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建行“助保贷”累计投放153亿元 服务小企业成效明显

2014年08月14日08:01    来源:人民网-银行频道    手机看新闻

人民网北京8月14日电 (李海霞)记者从建行获悉,作为该行开展“助保贷”业务试点行,山东省分行近年来积极发展小微企业“助保贷”业务。截至5月末,“助保贷”业务已覆盖山东省89个县区,占全省县区的70%,搭建助保金池222个,政府投入风险铺底资金7.4亿元,“助保贷”业务累计投放153亿元,余额58亿元,存量客户1170户。

据了解,建行山东省分行的“助保贷”业务有效支持了小微企业的发展,受到了当地小微企业的欢迎,得到了当地政府的充分认可。“建行‘助保贷’产品是一种有益尝试,服务小企业成效明显”,山东省省长郭树清这样评价“助保贷”。

认识:从“杯水车薪”到“杠杆效应”

建行山东省分行工作人员介绍,“先要看明白,才能做明白。”对“助保贷”业务而言,要明白产品的三个关键点“借、撬、控”:“借”,借政府的信息优势、管理能力、处理能力;“撬”,发挥铺底资金对贷款投放的杠杆撬动作用;“控”,银政双方形成增信合力,控制风险。

“助保贷”到底哪儿好?山东中探机械有限公司董事长邵丙宏感受最深,说起这事他给大家掰着手指算上了:“要是通过担保公司,600万元贷款担保费至少要9万元,还得再缴贷款额15%(90万元)的保证金,再加上资产评估,还需约6万元评估费,还有这事那事,没仨月办不下来;你看我通过助保贷,只缴了24万元的助保金,就拿到了600万元贷款,时间效率上去了,成本下来了。”

来办理业务的企业负责人说,过去,地方政府专项支持小微企业的财政资金,多以贴息等形式发放,一方面资金总量有限,另一方面中小企业基数庞大,财政资金总是杯水车薪、捉襟见肘。而在“助保贷”模式下,既通过杠杆率做大了“蛋糕”,而且有效降低了小微企业的融资成本,为地方政府解决小微企业融资难问题提供了一条崭新的出路。

“正是因为看明白了这些关键点,业务的推动才做到有的放矢,对政府的营销才能做到切中关键,共识达成了,业务推动就顺理成章了。”建行山东省分行的工作人员说,正是因为抓住有利时机,打开一个红红火火的局面,从业务开办至今始终保持全国领先。

推进:从“抢占先机”到“稳扎稳打”

据了解,“助保贷”业务推出后,为巩固业务优势,为当地小微企业提供更加稳健的服务,建行山东省分行立足于“早”、行动于“快”,加强与各级政府的全面对接,成立由省分行及各级分支行“一把手”为组长的业务推进领导小组,“自上而下”与各级政府逐级对接;成立由小企业、对公、风险等条线,产品经理、客户经理等人员组成的业务推进团队,与政府部门进一步沟通协调,做好“助保贷”客户营销和产品推介。

在良好的市场基础上,建行山东省分行着眼于“稳”,各分支机构严格执行产品设计,在风险铺底资金放大倍数、入池企业选择、发放贷款的条件以及风险防范措施等核心条件上,坚持原则不做让步,让每一个助保金池的搭建都扎实牢靠。

通过一系列高效务实的措施,建行小微企业“助保贷”建立起了良好的品牌形象,成为了山东当地小微企业主纷纷称赞的好产品。

质量:既“双选会商”又“量价并举”

据介绍,建行山东省分行“助保贷”业务开办至今,不良率仅为0.08%。在把关质量的过程中,山东省分行意识到,风险的发生恰恰是对流程有效性的检验,更是对产品科学性的最好测试,也是进一步增强持续推进信心必不可少的环节。

山东某助保贷池中企业因经营不善陷入困境,将影响按期偿还贷款,发现风险苗头后,建行立刻与助保贷办公室启动处置机制,在不到两周时间内迅速处置完毕,一部分通过扣收助保金解决,剩余部分由政府牵头协调池中其他企业代为偿还,同时接管该企业的经营管理,既有效控制了风险,又帮助企业走出了困境,成为一个成功的处置案例。

在风险防控上,山东省分行还突出区域差别化管理,在全省整体符合“两个不低于”目标且不与各地监管要求相抵触的前提下,根据区域资源禀赋和产业、客户特点以及当地小企业总体风险状况,对下辖16个二级分行制定差别化政策。在产品定价方面,山东省分行遵循风险与收益相匹配的原则,通过设置定价与信用等级相结合的利率标准,结合按照客户和产品具体情况设置的差别化利率优惠项目,实行差别化定价策略。

几年来,建行山东省分行摸索出一套“助保贷”业务运作的有效经验,切实为当地小微企业解决融资难、融资贵的问题;同时以“助保贷”业务为敲门砖,不断深化与地方政府的合作,探索出政府、银行、小微企业共赢的发展之路。

(责编:李海霞、刘阳)

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