農村金融服務改革試點的廣西田東實踐

田東位於廣西西部，地處右江河谷腹地，是鄧小平等老一輩無產階級革命家領導和發動著名的百色起義的策源地。全縣共有9鎮1鄉167個自然村（街、社區），7.88萬戶農戶,43萬人。2012年，全縣完成生產總值112億元，同比增長12.5%﹔財政收入14.7億元，同比增長12.2％﹔城鎮居民人均可支配收入22233元，同比增長10％﹔農民人均純收入6551元，同比增長21％。

為貫徹落實時任中共中央政治局常委、全國人大常委會委員長吳邦國的重要指示，在全國人大農委、財政部、中央各金融部門配套政策的支持下，田東開啟了農村金融改革的“破冰之旅”。經過四年的探索和實踐，田東縣初步形成了多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系，金融服務覆蓋了全部鄉村，農村存貸款持續增加，金融運行外部環境顯著改善，農村群眾的金融素質及所享受到金融服務的數量和質量發生明顯變化，推動田東縣經濟發展水平實現了大跨越發展。2011年12月獲批“國家級農村改革實驗區”。

主要措施及成效

機構體系建設實現重大突破。先后組建了一家村鎮銀行和兩家農村資金互助社，推進農村信用社改制組建為農村商業銀行，大型銀行和郵儲銀行組織架構及業務流程的改造順利推進﹔田東縣財政出資成立了助農融資擔保有限公司，引進成立了1家小額貸款公司。目前田東縣銀行業金融機構有農發行、工行、農行、建行、郵儲銀行分支機構、農商行、村鎮銀行、資金互助社等9家，營業網點45個，分別比改革前增加了3家、4個，覆蓋了全部鄉鎮，銀行業機構門類居廣西縣域第一。

惠農信貸政策支撐作用明顯。至2013年3月末，全縣各項貸款余額、涉農貸款余額分別為66.9億元、46.29億元，比改革試點前增幅均在190%以上。各項貸款余額從2007年的20.38億元增長到2012年12月末的62.56億元，是試點初期的2.71倍。信貸投放力度的增大，有力推動田東縣實現經濟發展水平的大跨越。近四年田東縣生產總值、財政收入、城鎮居民可支配收入和農民人均純收入平均增速分別達20%、27%、27.8%和21%，其中2009年在廣西縣域科學發展綜合評比的排名由2008年第78位上升至2009年第6位，2011年位列西部百強縣第94位。

金融產品及服務方式日趨豐富。監管部門持續指導、協調、推進金融機構開展符合縣域和農村金融服務需求的金融創新，深入推進“三大工程”，田東縣政府聯合百色銀監分局出台了開展農村產權抵押貸款試點工作的意見，貸款的可得性、滿意度和服務的便利性明顯提高。各涉農銀行以授信為基礎、綜合發揮貸款証和銀行卡的載體功能，推行持“卡”領“証”，並運用“公司＋基地＋農戶”、“小農戶+小貸款+小保險”等信貸投放模式，大力發放農戶貸款。其中：田東農商行累計發放貸款証29610本、桂盛卡12萬張、信祥卡600張，開辦了林權抵押貸款和土地承包經營權質押貸款共8筆、金額2860萬元，其創新的“農貸易”特色金融產品被中國銀行業協會評為“2012年服務小企業及三農十佳特色金融產品”﹔農行累計發放惠農卡7.12萬張、授信金額1.8億元，覆蓋了各鄉鎮和行政村，對農戶覆蓋面達94.66%﹔村鎮銀行以聯保、互保方式支持各類農民專業合作社5個、社員153戶、累放貸款6894萬元，其中為鴻祥資金互助社授信100萬元。田東縣政府聯合百色銀監分局探索在行政村設立“三農”金融服務工作室的“農金村辦”金融服務模式，多層次探索解決行政村金融服務缺失和不足的問題。目前已建立“三農金融服務室”42個，累計向 10422 戶農戶發放貸款37334萬元。到2013年3月底，全縣有貸款的農戶約1.87萬戶、貸款余額10.69 億元，比改革試點前增加0.55萬戶、8.35億元，農戶貸款需求滿足率達到91%﹔小微企業貸款141戶、金額 12.98 億元，比改革試點前增加70戶、9.23億元。

