扶明高：銀行業加大力度支持西藏跨越式發展

近年來，西藏銀行業在支持和促進西藏經濟社會跨越式發展方面做了很多工作和探索。日前，西藏銀監局局長扶明高接受了人民網記者的專訪，介紹了西藏銀行業的發展、現狀，以及對金融支持西藏跨越式發展的一些做法和思考。

象很多西藏銀監人一樣，扶明高局長也來自內地，青藏高原工作環境的艱苦和對身體的考驗沒有阻擋他的腳步，四年來，他的調查足跡遍及西藏50多個縣，到 過包括阿裡、那曲等偏遠的金融機構空白鄉鎮。帶著來自高原的深情，扶明高局長為讀者描繪出一幅清晰的西藏銀行業和銀監人支持西藏經濟發展的圖景。

人民網財經：您在湖北、新疆銀監局工作過，2010年又交流到西藏銀監局擔任局長，請您談談對西藏金融事業發展的總體感受？

扶明高：來西藏工作四個年頭了，作為近年來西藏金融事業的建設者和見証者，感受確實深刻。

伴隨著社會主義新西藏日新月異的大發展，西藏的金融事業也在快速發展，僅從銀行業來看，近4年來，銀行機構由4家增加到8家，目前正在籌建的還有2家，西藏銀監局自身還設立了林芝銀監分局，各項存款增加了1倍多，各項貸款增加了2倍多，特別是西藏銀行的設立，使西藏有了自己的地方法人銀行，圓了西藏各族人民的百年金融夢想。

西藏金融事業快速發展離不開中央對西藏工作的高度重視和大力支持，特別是中央第五次西藏工作座談會明確的特殊優惠金融政策，給西藏金融事業發展注入了強大的活力。

西藏跨越式發展給西藏金融業提供了廣闊的發展空間，近年來西藏地方經濟加快發展，市場經濟主體不斷增加，地區生產總值接連跨上400億、500億、600億、700億台階，西藏金融業的發展恰逢其時，鼎力相助。

西藏地方黨委政府對金融工作高度重視大力支持，明確提出增多做強金融業，不斷改進對金融工作的領導和管理，注重金融生態環境建設，有力地推動了西藏金融事業快速發展。

西藏金融業的未來發展具有美好前景，西藏大規模展開的基礎設施建設、全力推動的特色產業發展、加快建設的民生事業、興旺發展的非公經濟、潛力巨大的藏東南水電開發，加上中央特殊優惠的金融政策支持、科學有效的金融監管等等，西藏金融事業將步入新的發展快車道，前景十分美好，我對此充滿期待和信心。

人民網財經：西藏金融環境和經濟發展有哪些主要特點和聯系？

扶明高：西藏的金融環境與內地相比有自己的特點。

一是金融業發展的社會環境與內地不盡相同，社會公眾的金融意識有待強化，與金融業發展配套的信用擔保、資產評估、會計審計服務等中介體系還比較缺乏。

二是金融業發展的自然環境與內地差異很大，西藏地域遼闊，交通不便，自然條件艱苦，金融服務成本較高，需要有足夠的風險補償和成本補償。

三是金融發展的政策環境優於內地，中央和地方對西藏金融業發展的政策支持力度特別大。

西藏經濟發展具有起點低、成本高、資金周轉慢、產業結構簡單、增速快、后勁大等特點，在投資、消費、出口“三駕馬車”中，主要依靠投資拉動，在偏遠農牧區商品經濟程度不高，存在著一定程度上的自然經濟特征。

經濟決定金融。西藏目前的這種經濟發展特點，決定了西藏金融業發展目前還處於較低的水平，金融對經濟的滲透率不高，金融產品不豐富，金融市場不發達，金融競爭不充分，金融服務的深化和創新還落后於內地。

人民網財經：金融支持對西藏的發展意義如何？

扶明高：金融支持對西藏的跨越式發展和長治久安發揮著極其重要的作用。近幾年來西藏經濟快速發展和社會大局穩定，除了中央重視和全國支援以及西藏人民自己的努力外，金融的支持功不可沒。

首先，金融業為西藏經濟社會發展提供了強有力的資金支持，近年來的銀行貸款年平均增幅大大高於西藏GDP的年平均增幅，極大地促進了西藏“一產上水平，二產抓重點，三產大發展”。

