安徽金寨縣探索農村金融綜合改革發展新路

2012年6月19日，吳邦國前委員長在金寨縣視察調研時作出“搞活金寨縣農村金融，使金融在扶貧開發中發揮更大作用”的重要指示，籍以創造有益經驗，對安徽農村地區發展，乃至對全國農村現代化發展提供借鑒。銀監會和安徽省委省政府對此高度重視，尚福林主席、周慕冰副主席和詹夏來副省長親臨指導，全面推動金寨縣農村金融綜合改革，以改善農村金融服務為重點，立足“支農、助農和惠農”根本點，堅持“商業可持續”原則，積極探索農村金融改革發展新路。現將有關情況報告如下。

改革階段性成效

縣域銀行體系逐步完善，實現村級金融全覆蓋。

截至目前，金寨縣銀行體系建設步伐不斷加快，縣域金融服務框架已基本形成。一是農商行組建和村鎮銀行培育工作圓滿完成，實現零的突破。金寨縣農商行已於2012年8月挂牌﹔由徽商銀行和桐城農商行分別發起設立的兩家村鎮銀行均已開業。二是銀行網點加快向鄉鎮延伸。截至2013年5月末，金寨縣各銀行支行、營業所（分理處）、郵政代理網點、自助銀行分別為42家、10家、12家，較改革啟動前分別增加3家、3家和6家﹔ATM機72台，較改革啟動前增加38台。三是村級金融服務實現全覆蓋。截至2013年5月末，金寨縣共有助農取款點214個，較改革啟動前增加200個﹔金融服務室（站）從無到有，達146家。全縣每萬人擁有銀行服務網點2.19個，較改革啟動前增加0.71個﹔村級金融服務覆蓋率為100%，較改革啟動前上升64.2個百分點。

信貸投放持續增加，信貸結構逐步優化。

改革啟動以來，各銀行業金融機構不斷加大對金寨縣信貸支持力度，單列信貸規模，簡化審批流程，爭取信貸授權，設立專營機構，重點投向特色農業、主導產業、農村基礎設施建設、水利建設等重點領域，有效服務實體經濟發展。截至2013年5月末，金寨縣各項貸款余額53.7億元，較改革啟動前增加11.82億元﹔涉農貸款和小微企業貸款分別為40.24億元和15.04億元，分別較改革啟動前增加7.74億元和3.97億元﹔存貸比47.00%，較改革啟動前上升1.81個百分點﹔不良貸款繼續實現“雙控”，金融運行質量穩步提升﹔各行已批待放的項目13個，金額3.86億元﹔在審項目12個，金額1.98億元﹔儲備項目41個，金額10.21億元。農業銀行、徽商銀行等5家銀行機構先后設立三農事業部、小企業分中心等專營機構6個。

積極創新完善基礎，提升農村金融服務能力。

改革啟動以來，各銀行業金融機構針對金寨縣經濟發展特點，先后推出多項產品服務創新品種，取得較好成效。如，郵儲銀行六安分行針對金寨縣茶葉、小水電特點，推出了“茶葉專項貸款”和“小水電抵押個人商務貸款”業務﹔徽商銀行針對金寨縣小微企業，專門開發了“金徽通”產品﹔農業銀行推出了“應收賬款質押貸款”和“產業集群中小企業聯保貸款”﹔安徽省聯社選擇金寨農商行，面向全縣農戶試點發行“金農易貸•福農卡”。與此同時，各銀行加快現代支付服務體系建設，逐步完善農村金融基礎服務。截至2013年5月末，各銀行業金融機構共布放POS機具1453台，較改革啟動前增加924台﹔累計發行銀行卡53.03萬張，較改革啟動前增加18.35萬張。

加快金融知識普及，優化農村信用環境。

秉持普惠金融服務的監管理念，持續督促各銀行業機構牢固樹立社會責任意識，全力滿足農戶和縣域小微企業的金融服務需求。一是注重強化農村信用體系建設。在銀監部門的指導和當地政府的配合下，金寨農商行、郵儲銀行等機構積極開展信用村鎮創建工作，全面採集農戶信息，及時評定信用戶、信用村和信用鄉鎮。金寨農商行已配合當地政府部門完成了金寨縣15.7萬農戶信息採集和錄入工作，2013年底計劃完成50∼60個村的信用評級工作，並確保鄉鎮全覆蓋。二是著力加大金融知識普及力度。一方面，著力擴大金融知識普及覆蓋面。充分利用春節民工返鄉、農村集市日等有利時機，結合銀監會開展的“金融消費者權益保護”、“金融知識進萬家”活動，組織各銀行業金融機構適時開展多種多樣的金融知識普及活動。另一方面，注重金融知識普及的持續性。改革啟動以來，已在全縣建立23家金融服務宣傳站並進行授牌，並建立10個“農村金融流動服務點”，以推進農戶小額貸款為主線，送知識、送產品、送服務下鄉，實現普及工作的常態化。

