5年以上房貸利率下調0.5% 20年百萬房貸每月少還298元

　　房貸一族日子可以過得稍輕鬆一點了今年的兩次降息利好將於下月開始兌現，今年6月和7月，央行連續兩次降息，如果12月份沒有出現再次降息，對於按年調整利率的房貸族來說，今年兩次降息后的新利率將從下月起開始執行。這也意味著，從明年1月1日起，房貸族們每月可以少還點銀子了。

　　5年以上房貸利率下調0.5%

　　央行在今年6月和7月先后進行了兩次降息，按照規定，辦理了房貸並與銀行約定貸款利率的調整方式為“次年1月1日”的房貸族，將從下月1日開始享受今年兩次降息帶來的利好。以房貸族最為關心的5年期以上貸款來說，2012年6月8日起，5年以上貸款年利率也就是房貸所對應的利率從原來的7.05%下調至6.8%，而隨后的7月6日起，又進一步下調至6.55%。也就是說，在2012年，房貸年利率下調了0.5個百分點。利率下調0.5個百分點，那計算下來，房貸族明年開始每月可以少還多少錢呢？

　　“由於每個人的貸款期限、貸款金額、貸款利率都不一樣，月供減少額度也各不相同。”建行相關理財師幫記者算了一筆賬，以貸款金額100萬元、貸款期限20年、等額本息還款為例，在兩次降息前，按當時的基准利率7.05%計算，每月支付本息為7783.0304元﹔若按兩次降息后下月起執行的新基准利率6.55%計算，每月支付的本息為7485.1969元，兩次降息后，從明年1月份起，房貸族每月將少還298元。

　　“少還幾百元，剛好可以貼補每月交通費的開支。”每個月都要還貸的工薪族小黃說。

　　享受7折房貸利率不必提前還款

　　記者採訪時了解到，目前有市民開始向銀行咨詢提前還貸事項。“之前提前還貸客戶較少，隨著年底的臨近，提前還貸的客戶量則會有所增多。”一家股份制銀行的相關人士介紹。

　　“我們行一般在1月份左右是提前還貸的高峰期，因為年底一般發放的分紅、獎金多。”上述人士介紹，其實很多客戶在年底向銀行預約提前部分還貸，和加息或者降息的關聯度不大，只是作為一種理財習慣，在衡量其他投資渠道與貸款利息之間的收益之后，還是選擇將一年攢下的錢部分償還按揭。

　　對此，該理財師表示，如果借款人享受的是7折最優惠房貸利率，不必提前還貸。目前，5年以上貸款年利率也就是房貸年利率為6.55%，打了7折之后，是4.585%﹔而對應的5年期存款年利率為4.75%，存貸款利率是倒挂的。此外，有兩類群體也不適宜提前還貸。一類是短時間內還會有貸款需求的借款人。如果居民現在把錢一下子還給銀行，一是可能會面臨無法再次申請貸款的難題，還有一種可能是即使再申請上了貸款，利率可能會上浮得更高。另一類是有其他投資需求的借款人，如果投資收益高於貸款利息支出，也不用急著去提前還貸。

　　100萬元貸款20年期限等額還款表

　　今年首次降息前利率7.05% 第二次降息前利率6.8% 明年1月起新利率6.55%

　　月供7783.0304元 月供7633.3953元 月供7485.1969元

　　累計還款總額1867927.29元 累計還款總額1832014.88元 累計還款總額1796447.27元