其次，金融業特有的市場屬性和商品屬性對西藏經濟社會各方面的滲透，正在逐步改變西藏的經濟運行方式和人們的經濟生活方式，使得西藏建立社會主義市場經濟體制的進程加快，經濟發展的活力和后勁增強，西藏的自我發展能力得到提高。

再有，西藏金融業將中央賦予西藏的特殊優惠金融政策通過金融服務手段惠及西藏各族人民特別是農牧民群眾，如優惠貸款利率、扶貧貼息貸款、安居工程貸款、助農取款免除服務費等，既幫助西藏各族人民群眾發展生產改善生活，又促進了爭取民心凝集民力，有力地維護了西藏的民族團結和社會穩定。

人民網財經：在西藏跨越式發展的機遇面前，西藏銀行業發展將有哪些改變？西藏銀行業監管面臨怎樣的壓力和挑戰？

扶明高：西藏跨越式發展將直接推動西藏銀行業的大發展和大轉型。

第一，西藏銀行業體系將會進一步健全，金融市場體系將會進一步完善，除信貸市場進一步發展外、資金市場、票據市場、信托市場、擔保市場、外匯市場等將會逐步發展起來，並與全國市場聯動，以滿足西藏跨越式發展所需要的多方面金融服務需求。

第二，西藏銀行業提供的金融產品將會日漸豐富，金融服務的廣泛性和便利性將進一步提高，針對西藏本地特點設計開發的金融產品和金融服務種類將會不斷增加。

第三，西藏銀行業的競爭將會日漸充分，銀行業的發展活力將得到極大激發，面向縣域，面向基層，面向社區、面向小微企業和非公經濟拓展業務將會是西藏銀行業未來的重要選擇。

第四，西藏銀行業發展將逐步實現轉型，在發展戰略、經營策略、業務流程、信貸政策、管理理念、運行機制等方面實行改進和轉變，更加注重以市場為導向，以客戶為中心，以效益為根本，以管控風險為主線，資本管理和全面風險管理將成為重要的管理工具和手段。

第五，隨著信貸投入的繼續大幅增加和金融產品的不斷推出，西藏銀行業面臨的風險管理壓力也將不斷加大，需要認真貫徹審慎經營方針，堅決守住金融風險底線。

第六，民營資本將逐步進入西藏地方中小金融機構。

從目前來看，西藏銀監局主要面臨管轄區域面積大、人力資源少、監管法人銀行機構和新型金融業務經驗不足、還有260多個鄉鎮沒有金融機構，推動解決偏遠農牧區金融服務可獲得性的任務繁重等壓力，但我們一定會不辱使命，認真履職，交出圓滿的答卷的。

人民網財經：您到西藏銀監局工作后，進行了很多工作創新，針對西藏實際採取了一些因地制宜的監管政策，請介紹一下這些情況。

扶明高：西藏與內地有很大的不同，西藏銀監局的工作也與內地銀監局有很大的不同，包括與我曾經工作過的新疆銀監局也很不相同。

在干部隊伍建設上，我提出“當好四員，用好五權”，做到“六得一好”，即現場檢查當好“偵察員”，用好檢查權和相關調查權﹔非現場監管當好“分析員”，用好監督權﹔市場准入監管當好“守門員”，用好行政許可權﹔行政處罰當好“執法員”，用好行政處罰權﹔監管人員素質要求上要“查得准、看得透、說得清、寫得出、管得住、行得正，效果好”。為了推動實現這一工作思路，一方面開辦系列監管業務講座，自己帶頭備課主講，將監管工作中產生的現場檢查報告、非現場監管分析報告、准入許可文件擬稿作為案例進行分析講解，與大家進行互動討論，然后當場示范修改﹔另一方面與內地銀監局聯系，派出干部挂職鍛煉學習，后來又與上海銀監局建立結對幫扶關系，既互派干部挂職，又利用網絡請上海銀監局開展遠程監管技術援助。現在看來，這些措施對西藏銀監局的干部隊伍建設起到了很好的促進作用，監管水平和工作能力都有了明顯提高，工作作風和思想觀念有了很大的轉變。

