網售銀行卡暗藏玄機 為詐騙逃稅行賄等行為開方便之門

　　核心提示　　

　　一張普通借記卡200元到500元，開通網銀需另加50元到100元——僅花10元錢就可在銀行辦理的借記卡，為何在網上高價出售？這些用他人真實身份信息開的真卡，會被用來干嗎？

　　你可能想不到，有人拿著這樣的銀行卡，進行詐騙、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動，就像披上了“隱身衣”。記者調查發現，銀行卡非法售賣充斥網絡，已形成收購、開辦、銷售、使用灰色產業鏈。

　　按照規定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉借。然而，記者發現，極具私密性的銀行卡卻在網上熱賣。

　　網售銀行卡確為真卡，隨卡附送身份証與開戶資料

　　記者在網絡搜索引擎上輸入“銷售銀行卡”，顯示的搜索結果有幾十萬條，其中大部分是專門出售銀行卡的網站。這些銀行卡是真的嗎？

　　為一探究竟，記者決定親自購買一張銀行卡。用淘寶支付約３天后，收到了一張銀行卡、一張身份証和一份銀行開戶資料。隨后，記者前往銀行驗卡，經驗証，該卡確為真卡，且身份証上的姓名與開戶人姓名一致，開戶地為江蘇省南京市。

　　“普通借記卡４００元一張，如需開通網銀則要４５０元，還附送開戶人身份証原件一份。”在一家名為“發發銀行卡”的網站，客服人員介紹，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份証。”

　　記者隨機調查了十余家銷售銀行卡的網站后發現，各網站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標價，一張普通借記卡的價格一般在２００元—５００元，如需開通網銀則需另加５０元—１００元。部分網站還可以根據客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地。卡販子們十分警覺，均稱隻能淘寶支付，拒絕當面交易。

　　高價購卡有目的，洗錢、逃稅、詐騙、行賄

　　在銀行辦理一張借記卡僅需１０元工本費甚至免費，而購買一張卡則要數百元。為何還有人願出高價購買？這些銀行卡有什麼用？　

　　“網上買賣的銀行卡為洗錢、詐騙、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門。”西南政法大學經濟法學教師陳鵬飛表示，“由於開戶人與使用人並非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人。”

　　陳鵬飛說，假設一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院可能找上門，但如果存在用他人姓名開辦的卡上，行賄和受賄雙方均可實現“匿名”。此道理同樣適用於洗錢和詐騙。

　　偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。

　　在暗訪中，多名卡販子告訴記者，每個月都有很多中小企業主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。

　　此外，網店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”

　　辦卡信息可來自丟失証件，閑置銀行卡莫出售

　　一些專家表示，銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利，也為一些經濟犯罪、職務犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需公安機關、銀行、用戶合力。

　　卡販子說，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：從持卡人手中收購其閑置不用的銀行卡﹔購買遺失或被盜的個人信息及身份証件，然后去辦理銀行卡倒賣﹔通過在銀行的“內部關系”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。

　　陳鵬飛建議，公安機關可根據網站上留下的聯系方式順藤摸瓜，切斷銷售渠道。

　　西南政法大學王安白教授表示，銀行方面需加強管理，肅清內部“蛀虫”，還要完善銀行卡辦理的審核，不給不法分子留下可乘之機。

　　“用戶也要做好自我保護，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動，會給自己帶來巨大的法律風險。”王安白說。

　　（據新華社12月4日電  記者趙宇飛、韓振）