親人離世存款不知密碼 激活休眠存款條件苛刻

　　法明 圖

　　親人離世，存款不知密碼難取款

　　梁老太今年已79歲，老伴去世早，多年來她和獨生子相依為命，兒子一直沒有婚娶。2012年6月，45歲的兒子因病去世，給梁老太留下6個存折，總計2萬多元。

　　但梁老太不知道存折密碼，無法取錢。經過咨詢后，她帶上戶口簿、兒子戶口注銷証明、死亡証明、社區証明、派出所証明等多個文件前往銀行取錢，銀行答復，根據銀行內部規定，僅有這些証明還不行，梁老太還要到公証處進行公証。工作人員解釋說，根據中國人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部1980年聯合下發的通知，關於存款人死亡后在銀行的存款，繼承人沒有爭議的，須在公証處進行公証后領取相關款項﹔有異議的，需通過人民法院進行調解或者判決確定繼承人后進行。工作人員表示，這種案例很常見，一些不能進行公証或因費用太高得不償失的客戶，最終不得不放棄在銀行的存款。

　　梁老太在弟弟的攙扶下來到鄭州市公証處。公証處規定公証一個存折需500元，6個存折共計3000元。梁老太說，她兒子留下的存折最少的一個賬戶隻有98元，這公証的代價也太高了！

　　梁老太咨詢得知除了公証就是到法院起訴，確定梁老太是兒子的唯一繼承人。但梁老太是兒子的唯一繼承人，起訴隻有原告沒有被告，法院沒法立案。

　　此事后經媒體報道，公証處表示梁老太家庭困難，可減免部分費用，事情算是得到了解決。

　　浙江寧波的孟女士也遇到此類問題，其母親去世后留有一張金額2400元的銀行卡。

　　她到公証處辦理手續，對方要求其出示的証明材料中包括“父親去世死亡証明、父母結婚証明”。孟女士說：父親去世已20多年，結婚証明哪裡去找，哪裡去補辦？

　　銀行表示，為防范存款被冒領、保護儲戶財產安全的考慮，遺產繼承人必須全部到場，並出示公証處的遺產分配公証書。如果不履行這一手續，財產可能落入非合法繼承人手裡。

　　孟女士感嘆，2400元數目不大，但是為這事忙了一年。

　　河南洛陽李女士的父親死亡后，留有一個380元的存折，家人不知密碼。銀行稱要進行遺產公証，且李女士兄妹五人都要公証。由於李女士姐姐在上海工作，即使她願意放棄380元存款的繼承權，也要在上海做公証。李家要取出380元存款，公証費至少得花2000元，李女士選擇了放棄……

　　條件苛刻：“休眠存款”難激活

　　據了解，1993年中國人民銀行發布了(銀發[1993]7號)文件。根據國務院《儲蓄管理條例》，中國人民銀行制定了執行《儲蓄管理條例》的若干規定第四十條第一項，規定：存款人死亡后，合法繼承人為証明自己的身份和有權提取該項存款，應向儲蓄機構所在地的公証處(未設公証處的地方向縣、市人民法院——下同)申請辦理繼承權証明書，儲蓄機構憑此辦理過戶或支付手續。該項存款的繼承權發生爭執時，由人民法院判處。儲蓄機構憑人民法院的判決書、裁定書或調解書辦理過戶或支付手續。

　　對此，河南華浩律師事務所律師李華陽認為，中國人民銀行的這個規定，與法律有相違背之處。因為《繼承法》從未強制規定繼承人繼承遺產必須進行公証。法不禁止則自由，繼承人隻要能出具完整的証明，提供相關材料就應該得到遺產。銀行要求對這些材料進行公証，並非法律上的強制公証范圍，而是銀行的內部規定。公証費已對小額儲戶造成不便，顯現出內部規定的不合理性。

　　李華陽律師說，銀行與儲戶之間的關系，是一種平等市場主體之間的合同關系。假如儲戶存款很少的情況下，如果要求繼承人提供公証証明，顯得成本過高，而如果儲戶的繼承人能提供合法遺囑或相關証明等，能初步証明繼承人身份，且在該儲戶繼承人簽署保証擔保的情形下，建議銀行考慮允許繼承人直接支取存款。

　　現實生活中，不少人都有存“私房錢”的習慣，萬一遭遇不測，親人又該如何喚醒這些“休眠存款”？

　　對此有專家指出，親人一旦去世，留下的存款就作為遺產來處理，於是就產生了繼承，有遺囑的按遺囑繼承，遺囑指定的所有繼承人到當地公証處進行公証。如果沒有立下遺囑，就必須通過法定繼承人來繼承，法定繼承人包括配偶、子女、父母。如果多位繼承人對遺產分配產生糾紛，那就要到法院來訴訟，最后要出示法院的判決書、調解書或裁決書。

　　為了將來不出現麻煩，他建議儲戶平時應該將自己基本的資產情況告訴值得信賴的人，如在哪個銀行有存款、密碼等。如果發現有“休眠存款”的存在，又不知密碼，就隻能按銀行所說，到公証部門辦理公証。按國家相關規定，辦理繼承權公証時，所有繼承人要持本人身份証、戶口本，直系親屬關系証明，包括去世人的父母、配偶、子女情況，涉及的財產憑証，如存單、有價証券還有親人的死亡証明等。在收費上，公証處或按比例收費，或計件收費。還有，銀行為了保護存款人的隱私，是不接受一般客戶向銀行申請查詢親人包括朋友存款的，隻有司法機關等部門才有權利查詢客戶的存款情況。