盜刷的錢為何“凍”不住

　　近日，單筆額高達４００萬元的資金在６個小時內被盜刷轉走，途經多家銀行。盡管相關銀行和警方及時進行跟蹤“凍結”，但仍未能阻止犯罪行為的發生。

　　經過近兩個月的協商，客戶與事發銀行日前已就賠付比例達成協議。然而，這筆資金至今沒有追回。

　　銀行：看著錢一筆筆被取走毫無辦法

　　５月１０日下午１時５７分，正在廣東中山出差的王曉龍突然收到一條短信，告知其賬戶消費了４０７８０００元。

　　“蒙了！我的卡明明在身上，怎麼會消費！”王曉龍隨即反應，“慘了！卡被盜刷了。”

　　王曉龍從事鋼材生意多年，由於經常在外負責採購，賬戶裡常年備有上百萬流動資金用於現場交易。

　　事發銀行的相關負責人說，接到客戶反映后，便及時向當地派出所報警，“通過公安的快速查詢凍結系統追蹤發現，這４００萬資金通過ＰＯＳ機轉賬的方式被分散到全國多家銀行２００多個私人賬戶被取走。”

　　“他們作案流程專業、迅速，而公安立案又需要一定時間，我們行也不能直接要求其他行馬上凍結這筆款項。”這名陳姓負責人告訴記者，“隻能眼睜睜看著這些錢一筆筆被取走，毫無辦法。”

　　銀行人士稱，雖然警方及時介入，但困於即時“凍結”之難，“表面上看犯罪分子是利用銀行沒有設定最高限額報警機制，而根源在競爭激烈的銀行間沒有暢通的信息交流機制。”

　　警方：固話ＰＯＳ機成犯罪新工具

　　４００萬資金之所以能瞬間轉移，主要是利用了各大銀行新推出的“固話ＰＯＳ機”服務。據警方透露，通過虛構交易的方式，這４００萬資金在東莞某批發市場一商鋪裡由兩家銀行提供的固話ＰＯＳ機上實現了快速刷卡轉賬。

　　記者調查了解到，由於審批不嚴、監管薄弱，固話ＰＯＳ機成為不法分子大加利用的作案新工具。

　　“固話ＰＯＳ機”是銀行專門為批發市場個體業主而開發的一款支付工具，通過將申請人借記卡卡號、電話號碼、電話終端進行綁定，支持境內所有銀行的銀聯人民幣借記卡支付，包括跨省、跨行的借記卡。從而避免現金交易，實現貨款即時到位，而一般的ＰＯＳ機商戶至少得等２４小時才能到賬。

　　“不可否認，即時到賬給犯罪分子提供了一定時間便利。”廣東某銀行金融部經理吳蘇說，個體工商戶申請安裝ＰＯＳ機，需要提供工商登記、稅務登記、身份証三証。“然而，在實際操作過程中，一些銀行隻需要看商戶與批發市場簽訂的租賃合同即可，其他兩証可稍后補齊。”

　　“正是這樣的審批疏漏，給了犯罪分子可乘之機。”吳蘇說，“不少商鋪通過虛構交易，將克隆卡的錢快速實現了轉移。”　

　　事實上，事前失察背后，是銀行間對吸儲業務的激烈爭奪。與普通個人存款相比，商戶存款量大，客戶基礎好，成為不少銀行爭奪的稀缺資源，往往一個商鋪便有多家銀行的ＰＯＳ機，在廣東各大銀行均以數十萬計市場規模在發展。銀行內部人士稱，一些銀行為了更大限度“搶存款”，對刷卡交易額度並無有效限制，“有一個廣東的銀行轉入最高額度是１０００萬，轉出最高額度才５０萬，‘搶錢’之意再明顯不過。”　

　　而對固話ＰＯＳ機的事后監管也頗為薄弱。東莞某支行副行長孫玉成說：“異常交易報警絕大部分是靠當事人舉報，而銀行是３個月回訪一次，也不是每家每戶。”　

　　專家：應建統一的偽卡信息舉報平台

　　專家表示，當前的偽卡犯罪案件中，“克隆”與“ＰＯＳ機”就是一對孿生體。

　　首先，磁條卡的技術門檻低是克隆的一大主因。廣州某辦案民警說，在外刷卡消費時，由於持卡人對密碼保管意識不夠，犯罪分子隻需在ＰＯＳ機安裝一台側錄儀便可記錄磁條信息，再通過盜用密碼便可實施犯罪。

　　中國人民大學商學院吳金華博士建議，銀行應該加強對ＰＯＳ機特約商戶的資信審核，監管部門應該督促銀行等金融機構嚴把ＰＯＳ機簽約商入關，完善對交易信息的動態監測，“防止虛假交易，商戶必須提供至少３個月以上的經營証明。”

　　此外，此次盜刷事件還暴露出銀行間亟待建立健全信息交流的常態化機制。孫玉成說，一旦發現盜刷問題，銀行間各個部門的對接都需要時間，“找主管部門、辦手續，都比較麻煩，但是資金流轉可不會等我們。”

　　有專家表示，銀監會、銀聯等部門應該牽頭，建立統一的偽卡信息舉報平台，才能對克隆盜刷現象有快捷反應。