八旬老漢20萬買理財被忽悠買保險 不敢告訴兒子

　　買理財產品卻要兒子的身份証

　　保險公司應承擔合同無效之責

　　很多壽險產品，因為要規避風險，大多對被保險人設置了年齡界限。很多老年人在銀行遭遇誤導銷售時，業務員往往要求老人把被保險人填成子女，但子女往往不知情，被保險人的簽名也大多由投保人或者業務員代簽。

　　昨天，年近八旬的肖爹爹向本報投訴，他被忽悠給兒子投了兩份保險，總共要繳納20萬元的保費。到現在肖爹爹也不敢把這事告訴兒子。

　　今年79歲的肖爹爹去年10月底，到漢西路上的一家銀行辦理轉存業務，當時賬上有8萬多元。看著定存收益太低，肖爹爹就問工作人員，有無收益稍高點的理財產品。

　　身穿銀行制服的工作人員小李上前熱情地說：有兩款產品不錯，一款5年期繳的產品，每年繳費3萬元，5年之后可連本帶利取出，收益比銀行定存明顯要高﹔另一款是5萬元躉交的產品，2年之后可以取出來。

　　肖爹爹問小李是不是銀行的工作人員、賣的是不是銀行的產品。得到肯定答復之后，肖爹爹同意購買。

　　這時，小李問肖爹爹，有沒有他兒子的身份証號碼？“是我自己要買理財產品，要兒子的身份証號碼做什麼用？”肖爹爹問。小李回答，用兒子的身份証辦理，收益更高一些。於是，肖爹爹拿出了兒子的醫保卡，查找到兒子的身份証號碼，並簽上自己和兒子的名字。當時小李沒有表示異議。

　　事后，肖爹爹越想越不對勁，撥打分公司客服電話咨詢，才知道自己買的“理財”產品是保險：5年期繳的產品是一款分紅險，躉交的產品是一款萬能險。肖爹爹問客服：“5年之后到底能不能連本帶利取出？”客服回答：“這個我沒有解釋權。”

　　從資料上看，肖爹爹保險單上的投保人是他自己，被保險人是41歲的兒子。記者從保險公司得知，投保人和被保險人簽名都是肖爹爹一個人。“當時沒有人提醒我，要我兒子簽字。”肖爹爹說。

　　記者咨詢保險公司客服后得知，這兩款產品，都必須要求被保險人年齡在30天到69歲，而對於投保人的年齡，則沒有硬性要求。

　　沒有被保險人簽字，在被保險人不知情的情況下擬定的保險合同成立嗎？湖北尊而光律師事務所竹定海律師認為，該案中所涉及的險種是以人的身體和壽命為保險標的，通常以死亡作為賠付的條件。根據《中華人民共和國保險法》第五十六條的規定，以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意並認可保險金額，合同無效。所以肖爹爹有權要求確認合同無效，拿回保費。

　　同時根據《中華人民共和國保險法》第十七條，訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，並就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。保險公司方面明知投保人與被保險人不是同一人，仍與投保人簽訂保險合同，應當承擔合同無效的責任。