互联网金融将告别野蛮生长

　　新年假期后第一个工作日，国务院总理李克强到深圳微众银行考察，见证了该行第一笔放款业务，并强调政府要为互联网金融提供便利的环境和温暖的春天。作为我国第一家真正意义上的互联网银行，微众银行的启航，标志着我国互联网金融正驶向春天的轨道。与此同时，央行正牵头制定促进互联网金融健康发展的指导意见。种种迹象表明，我国互联网金融告别野蛮生长的时间将不会太远。

　　互联网技术在我国的应用普及，以及近年来网络销售额的迅猛崛起，均证明互联网金融将是我国草根金融和普惠金融的最佳结合点。在传统金融服务体系内，我国广大草根阶层的小额、分散化金融服务与投资需求并不符合传统金融机构所必需的信息集中处理及集约化经营模式，因而在很大程度上难以得到有效满足。而互联网技术具备的大数据处理能力，以及信息互联互通所带来交易成本几近于零的巨大变革，恰好适应草根金融和普惠金融发展的需要。不仅如此，互联网金融几乎没有融资和投资门槛，只要接入互联网，都可以成为潜在客户。因此，尽管近年来P2P网络贷款平台接连发生问题，民间资金涌入仍然热情高涨。据网贷之家数据显示，截至2014年年末，我国网贷运营平台1575家；全年累计成交2528亿元，是2013年的2.39倍；网贷行业贷款余额达1036亿元，是2013年的3.87倍。目前，余额宝规模近6000亿元左右。众筹理念在我国创新产业领域得到日益普及，全国范围内活跃的股权众筹平台超过20余家。微众银行依托于腾讯QQ和微信的坚实用户基础，将成为我国第一家真正意义上的互联网银行。

　　当然，互联网金融跟野蛮生长说一声道别，并不是那么容易，需要各方努力，为互联网金融发展营造一个适宜的生态环境。一是完善的社会信用体系。信用是决定交易成本的重要因素。信用信息的采集、共享、处理及应用，以及失信惩戒机制，均离不开完善的社会信用体系。真实、全面的信用信息，才可以为互联网金融上的大数据技术应用奠定坚实基础。二是适宜的社会舆论环境。互联网金融属于新生事物，各国都在摸索，相对容忍的社会舆论环境不可或缺，绝不能因为少数网络贷款平台非法经营而全面否定互联网金融巨大价值。三是适当的政府政策引导。以京东为代表网络销售平台的萌发到迅速崛起，资本支持发挥了关键性作用。在互联网金融领域，政府应主动引导各类资本介入，提供技术、业务、管理、理念等层面的支持或支撑，推动传统金融机构与互联网金融的融合。四是严厉的非法经营活动整治。严厉打击借用互联网金融名义行非法经营之实，才能保证规范的经营秩序。这不仅是防范非正规金融领域风险，打击非法集资活动的需要，而且也能够震慑潜在的犯罪分子，确保参与互联网金融业务的各方均出于善良诚信之本意。

　　互联网金融承载着我国草根金融和普惠金融的巨大希望。在金融改革与创新的大浪潮中，我国社会经济金融环境在急遽整合变化，人们经营投资理念面临冲突与挑战，未来一段时间互联网金融发展可能还有起伏或挫折。但凭借着金融改革的春风，我国互联网金融将会真正迎来春天的脚步。