民生銀行溫彬：存款利率上限放開為時不遠

人民網北京3月31日電 （李海霞）31日下午，《存款保險條例》正式發布，自2015年5月1日起施行。民生銀行首席研究員溫彬表示，預計我國最終放開存款利率上限為時不遠。

溫彬指出，存款保險制度的推出以及前期實施的放開民營銀行准入、擴大存款利率上限標志著我國金融改革進入新階段，這一系列改革措施有利於提高金融體系效率、增強金融在資源配置中的作用。

溫彬認為，設立存款保險制度的目的是改變過去由政府對存款人提供隱性擔保，建立市場化的顯性擔保機制，從而提高存款人的風險意識，也有助於防范銀行經營的道德風險。

溫彬還說，《存款保險條例》有三點值得關注：一是最高償付限額50萬元，據測算可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款，意味著存款人絕大多數存款都可以得到保障﹔二是實施差別化費率，除基本費率外，針對不同金融機構的資本狀況、經營情況會增加風險差別費率，從而起到約束銀行過度承擔經營風險和道德風險的作用﹔三是存款保險基金管理機構參加金融監督管理協調機制，具有一定的監督管理職能，可以對投保機構採取提出風險警示、提高投保機構適用費率等措施。

“在存款保險制度出台、隱性擔保轉變為顯性擔保后，預計不會出現存款的大規模搬家和存款分散化的現象。”溫彬說，對存款人來說，關注銀行的信譽和經營狀況是必要的，也會對銀行經營行為起到監督作用。但就存款安全性而言，除了絕大多數存款都可以得到存款保險外，超過50萬以上的部分，也會從破產銀行的清算資產中得到一部分補償。從美國實施存款保險制度的經驗看，當銀行出現支付危機時，通常會由另外一家銀行接管承擔存款償付義務。