从“不敢贷”到“怕没贷”:十年“房奴”解套折射中国楼市变迁【2】

房贷十年：从“不敢贷”到“怕没贷”

住房按揭贷款的历史其实远比１０年长得多——早在２０年前，中国建设银行上海分行就贷出了全国第一笔个人房屋贷款。

不过，虽然房贷业务已有２０年，但房贷真正的发展期却是从１９９７年开始的。这一年，央行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》，规定贷款比例最高限额是房价的７０％，贷款年限最长为２０年。也正是从这一年开始，商品房和个人住房贷款开始走近普通百姓。

“开始我们是不敢贷款的。”今年已经５６岁的陈卫国告诉记者，１０年前他每月的工资只有３０００多元，积蓄不过几万元，想买个大点的房子除了贷款别无他法。对于不少第一批贷款购房者而言，向银行借钱与其说是实现安居梦的捷径，不如说是万般无奈下的选择。

然而，随着房价不断上涨，商品住房所具备的再也不仅仅是简单的居住价值，更多的则是保值增值功能。对房屋升值的追逐和对房价高涨的恐惧，让越来越多的人义无反顾地投入到贷款买房的大军中。

据链家地产市场研究部统计，２００３年在北京购置一套９０平方米的住房平均只需约４０．５万元，贷款２０万到３０万元，月供仅需１４００元左右。而今天，贷款买房者月供过万元已经十分普遍。月供比十年前涨了１０倍，人们对住房贷款的渴望却更加强烈。随着去年以来房地产调控持续发力，差别化信贷政策逐渐深入，个人住房按揭贷款不断收紧。人们担心的不再是是否还得起月供，而是能否从银行贷到足够的资金。

统计数据显示，１９９７年全国房地产个人贷款余额不到２００亿元。２００１年底，全国房地产个人贷款达６６００多亿元，是１９９７年的３５倍。而到了２０１２年，全国主要金融机构上半年的个人住房贷款余额就达到了６．９万亿元，是１９９７年底的３６３倍。