获批 专家：制度框架已初步成型

日前银监会批准三家民营银行的筹建申请，交通银行金融研究中心首席经济学家连平认为在银行业严格监管下民营银行能够真正开业，说明制度、框架方面已经初步成型。

距去年7月5日，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》首次提出“尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行”已一年有余。

民营银行总体风险可控

连平指出民营银行相对比较弱小，没有品牌，风险、管理、流程、制度、技术、政策都不完善，但由于银行业有严格的监管，银行开业有许多门槛的要求指标，民营银行能够真正开业，就可以说制度、框架方面已经初步成型。他笑称，“如果民营银行就开在我的家门口，很方便，那我当然也愿意去进行操作，因为毕竟提供便利。”

连平分析称民营企业不可能请没有做过银行业的人进行操作，很多管理人员有资格要求，比如有过经营甚至管理经验，业务经验已经达到一定水平的人才能进行管理，另外随着存款保险等制度逐步推出，总体风险可控。

大银行体制下缺少小银行

连平指出民营银行的主要服务对象是民营经济、个体经济、民营企业，这是最大的一个特点，不排除会有对个人的零售业务，为百姓增加了金融服务的可选择性。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新认为民营银行最大的优势是“船小好掉头”，经营模式比较灵活，小银行服务于小客户，在风险的掌控上，可能会享受到监管层的一些比较宽松的监管待遇。小银行业务一方面是高风险，比方说小额分散，另外一方面可能是高收益，会跟大银行形成互补又竞争的关系。

董登新对比中美两国银行业结构，指出美国银行是金字塔式，大银行在塔尖是少数，绝大多数银行是在金字塔底的小银行、社区银行，而中国的处在底部的小银行数量很少，他期待未来的民营银行可以把倒金字塔纠正过来。

规模迅速扩张一定栽跟头

董登新指出民营银行如果跟大银行一种模式经营，估计走不远。他分析称大银行主要做规模、做批量、做标准化的流程，业务管理成本比较低，融资服务费用、成本也比较低，民营银行服务对象相对分散，小额融资需求或其他金融服务单笔业务管理成本相对高，缺少所谓的规模优势，民营银行核心竞争力在于清晰的市场地位和服务特色。

作为新兴银行，连平建议民营银行严格按照监管、规范要求运作，对待客户、业务都需要有十分谨慎、稳健的风险控制，出现大跃进规模迅速地扩张，一定会栽跟头。

连平指出民营银行与国有银行相比，网点覆盖面比较小，内部管理团队合作需要摸索，虽然注册资本规模不大，相对来说是小银行，但是定位是为小微企业、社区、个人零售业务提供服务，民营银行的资本实力不算是弱势。