在引領銀行業支持西藏地方經濟發展上，我們每年都提出明確的工作目標，如2012年提出“四個高於、四個完成、兩個確保”，2013年提出“五個超過、四個完成、三個確保、兩個提高”，圍繞這些目標開展監管工作，在監管中注重服務，在服務中科學監管，並提出了“嚴於管、立於幫、慎於處”的工作方針。為此，西藏銀監局出台了《關於銀行業支持西藏非公經濟和小微企業跨越式發展的指導意見》，與拉薩市政府聯合召開支持拉薩跨越式發展銀企座談會、與自治區工商聯聯合召開銀行業支持非公經濟懇談會、與自治區工信廳等聯合召開銀行業支持小微企業金融服務對接會，會同自治區財政廳、人民銀行拉薩支行向財政部匯報，促成財政部出台對西藏銀行業的差異化費用補貼政策，參與自治區政府調研和制定了《關於支持西藏銀行加快發展的意見》，積極與地方政府溝通協調，督促安排資金償還拖欠多年的“搭橋貸款”8億多元，“搭橋貸款”余額從18億多元下降到目前的10億元左右。正是這些努力，西藏銀行業的信貸投入持續大幅增加，近兩年來的增加額相當於西藏和平解放60周年時余額的2倍，不良貸款余額和比例雙下降，西藏銀行業運行處於安全穩健狀態。

據本地實際，圍繞中心工作和戰略目標，在現行政策法規的框架內，因地制宜地採取一些政策措施和工作方法，可以避免犯教條主義和機械主義錯誤，有利於收到工作成效。基於這種認識，我們確實在西藏銀行監管工作中根據西藏實際採取了一些行之有效的監管工作措施。如：農業銀行西藏自治區各縣支行是在1995年成建制地劃轉當地農村信用社和人民銀行縣支行基礎上組建起來的，人員的學歷水平普遍不高，很難達到現行有關銀行機構高管人員任職資格規定的學歷條件，為此，我們在核准農行縣支行高管人員任職資格的時候，就根據西藏的這種實際情況，對學歷條件沒有嚴格限制，隻要農業銀行自己嚴格考察和審查同意，沒有違規違法的不良記錄，政治素質好，工作能力突出，就予以核准﹔再如，西藏屬於國務院明確的連片貧困地區，西藏農牧民的年人均純收入大大低於全國平均水平，在農業銀行發放農牧民扶貧貼息貸款問題上，隻要財政部門願意給予貼息，我們就不再堅持目前的2300元人均純收入標准，讓農牧民享受既能低利率又能財政貼息的扶貧貸款，盡量造福於西藏的農牧民群眾，幫助他們盡快富裕起來，讓他們真切地感受到黨和政府的溫暖，積極參加到社會主義新西藏的建設。

人民網財經：近三年來，西藏銀行業信貸增長很快，您如何看待？

扶明高：對西藏來講，這很正常。西藏近三年來的銀行信貸增長確實很快，不僅大大高於全國銀行業的信貸平均增幅，而且也高於西部地區銀行業的信貸平均增幅，信貸平均增幅位列全國第一。

中央對西藏工作的總體要求是跨越式發展和長治久安，西藏要在2020年同全國人民一道建成小康社會，為此，西藏必須加快速度發展，經濟決定金融，銀行業必須加大力度支持西藏跨越式發展。

西藏近三年來的經濟發展速度很快，GDP的增幅不僅大大高於全國平均增幅，也在西部地區領先，金融是現代經濟的核心，作為支撐西藏經濟發展的銀行業，信貸增長快一些是正常的。

西藏的金融業主要以銀行業為主體，銀行提供的間接融資在支持西藏發展中發揮著絕對的主渠道作用。

西藏的銀行信貸增長建立在很低的起點基礎上，我2010年10月來西藏銀監局上任，2010年9月的貸款余額才279億，還不及內地一個經濟比較發達的縣級市，近三年的信貸增長雖然較快，到2013年6月末的貸款余額也才798億，全區的平均貸存比不到40%，大大低於全國銀行業的平均貸存比，位列全國各省（市、自治區）倒數第一。

