淘宝退运险改良上阵 80%赔付率“勉强不亏损”

　　产品高度同质化的保险业，与规模高速扩张的淘宝，将创新的眼光瞄准了彼此。

　　淘宝“双十一”191亿创纪录的交易额，也给华泰财险带来了“好成绩”。日前，华泰保险集团董事长王梓木在某大型论坛上称，由华泰在淘宝上承保的退货运费险(下称“退运险”)“双十一”当天保费收入超过1000万。

　　也就是说，由于淘宝退运险的发力，华泰“双十一”当天全公司的保费收入较往常提升60%以上。保监会统计数据显示，华泰财险今年1-10月原保险保费收入46.46亿元，平均每天约合1500万。

　　不过，卖得多并不一定赚得多。

　　“今年8月底调整费率之前，赔付率超过100%，公司亏损几百万。”11月22日，华泰财险一内部人士对本报称，“目前尚未核算出"双十一"退运险的具体赔付额，但即便在调整费率之后，日常赔付率有80%左右，勉强算不亏损。”

　　退运险改良上阵 80%赔付率“勉强不亏损”

　　据统计，“双十一”当天购买退运险的交易共有近5000万笔。

　　这款为降低买卖双方退货纠纷而研发的保险产品，2010年起上线后出现了大量买家“逆向选择”和骗保事件，导致华泰与淘宝不断协商修改承保条款及监控手段，以控制风险。

　　淘宝橄榄枝和创新“阵痛”

　　对于一项毫无历史数据以供精算风险的保险创新产品，从试验到成熟有一段阵痛期。

　　“2010年，我们和多家保险公司都在谈，包括平安、太保等。”淘宝保险业务部负责人对本报说，最终华泰财险选择了“吃这个螃蟹”。

　　华泰看重淘宝平台上的海量客户资源和独立的第三方物流体系，而淘宝则需要一种风险保障以减少买卖双方的退货纠纷。退货运费险随即诞生。产品设计理念最初很简单，即买家或卖家支付小额保费，若发生退货则由华泰赔付退货产生的运费。

　　至于淘宝能在退运险上分到多大一杯羹，上述华泰内部人士称，淘宝需要退运险做增值服务，与华泰并没有利润分成。而淘宝方面称，是否分成属于商业秘密，不便透露。

　　然而，众所期待的退运险上线一段时间后，华泰的赔付率飙到100%。

　　“因为是否退货的控制权在买家。也就是说，预估到要退货的，就购买退运险，肯定不退的，就不买。买家的这种逆向选择，就把我们承保"或然性"变成了"必然性"。”上述华泰内部人士称。