金融服務便利度顯著增強。各金融機構積極引入現代化金融服務手段，試點以來新安裝ATM機55台（其中在鄉鎮16台）、POS機671台、轉賬電話821 部，實現了轉賬支付電話“村村通”、ATM機鄉鎮全覆蓋，電子服務器具總量和人均量在廣西縣域居於首位。積極配合推進支付體系建設，全縣34個銀行業網點接入大小額支付系統，在廣西率先實現“鄉鎮級金融網點跨行資金匯劃鄉鄉通”。

農村金融服務長效機制初步建立。一是金融機構信貸支農長效機制不斷完善，以農行、農村商業銀行為主要力量，農發行、郵儲銀行、村鎮銀行、農村資金互助社為重要補充的農村金融市場競爭格局基本形成。二是適應縣域和“三農”特點的組織架構及機制不斷完善。農業銀行專門設立了“三農事業部”，專司縣域涉農金融服務，農村商業銀行設立了金融超市，並分別成立中小企業信貸業務受理中心和個人信貸業務受理中心。三是實施了縣域新增存款用於當地的政策試點，避免資金外流，更好地滿足了當地農戶和企業的信貸資金需求。四是以“信用村”、“信用戶”為突破口，各銀行機構優化貸款受理和審批流程，減少中間環節，提高了授信審批效率。五是政銀企（農）的溝通協調合作逐步常態化，政銀企合作成效顯著。

（六）金融運行外部環境大改變。試點以來，田東縣積極推進“誠信田東”金融生態環境建設，已建立農戶信用信息系統，信息採集實現了對全縣農戶的全覆蓋，實現了林權、計生、公安等非銀行信息的共享。2011年10月田東縣被評為廣西第一個“信用縣”，也是全國第一個信用縣。2012年田東縣成立了“農村產權綜合交易服務中心”，負責林權、土地承包經營權等農村產權的登記、評估、流轉工作，根據已登記產權質押融資貸款1.29億元。協調各金融機構大力配合推進“金融知識進農家”活動，農民群眾的金融素質得到明顯提升。2009年成立的助農融資擔保公司至今年3月末，已受理申請業務206筆，申請擔保金額12000萬元，實際擔保110筆，擔保金額7230萬元。充分發揮財政資金的支農杠杆作用，田東縣先后開展了農房和甘蔗、香蕉、水稻、竹子種植保險試點工作，累計賠付1006.5萬元，2012年獲評中國“農業保險示范縣”。田東縣還建立了農村金融風險補償與獎勵機制，有效分散農業生產和涉農貸款風險。田東縣制定了《田東縣農村金融發展規劃》，並充分發揮行政資源優勢，進一步推動落實，有效構建起長效機制。

下一步工作

推動大型銀行、郵儲銀行分支機構經營重心下沉，進一步探索建立適應農村經濟金融發展特點的業務經營及管理模式。

結合田東縣仍有31個貧困村的實際，我們將進一步探索金融改革與扶貧工作的結合點，大力推進“三大工程”，充分發揮“三農金融服務工作室”作用，力爭在推進田東縣兩翼山區和河谷地區金融服務的均等化上取得新突破。

田東縣農業產業化經營程度相對較低，農業大戶和龍頭企業借貸規模不大，金融需求結構分散、需求主體信貸承載能力有限。結合田東縣正實施農村改革實驗區、國家現代農業示范區建設和實施新型城鎮化建設等有利契機，積極探索農村金融改革與新型城鎮化建設相結合的有效路子，大力推進當地銀行業金融機構創新金融產品和服務方式，創新抵質押品，積極做好支持新型城鎮化建設和村集體經濟的配套金融服務工作。