西藏信貸增長雖然較快，但目前信貸資產質量很好，不良貸款余額和比例均同時下降，平均不良貸款比例隻有0.9%左右，低於全國銀行業的平均不良貸款比例，銀行業的運行是安全穩健的。

西藏房地產業不發達，“兩高一剩”問題不突出，銀行業的貸款基本上都投向了基礎設施、產業發展、能源開發、特色經濟、三農經濟、民生領域，支持著實體經濟發展，投向和結構是合理的。

在西藏銀監局的監管和指導下，西藏銀行業按照審慎會計原則，都嚴格計提了充足的風險准備金，並實行經濟資本管理，做到資本佔補平衡，唯一的地方法人銀行西藏銀行的資本充足率大大高於監管標准，流動性充足。

當然，隨著貸款余額的繼續增加，西藏銀行業的信貸增長不可能長期保持這種增幅，會慢慢降下來，實際上，今年的增幅就已經降了一些，這些都是符合實際情況和客觀規律的。我們銀行監管部門會牢記守住不發生系統性區域性金融風險底線的監管職責要求，在積極支持銀行業推動西藏跨越式發展的同時，認真做好指導和督促西藏銀行業金融機構做好風險防控工作。

人民網財經：西藏地處高原，銀行監管工作是否有困難？是怎麼克服的？

扶明高：目前西藏銀監局和新設不久的林芝銀監分局總共隻有75名銀行監管干部，擔負著八分之一國土面積上的銀行監管職責，還要承擔自治區交辦的長期駐村扶貧維穩任務，在高寒缺氧、交通不便、生活艱苦、社情復雜的條件下，確實存在很大的困難和壓力。

您問我們怎麼克服的，隻有一句話，用精神的力量去克服！在我們西藏銀監局辦公樓的入口處牆上挂有兩塊牌子，一塊寫著“銀監會工作人員核心價值觀”，另外一塊寫著“老西藏精神”的內容“特別能吃苦、特別能忍耐，特別能戰斗、特別能創業、特別能團結、特別能奉獻”，我們每天上班都能看見，我們也正是憑著第一代西藏建設者留下來的“老西藏精神”在這裡頑強堅守，忠實履職。我們局的同志基本上都患有程度不同的高原病和其他疾病，許多同志是第一代西藏建設者的后代，相當一部分同志的家在內地，長期夫妻分居，父母別離，“忠孝不能兩全，家國難以兼顧”。

前不久，我們局趙霖同志的老母親思兒心切，由弟弟陪同冒險進藏來看望，我帶局裡的同志去看望老人，對她講“我們有兩位母親，一位是象您這樣生養我們的母親，一位是黨，是培養我們成長的母親，我們聽從黨的安排在西藏工作，難以盡孝，很對不住您這樣的母親，請您原諒。”霎時，在場的人無不熱淚盈眶，趙霖同志抱著母親痛哭失聲，他弟弟接連說“我盡孝、我盡孝，哥哥放心！”他的老母親安慰我們說：你們好好干，一樣的！

人民網財經：您進藏工作是否有高原反應？覺得苦嗎？您是怎樣適應這裡的自然環境和工作的？

扶明高：我出生在湖北農村，小時候很苦，后來交流到新疆工作，經常下鄉抓農村信用社的工作，吃苦對我算不了什麼。剛進藏的時候是10月份，有高原反應，還流鼻血，沒敢讓同志們知道，強忍著堅持了一周左右就慢慢適應了。后來我跑了西藏50多個縣，調查了解基層的農牧區金融服務情況，海拔5000多米的鄉村去了不少，包括阿裡、那曲一些很偏遠的金融機構空白鄉鎮也去了，雖然有難受的感覺，但可以忍受，問題不大。我同西藏銀監局的同志們一樣，也是靠精神的力量，靠心中的信念支撐。

我的信念很簡單。三十多年前，是改革開放的好時機和國家恢復高考的好政策讓我一個農家子弟有了上大學的機會，是人民助學金供養我上完了大學。我現在能為黨工作，為國家服務，為西藏的發展作一點貢獻，造福於這裡亟待富裕起來的人民群眾，正好實現當年上大學時湖北財經學院迎新橫幅上的一句話：人民送我上大學，我上大學為人民。

（人民網記者 賀霞採寫）