組圖：我們中國人為什麼這麼愛存錢？【11】

　　存錢無本息反欠銀行錢也是“霸王條款”

　　漢口居民呂婆婆反映，1987年她辦了一張存折，用到1993年時上面還有75.98元余額，去年這張存折被找到，如今她想取出存折上面的錢，卻並不那麼順利。從2005年9月21日起，呂婆婆存錢的銀行對不足300元的小額賬戶收取小額儲蓄管理費，每年12元。而呂婆婆的賬戶余款一年利息可能不到12元，算下來，呂婆婆還可能倒欠銀行的錢。(9月16日《楚天都市報》)

　　從情理道義上說，呂婆婆1987年辦的存款到1993年賬上還有七十多元錢，那時的錢還很值錢，到現在的價值標准來算就是貶值了。這等於她的血汗錢白白地浪費掉了，結算時不但連這點錢都失去了，還反倒欠銀行錢，對任何人來說都是不合情理的，不能接受的。

　　從銀行方的解釋來看，之所以造成如此結果，是因為不足300元的小額賬戶得收取每年12元小額儲蓄管理費。銀行的這一做法是典型的“嫌貧愛富”，沒有公平對待每一位儲戶，也缺乏法律依據，是一種單邊的“霸王條款”。

　　一些銀行收取小額儲蓄管理費是依據央行和銀監會的兩個文件：一是2004年10月29日，中國人民銀行頒布的《關於調整金融機構存、貸款利率的通知》﹔二是2003年銀監會發布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》。這兩個文件並不能代替正式的法律依據，是一個相對靈活的銀行自行參考性文件。

　　事實上，不同銀行小額管理費標准並不相同，有的甚至根本不收取小額管理費。比如建行、農行、工行是按每季度來收取小額管理費，而招商銀行、平安銀行則是按月來收取，起收的標准和相關優惠措施都不大一樣。而中國銀行的借記卡雖然不收取小額管理費，但是隻有存折的賬戶則要收取。也有一些銀行如郵政儲蓄、興業等是免收的。

　　據了解，一些銀行之所以這樣做是為了對自身成本和收益的一個綜合考慮。即使小額儲戶賬戶上沒有錢了，也照樣要計算收取管理費，待到儲戶新存入錢時還要扣除這筆所欠的管理費。很多客戶並不知情，往往在不知不覺中當了“冤大頭”。

　　銀行這一做法實際上是想通過此舉倒逼客戶存入更多的錢以用作“流動資金”，保証自己的利益最大化，銀行就是靠貸出的利息與存入的利息差價來盈利生存的。類似“成本考慮”的說法對小額客戶來說是不公平的，許多“成本”收費實際上是一種亂收費的一筆”糊涂賬”。一隻鴨也是看兩隻鴨也是看，多看幾隻鴨能增大多少“成本”？國內銀行的一些亂收費多年來一直飽受詬病，盡管先后出台了一些遏制措施，其實還有許多改進的空間，像這種小額存款收取管理費或本錢被“吃掉”的現象也應該是一種亂收費。

　　小額儲戶存入的錢雖說不多，但散小客戶積起來就是一筆大數字。銀行作為為客戶理財的服務性行業，應該全方位為客戶服務。存多少是客戶的自由，更不能因存入的錢數“不達標”而“吃掉”客戶的錢財。再說，銀行也應行駛明確的告知業務。象呂婆婆這樣的老太，19年來從沒有收到過銀行的任何口頭、書信、電話、短信的收取管理費的通知，多年來的她的存折一直處於“休眠”狀態。即使在剛一開始執行這一做法時也沒有接到通知，直到她去銀行“激活”存折才知道自己的錢已沒，反而倒欠銀行錢，這實在使人無法接受的“霸王條款”。