信用卡风险早防范

    近些年，信用卡安全问题频频曝光，诈骗和防骗就像一场名为“魔道”之争的游戏，银行和持卡人都希望能够战胜恶魔顺利通关。

　　那么，作为持卡人，你是否了解银行如何控制信用卡风险，是否清楚自己怎样做才能有效避免风险？今天，我们要说说关于信用卡安全风险你可能不知道的事。

　　盗刷风险如何产生

　　“信用卡风险主要还是源于用户的不良用卡习惯。”建设银行信用卡中心风险处负责人说：“持卡人不注意保护卡片信息，信息不经意流出去，被有心的骗子利用了。”

　　在芯片卡推行以前，银行信用卡多为磁条卡，磁条卡的安全性低，刷卡后信息容易被测录。最常见的卡片复制骗术是利用银行ATM或商户POS机测录卡片信息，再从旁偷窥持卡人输入密码，从而复制卡片。

　　还有一种相当于用户信息被动泄露，许多用户会选择在常用的第三方支付网站上保留自己的卡片信息，这并不安全，信息被售卖的情况时有发生。

　　银行监控异常交易

　　“陈先生，您好，请问在2点多的时候，您是否用过建行信用卡在境外的网站进行了4000多港元的交易？如果是的话，没问题，只是和您确认一下。”笔者在建行信用卡中心听到监控人员正在通过电话核实信息。

　　晨报的读者在使用信用卡消费后，可能也接到过类似的核实电话，它属于银行信用卡中心的常规操作之一。

　　在银行的后台，有一个进行风险监测的决策引擎。每个用户都有自己的消费习惯，这些历史交易习惯会被电脑记录下来，一旦发生大的变化，引擎就会发出警示信号。看到报警后，监控人员便会通过时间、地点等进行二次判断，确认异常就会拨打电话向持卡人核实。“以建行为例，我们一年监控到的潜在风险大概有10万条，但这些并不全部指非本人交易等欺诈行为，许多都是本人刷卡，只是偶尔违背了惯有交易习惯。”建行总行市场部经理周捷表示：“如果卡片交易确实非本人进行，我们会停止此笔交易，同时为用户更换新卡。”

　　据了解，除建行外，工行、招行等都有类似的高风险动作干预系统，以及时干预或终止欺诈交易。

　　持卡人要保护个人信息

　　“防范风险最简单的方法也是最有效的办法，那就是保护好个人信息。”建行信用卡中心风险处负责人建议：“最好个人信息只有自己知道，喜欢在网络上晒小物件的持卡人，一定注意不要将带有卡片信息的照片发入网络。”

　　另外，刷卡时不要让卡片脱离自己的视线，而喜欢网上支付的消费者一定要小心甄别钓鱼网站。招商银行(600036,股吧)信用卡部工作人员建议，如果自己的亲人要使用信用卡，可以办一张附卡，最好不要直接将自己的卡给予使用，避免不必要的损失。

　　通常银行会为持卡人提供失卡盗刷保障，此保障多限定为没有设置密码的用户。这项同名业务几乎全部银行都有开通，保障时间（48-72小时）和额度（普卡多为5000元，金卡10000-20000元不等）各行会有不同。但周捷认为，盗刷保障并非万无一失，“还是设定并使用密码比较安全。”招行工作人员则认为，两者各有利弊，如果卡片丢失，设定密码的能有效避免财产损失风险，但平时刷卡时则要注意保护密码安全。

　　目前，国内新发行的信用卡都兼有芯片和磁条，相对磁条卡，芯片卡不易被测录复制，比使用磁条安全性提升许多。持卡人使用芯片卡时需要提供PIN码，某种意义上表明信用卡使用密码将成为未来趋势。