地震巨災保險呼之欲出 條例初稿起草完畢

在保險新“國十條”中被重點提及的巨災保險制度即將破題。上海証券報昨日從相關渠道獨家獲悉，作為推動巨災保險立法的突破口，《地震巨災保險條例（初稿）》（以下簡稱為《條例（初稿）》）已完成起草工作，目前正在行業內部征求意見。《條例（初稿）》的出台，將填補我國巨災保險的立法空白，對我國保險業具有裡程碑意義，標志著保險將逐步被納入國家綜合防災減災體系。

在巨災保險制度的選擇上，究竟是政府主導還是市場主導，在理論與實踐中一直存有爭議，這在一定程度上將關系到這一制度的推進成效。知情人士透露稱，從《條例（初稿）》內容來看，合作模式將選擇國際上通行的 “政府與市場合作型”，政府及相關部門將給予政策支持，以鼓勵單位和個人參加地震巨災保險。在業內人士看來，這種合作模式兼顧了民眾的投保意識和保險公司的參與動力。

政府與市場合作模式

以地震作為巨災保險立法的突破口，這與市場訴求與呼聲息息相關。自汶川大地震以來，民眾對地震風險保障的關注度越來越高。然而，和國際市場一樣，國內大部分企業及家庭財產險產品，都把地震風險作為除外責任。在此背景下，關於研發地震巨災保險的呼聲日趨強烈。

知情人士透露稱，根據《條例（初稿）》，地震巨災保險的法律含義指，保險公司對於地震巨災保險合同約定可能發生的地震災害事故，因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者對被保險人死亡、傷殘承擔給付保險金責任的商業保險行為﹔地震巨災保險合同分為主險和附加險，主險的保險標的為居住房屋，不包括室內財產及房屋裝修，附加險的保險標的包括室內財產、其他有關財產或人身傷害。

值得注意的是，《條例（初稿）》中明確了地震巨災保險的財政支持方針，有“國家發展有財政支持的地震巨災保險事業，鼓勵單位和個人參加地震巨災保險”這一表述。

建立地震巨災基金公司

由於巨災保險的風險特殊性，對保險行業整體的資質與能力都將提出較大挑戰。因此，在巨災保險制度設計中，特別提出了設立巨災保險基金和建立地震巨災基金公司。

按照業內資深專家的說法，巨災保險基金不僅可以實現巨災風險在時間和空間上的分散，而且可以以公司形式運營整個巨災保險制度，對下指導經營、歸集保費、安排分保，對上溝通協調、承接政策、爭取政策。

知情人士告訴記者，根據《條例（初稿）》所描述的，地震巨災基金的來源包括：按照地震巨災保險保險費一定比例提取、政府財政撥付、社會捐贈、資金運用收益及其他資金。地震巨災基金將依法集中管理，統籌使用。

地震巨災基金公司的運作模式也首度浮出水面。地震巨災基金公司依法負責地震巨災基金的籌集、管理和使用，在專門管理機構指導下開展日常經營管理活動。(黃蕾)