分享到人人
分享到QQ空间岁末年初，很多人都有除旧迎新的习惯，以崭新的姿态迎接新的一年。但是很少人知道，此时也是给个人或家庭保单全面“体检”的时候。“经常会有一些消费者自信满满，感觉自己买了足够的保险，但是具体问问保障内容是什么，总保额多少，保障到什么时候，何时开始领取收益等等，不少客户却答不上来。”中德安联保险专家杜春华表示，保险不是买了就可以高枕无忧，也不是买得越多越好。在每年的保单“体检”中，消费者应该着重从 “保单是否有效、保障是否足够、保险利益是否按时拿到以及自身资料是否变更”四个基本方面入手。
保单是否有效？
症状：很多消费者往往有不止一份保单，因此弄混保单而忘记缴费情况时有发生。如果消费者在整理保单时发现已经过了缴费时间，该怎么办呢？保单是否就失效了呢？
专家建议：
消费者应该用工资卡等有稳定现金流的银行卡作为缴费账户，实现自动扣款；或整理所有保单的缴费时间，并设置日期提醒。
对失效问题，大多数的传统寿险过了缴费时间，保单会进入宽限期，时间为30天或60天，在此期间，保单仍有效，保险权益不受影响。若在此期间出险，依然可以得到赔付，但最终赔付金需扣除所欠保费。
反之，如果过了宽限期还没缴费，保单将会进入2年的中止期，保险权益将暂时中止，直到重新补缴保费及相应利息为止。2年之后则保单彻底失效，会对消费者带来不必要的损失，“仅从保费一项来看，如果重新投保，就很可能因年龄增长而面临保费的增加”。
自身资料有否变更？
症状：缴费银行卡、联系地址和联系方式等信息也是按时缴费的重要保障。保单一旦发生异常，保险公司也能第一时间联系到投保人。因此，这些自身资料一旦变更需及时向保险公司更新，以免出险时发生争议甚至纠纷。
专家建议：
信息变更可通过四种方式进行。一是联系保单代理人，这是大部分通过保险营销员购买保险产品的客户会选择的方式，方便且人性化。二是直接到保险公司的服务网点进行信息变更，不过建议消费者应提前拨打保险公司服务热线咨询，带齐证件一次性办理。第三，一些基本信息也可在电话里直接变更。
最后一种方式是在线变更，消费者可以通过其官方网站的“个人客户登录”入口，输入身份证和密码，即可更改联系方式以及联系地址等基本信息。
保险利益都拿了吗？
症状：在投保人履行投保义务的情况下，另一个与消费者利益切身相关的就是生存金、分红及满期金的领取。分红、生存金及满期金的领取方式也值得推敲。
专家建议：
首先，消费者要搞清自己的分红产品是现金分红还是保额分红。对于现金分红，不少产品支持累积复利生息或抵扣保单保费；对于生存金，也有些公司提供购买万能险或投连险等理财产品的服务，“此外，有些产品的满期金领取形式也多种多样，例如投保人可以选择一次性领取或者根据自身的养老需求个性化地定制满期金的领取计划”。
一般而言，保险公司会先寄送生存给付金通知书、分红通知书或满期金通知书提醒客户。如果投保人因联系方式变更，没有收到领取通知，可联系保险营销员或拨打保险公司客服咨询。
保障是否足够？
症状：一般来说，在收入和家庭状况没有发生变化的时候，保障不需要做过大调整；反之，则应该排查保障是否存在不足。
专家建议：
收入增加、家中添丁，都应该适当提高保障额度，特别是要确保保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任；其次，可以考虑为新生儿添加保障；再者，如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑用保险来转移还贷的风险，等等。
这些险种、保额的调整既可以通过另外购买一份保险来实现，也可以在原来的保险产品上增加附加险。
建议消费者找保险营销员详谈自己的变化及需求，来实现适合自己的保障调整，为迎接新的一年做好充足准备。
