銀行卡地下買賣暗藏“洗錢”風險

　　隨著銀行卡的普及，與銀行卡相關的犯罪活動日益增多。記者採訪中了解到，為對接“洗錢”、詐騙、“刷信用”等特殊需求，網絡上已形成一個半公開的銀行卡買賣市場。專家指出，銀行卡交易涉嫌違法，影響惡劣，亟須引起相關部門的重視。

　　在搜索引擎上輸入“出售銀行卡”關鍵詞，大量售賣銀行卡的信息可以輕易搜到。

　　“金融理財卡業”網站的老板告訴記者，在他那裡，工行、農行、建行普通的銀行卡200元一套（包括開戶手續），帶身份証原件280元一套，帶網銀450元一套﹔招商銀行的銀行卡不好辦，價錢貴些，量大從優。

　　徐姓“卡販”告訴記者，他的銀行卡主要有兩個來源：一種是面向社會收購的閑置銀行卡，普通銀行卡150元一套，帶網銀的300元一套，然后加價出售﹔另一種則是通過“黑市”購買身份証去各個銀行開的卡。

　　據了解，通過正常程序辦一張普通銀行卡一般隻需要十元錢工本費，有的銀行甚至免費辦卡。那這些動輒數百元一套的銀行卡又是為誰准備的呢？

　　第一，淘寶店主“刷信用”。一名“卡販”告訴記者，淘寶店主一般都需要人為制造些交易量，有的會買一些銀行賬號，讓錢在上面轉來轉去，制造虛假交易。

　　第二，詐騙分子隱藏身份。很多人都有收到詐騙短信的經歷，要求把錢打到某某銀行賬戶，戶主姓名某某某。這些“明目張膽”的銀行賬號極有可能是買來的。

　　第三，“洗錢”需求。一名銀行員工告訴記者，在許多地方，銀行卡也已成為“禮品”。經常有人帶著三四個身份証辦銀行卡，在每張銀行卡裡存幾千元錢。他們並不諱言這些銀行卡是用來送禮的，等卡上的錢被取走，他們就會來銀行銷戶。

　　但是，購卡人並非該卡真正的“戶主”，一旦真正的“戶主”對該銀行卡進行挂失、銷戶，購卡人存在卡裡的錢就成了“戶主”的錢。對此擔憂，多個“卡販”向記者保証，“行有行規，肯定不會出問題”。

　　天津萬華律師事務所律師李琳告訴記者，無論是“卡販”收購、出售銀行卡的行為還是“戶主”本人將閑置銀行卡賣給“卡販”的行為，都是違法的。

　　專家認為，銀行卡交易為詐騙、“洗錢”、刷信用等行為創造了有利條件，影響惡劣，危害嚴重，亟須引起相關部門的重視，多措並舉，斬斷利益鏈條。

　　李琳認為，我們在關注銀行卡買賣市場的同時，更應關注其上游的身份証買賣市場。公安部門可通過技術手段，使挂失后的身份証失效，從根本上截斷銀行卡買賣市場的主要貨源。另外，按照現有規定，隻要帶上本人身份証和他人身份証，就可以為他人代辦銀行卡。相關部門可進一步嚴格代辦銀行卡的標准，原則上隻能由開卡人持本人身份証辦理銀行卡。

　　中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯認為，商業銀行為開展銀行卡業務，大大降低開卡人的開卡成本，導致一人多卡的情形非常普遍，客觀上為銀行卡買賣市場提供了便利。從加強監管的角度考慮，監管部門可考慮對個人辦理銀行卡的數量予以一定限制。