採取的主要措施

加強組織領導，確保改革強力推進。

一是銀監會將金寨縣列為農村金融服務創新聯系點，尚福林主席專程赴金寨調研指導，成立了周慕冰副主席任組長、銀監會有關部門和安徽銀監局主要負責人為成員、人民銀行和保監會派員參加的“金寨縣農村金融綜合改革工作推進小組”。二是安徽省委省政府成立安徽省抓金寨促全省扶貧開發領導小組。三是安徽銀監局牽頭成立安徽銀行業推進金寨縣農村金融綜合改革工作領導小組，負責各項工作的組織、督促、指導、協調落實。

細化工作方案，明確改革目標責任。

在充分調研並反復征求意見的基礎上，制定改革推進方案，細化任務，明確責任，形成銀監會《金寨縣農村金融綜合改革方案》、省政府《金寨縣農村金融綜合改革實施方案》以及安徽銀監局關於推進金寨縣農村金融綜合改革工作的實施意見及任務分解表，要求各銀行做到“三落實”，即落實到部門、落實到人、落實完成時間。

強調有機結合，整體推進改革任務。

在推進金融組織體系建設的同時，推動機構體制機制的完善﹔在推進金融產品創新的同時，注重服務方式水平的提升﹔在推進加大信貸投放力度的同時，強化風險防控體系建設﹔在推進農村金融基礎設施建設的同時，加強對農民普及金融知識﹔在完善銀行監管政策支持體系的同時，注重推進保險、財稅、信用支持體系建設﹔在改革穩步推進的同時，注重改革成效的評估和經驗的總結。

注重協調配合，形成改革整體合力。

金寨縣農村金融綜合改革雖然涉及部門、層級多，但各方溝通有效、通暢，各有分工，各負其責，相互協作，充分發揮出合力。一是通過積極匯報協調，省政府和銀監會出台的改革推進方案實現了口徑統一、步調一致。二是在金融政策支持方面，形成了各級銀監部門牽頭，金融辦、人民銀行、保監部門積極配合的良好局面。三是積極主動向當地黨委、政府匯報，加強與財政、稅務、工商等政府部門的協調和溝通，出台一系列優惠扶持政策，為推進金寨縣農村金融綜合改革工作營造良好的外部環境。

跟進配套制度，務求改革取得實效。

為確保改革推進的有效性，相繼研究出台系列配套制度。一是建立並實施監測督查制度。對金寨縣新增各類存、貸款，新設服務網點及產品服務創新等主要改革發展指標實行按月監測﹔對實施方案落實情況進行按季督查，及時發現、解決工作中的問題。二是研究出台了《關於金寨縣銀行業實施差異化監管政策的意見》，提出了鼓勵新增存款用於當地、合理確定農戶和小微企業貸款不良容忍度、科學掌握存貸比等4個方面19項具體差異化監管政策。

下一步工作思路

改革無止境，發展不止步。下一步，將繼續深入推進金寨縣農村金融改革，以“抓金寨、促全省”的思路，引領全省各銀行業金融機構不斷加大創新力度，提升農村金融服務水平，夯實農村經濟發展的基礎。

加強指導協調，確保改革深入推進。

督促指導金寨縣銀行業金融機構按照“商業可持續、經驗可復制”的原則，充分發揮自身優勢，創新服務理念，改進服務方式，提高服務質量，在資金供應、信息咨詢和農業科技普及等方面提供全方位服務，為農村經濟發展和農民致富作出更大貢獻。同時，督促各銀行業機構及時與上級行、財稅、人民銀行、工商等部門的協調和溝通，積極爭取政策，並切實保証各項政策措施落地。

結合重點工作，豐富改革內涵外延。

督促指導金寨縣銀行業金融機構按照安徽銀監局“金融消費者權益保護年”活動要求，推進“送金融知識進鄉村、進社區、進學校”，積極宣傳金融政策，普及金融知識，提高當地民眾的金融認知力。督促指導金寨縣銀行業金融機構按照安徽銀監局“合規推進年”活動要求，加強對基層機構、基礎業務、基本制度的規范和建設。

強化風險防范，夯實改革推進基礎。

督促各銀行業金融機構加強風險管理，提升風險防控能力，認真落實貸款“三查”制度和貸款支付管理，確保信貸資金進入實體經濟。同時，強化內部管理，提高案件風險防控能力，加大對重點區域、重點環節、關鍵崗位的排查，加強對員工行為的排查，嚴格執行銀行從業人員不得參與民間融資活動等禁止性規定。堅決守住不發生區域性和系統性風險的底線。

注重經驗總結，以點帶面逐步推廣。

對金寨縣農村金融綜合改革推進情況開展定期評估，及時反饋改革中出現的新情況、新問題，研究提出解決方案﹔對改革過程中良好做法和成功經驗及時進行歸納總結，逐步向全省其他農村貧困地區推廣，有效助推全省新農村建設。