招行發力小微信貸市場 2013年“生意貸“投放規模將突破2000億

人民網北京2月28日電（記者 曹華）2012年，招商銀行迎來發展進程中的重要一年：“二次轉型”深入推進，小微金融服務成為“轉型”開路先鋒，2013年招行將繼續發力小微信貸市場，加大招商銀行“生意貸”小微貸款的投放力度。招商銀行總行零售銀行部總經理助理趙曉君在接受人民網財經記者採訪時透露，預計今年“生意貸”貸款規模將突破3000億元。

重點投放批發零售、支持民生消費類行業

“小微企業是招行二次轉型的一個重點”趙曉君稱，經過7年的探索，尤其是最近兩年招行在小微企業服務方面的研究和業務已經進入到一個比較好的發展狀態了。

趙曉君介紹，現今招行服務的小微企業客戶已覆蓋各省會城市和二三線城市。從客戶分布來看，除長江三角洲、珠江三角洲，以及北京環渤海一帶等業務重點區域外，還加大了中西部地區客戶的業務開展力度。截止2012年底，“生意貸”貸款余額已超過1700億元。

趙曉君透露，2013年“生意貸”仍是招行信貸投放的重點，預計今年“生意貸”投放規模將突破2000億元，“生意貸”總規模將突破3000億元。

“從行業來看，新增貸款將重點投放批發零售、快速消費品、餐飲等持民生消費類領域。”

破解成本與風險監管難題 創新批量化審批流程

眾所周知，對於小微貸款來說，如何控制成本和做好風險監管是銀行必須面臨的兩道難題。

2011年底，招商銀行將500萬以下的小微企業貸款從公司銀行部劃到了零售部。

“把小微企業放在零售，是因為小企業本身來說也是跟零售密切相關的，很多小微企業就是零售業務的客戶，這樣做非常有利於微小企業的發展。” 趙曉君說，在風險管控的流程和方法上小微企業跟零售貸款“大數法則”思路也完全一致。

趙曉君說，我們首先做的是標准化產品，對於小微企業採用批量方式審批。總行成立了全行集中的零售貸款運營中心，搭建了一條“信貸工廠”式的小微貸款生產流水線。分行僅需負責貸前營銷、業務受理、貸前調查等營銷工作，總行零售貸款運營中心負責資料審查、資料錄入、貸款審批、貸款放款等貸款中后台操作，並根據客戶的資信情況審定貸款金額。

這種集中統一的貸款作業流程大幅提高了小微貸款作業效率，從運行到現在做到了“資料齊全、2個工作日審結”，在降低了成本提高了效率的同時，也通過數據模型嚴控了風險。

六大創新金融產品 助推小微企業快速發展

在貸款產品方面，招行推出了“抵押貸”、“配套貸”、“AUM信用貸”、“POS貸”、“小額信用貸”、“供銷流量貸”等六大創新產品為主的“生意貸”產品系列，具有“成數高”、“審批快”、“還款靈活”、“用款方便”、“用款成本低”的優勢;提供了抵押、信用、擔保等多樣化的貸款擔保方式，實現了“有抵押的客戶，貸款可以更多;沒抵押的客戶，也能獲得貸款”，讓小微企業客戶都能找到適合自己的貸款產品。

另外，“生意貸”還為客戶提供了同業首創的貸款自助使用，隨借隨還功能。辦理“生意貸”的客戶開通“周轉易”功能使用貸款，可直接通過POS刷卡、網上支付、7×24小時隨時隨地使用貸款支付貨款，隨時滿足小微企業客戶的經營資金需求。