建行“助保贷”累计投放153亿元 服务小企业成效明显

人民网北京8月14日电 （李海霞）记者从建行获悉，作为该行开展“助保贷”业务试点行，山东省分行近年来积极发展小微企业“助保贷”业务。截至5月末，“助保贷”业务已覆盖山东省89个县区，占全省县区的70%，搭建助保金池222个，政府投入风险铺底资金7.4亿元，“助保贷”业务累计投放153亿元，余额58亿元，存量客户1170户。

据了解，建行山东省分行的“助保贷”业务有效支持了小微企业的发展，受到了当地小微企业的欢迎，得到了当地政府的充分认可。“建行‘助保贷’产品是一种有益尝试，服务小企业成效明显”，山东省省长郭树清这样评价“助保贷”。

认识：从“杯水车薪”到“杠杆效应”

建行山东省分行工作人员介绍，“先要看明白，才能做明白。”对“助保贷”业务而言，要明白产品的三个关键点“借、撬、控”：“借”，借政府的信息优势、管理能力、处理能力；“撬”，发挥铺底资金对贷款投放的杠杆撬动作用；“控”，银政双方形成增信合力，控制风险。

“助保贷”到底哪儿好？山东中探机械有限公司董事长邵丙宏感受最深，说起这事他给大家掰着手指算上了：“要是通过担保公司，600万元贷款担保费至少要9万元，还得再缴贷款额15%（90万元）的保证金，再加上资产评估，还需约6万元评估费，还有这事那事，没仨月办不下来；你看我通过助保贷，只缴了24万元的助保金，就拿到了600万元贷款，时间效率上去了，成本下来了。”

来办理业务的企业负责人说，过去，地方政府专项支持小微企业的财政资金，多以贴息等形式发放，一方面资金总量有限，另一方面中小企业基数庞大，财政资金总是杯水车薪、捉襟见肘。而在“助保贷”模式下，既通过杠杆率做大了“蛋糕”，而且有效降低了小微企业的融资成本，为地方政府解决小微企业融资难问题提供了一条崭新的出路。

“正是因为看明白了这些关键点，业务的推动才做到有的放矢，对政府的营销才能做到切中关键，共识达成了，业务推动就顺理成章了。”建行山东省分行的工作人员说，正是因为抓住有利时机，打开一个红红火火的局面，从业务开办至今始终保持全国领先。

推进：从“抢占先机”到“稳扎稳打”

据了解，“助保贷”业务推出后，为巩固业务优势，为当地小微企业提供更加稳健的服务，建行山东省分行立足于“早”、行动于“快”，加强与各级政府的全面对接，成立由省分行及各级分支行“一把手”为组长的业务推进领导小组，“自上而下”与各级政府逐级对接；成立由小企业、对公、风险等条线，产品经理、客户经理等人员组成的业务推进团队，与政府部门进一步沟通协调，做好“助保贷”客户营销和产品推介。

在良好的市场基础上，建行山东省分行着眼于“稳”，各分支机构严格执行产品设计，在风险铺底资金放大倍数、入池企业选择、发放贷款的条件以及风险防范措施等核心条件上，坚持原则不做让步，让每一个助保金池的搭建都扎实牢靠。

通过一系列高效务实的措施，建行小微企业“助保贷”建立起了良好的品牌形象，成为了山东当地小微企业主纷纷称赞的好产品。

质量：既“双选会商”又“量价并举”

据介绍，建行山东省分行“助保贷”业务开办至今，不良率仅为0.08%。在把关质量的过程中，山东省分行意识到，风险的发生恰恰是对流程有效性的检验，更是对产品科学性的最好测试，也是进一步增强持续推进信心必不可少的环节。

山东某助保贷池中企业因经营不善陷入困境，将影响按期偿还贷款，发现风险苗头后，建行立刻与助保贷办公室启动处置机制，在不到两周时间内迅速处置完毕，一部分通过扣收助保金解决，剩余部分由政府牵头协调池中其他企业代为偿还，同时接管该企业的经营管理，既有效控制了风险，又帮助企业走出了困境，成为一个成功的处置案例。

在风险防控上，山东省分行还突出区域差别化管理，在全省整体符合“两个不低于”目标且不与各地监管要求相抵触的前提下，根据区域资源禀赋和产业、客户特点以及当地小企业总体风险状况，对下辖16个二级分行制定差别化政策。在产品定价方面，山东省分行遵循风险与收益相匹配的原则，通过设置定价与信用等级相结合的利率标准，结合按照客户和产品具体情况设置的差别化利率优惠项目，实行差别化定价策略。

几年来，建行山东省分行摸索出一套“助保贷”业务运作的有效经验，切实为当地小微企业解决融资难、融资贵的问题；同时以“助保贷”业务为敲门砖，不断深化与地方政府的合作，探索出政府、银行、小微企业共赢的发展之路。