月月光、小负婆、剁手族…女子无“财”不是德？【3】

　　不同年龄段女性如何理财

　　在不同年龄段，女性需要根据不同人生阶段面临的财务目标来整体规划理财计划。总的原则是，整体理财产品组合风险程度要随着年龄增长逐步降低。具体而言，20多岁的单身女性，大多刚刚步入社会，收入不多、消费占收入的比例比较大，同时，家庭和社会责任承担的少。这部分女性常常抱怨：“收入除了吃饭、购物、租房，哪有闲钱去理财？”有些女性甚至成为了“月光女神”和“小负婆”。对此，翟园园建议，这个群体的女性可以利用信用卡的免息期来达到资金周转的目的。

　　作为社会新鲜人的这部分女性，可以考虑保额20万元的重疾险外加意外险的保险保障。建议年轻女性尽早购买保险，如果以一定的目标金额为例，购买起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就越少。不仅如此，保险还可以帮助“月光族”们积累财富。

　　此外，基金定投也是一个不错的理财方式。由于工作忙，没有大量时间关注股市，因此基金定投更适合“懒人理财”。基金定投能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，投资人可以获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题烦恼。同时，基金定投具有长期强制性储蓄的特点，可以帮助这一女性群体养成良好的理财观念。

　　步入30岁的门槛，很多女性的家庭角色逐渐发生转变，成人妻、为人母，社会责任也渐渐加大，有了几年的工作经验，很多女性成长为公司中层干部。该女性群体的消费习惯和理财习惯已经形成，积攒了一些可支配收入，不过可能有稍多的较大开销，比如买房、买车、子女上学等。翟园园建议，女性要多为子女的教育基金和自己今后养老做准备。随着年龄和角色的转变，个人收入及自我价值已经提升，需求的保障也在同时增长，最初的20万元保险保障已经不能满足保障需求，需要再增加一倍，包括在子女的教育方面也应提早布局。

　　在理财产品的选择上，可以选择银行固定收益理财产品、债券、基金等，达到资产保值、增值的目标。

　　40至50岁的女性，更加从容优雅，经过多年的经营，有了较多的积蓄。不过既要持家，又要照顾子女，还要照顾年迈的长辈，压力不容小觑。这类女性群体，理财有几个目标：子女教育、养老规划、资产保全与隔离以及财富传承。这个时期的女性，投资方式由单一变得多样化，可以选择相对稳妥、收益又较高的多样化投资渠道。比如保险、人民币理财产品、基金、外汇理财产品、信托等工具，都是有效增加家庭理财收益的手段。

　　到了退休年龄的女性，收入来源减少，虽然有较多的积蓄，但是没有承受风险的能力。理财师建议，这个阶段的女性，理财一定要稳妥、安全，以达到养老、保本保值、资产传承的目标。在理财方式方面，可以选择银行定期存款、银行理财产品和保险等保守型理财手段。

　　无论哪个年龄段的女性，想要拥有舒适的生活，都需要将理财作为一项长期的事业来打理，让理财成为一种生活方式。让我们一起修炼，成为美丽自信的“财”女。（殷 楠）

(来源:经济日报)